Um banco pode recusar o pagamento e executar a hipoteca?

p Nenhum banco pode recusar o pagamento de uma hipoteca para a qual todos os pagamentos estão em dia, mas os pagamentos inadimplentes podem levar à execução da hipoteca. Quando a execução hipotecária é uma possibilidade, um único pagamento mensal não o impedirá. Para evitá-lo, os bancos exigem o pagamento de todo o dinheiro que você deve. Pode ser possível evitar atingir esse limite negociando um plano de pagamento com seu credor. Se não, você pode evitar a execução duma hipoteca entrando com o pedido de falência.

Pagamentos em atraso

p Se um pagamento está inadimplente, o que significa que está mais de 15 dias atrasado, um credor pode, a seu critério, recusar-se a aceitar qualquer coisa abaixo do valor total devido, que geralmente inclui taxas atrasadas. Seu empréstimo permanecerá em vigor enquanto você pagar um pagamento inadimplente antes do vencimento do próximo pagamento. Se você não, seu empréstimo fica inadimplente. Os credores não iniciam procedimentos de execução hipotecária até que você perca os pagamentos por pelo menos três meses consecutivos. Assim que o fizerem, eles podem exigir o pagamento do valor total do empréstimo.

Negociando um Acordo

p Quer você perca um pagamento por motivos financeiros pessoais ou por um erro administrativo, como um cheque devolvido, seu primeiro curso de ação deve ser ligar para o credor e negociar um acordo. Se você tem um histórico de pagamentos regulares, há uma boa chance de elaborar um plano de pagamento. Pode incluir um período de tolerância, durante o qual o credor concorda em aceitar pagamentos parciais, ou uma redução temporária da taxa de juros. Os bancos reconhecem que a execução hipotecária lhes custará dinheiro e estão aptos a trabalhar com você se você tiver demonstrado regularidade no passado.

Recusando Pagamentos

p Nem todos os credores estão abertos à negociação, especialmente se você perdeu pagamentos no passado. Assim que sua conta estiver vencida, eles podem exigir o pagamento integral de todos os pagamentos devidos, incluindo multas por atraso, antes de restabelecerem o seu empréstimo. Quando um pagamento está vencido há mais de 30 dias, eles podem exigir esse pagamento antes de aceitarem sua próxima parcela, e quando o pagamento está 90 dias atrasado, eles podem iniciar procedimentos de execução hipotecária. Como sua concordância em fazer os pagamentos nas datas de vencimento é evidenciada por sua assinatura na nota de hipoteca, eles têm o direito de recusar pagamentos parciais.

Falência

p Suas opções são limitadas se o credor se recusar a aceitar o pagamento parcial de um empréstimo inadimplente. Embora seja uma medida drástica, você pode evitar a execução duma hipoteca entrando com o Capítulo 13 de falência. Durante um procedimento do Capítulo 13, seus ativos são distribuídos aos seus credores de acordo com um plano aprovado pelo tribunal, e seu credor não pode se recusar a aceitar seus pagamentos mensais. Se você conseguir pagar o valor inadimplente durante o prazo da falência, você pode negociar uma modificação do empréstimo com o seu credor ou, se não, você pode continuar a fazer os pagamentos do seu empréstimo atual.