Como calcular seus pagamentos mensais (fórmula do banco)

Bancos e calculadoras de hipotecas calculam seus pagamentos mensais com base na taxa de juros anual, o período do empréstimo, e o principal. A fórmula que eles usam é baseada em algo chamado de "teoria do valor do dinheiro no tempo, "o que significa muitas coisas para as instituições de crédito, mas apenas uma coisa para o mutuário:juros. Usando as etapas abaixo, você pode ser sua própria calculadora de hipotecas e calcular seus pagamentos mensais com precisão.

Passo 1

Divida a taxa de juros anual por 12 e chame esse novo número maiúsculo de 'R.' Por exemplo, se você tem uma taxa de 6%, então R =0,06 / 12 =0,005. Multiplique o número de anos por 12 para descobrir o número de meses no período de empréstimo, e chame esse número maiúsculo de 'Y'. Por exemplo, se você tem uma hipoteca de 30 anos, Y =360.

Passo 2

Calcule o número (1 + R) ^ Y e chame este número de 'W.' Por exemplo, (1 + 0,005) ^ 360 =6,0226, então W =6,0226. Certifique-se de manter pelo menos 4 dígitos atrás da vírgula decimal. Se você arredondar demais, você receberá uma resposta final imprecisa.

etapa 3

Calcule o número (R x P x W) / (W - 1), onde P é o principal do empréstimo, ou seja, o montante emprestado. Por exemplo, se o principal for $ 100, 000, você obteria (0,005x100000x6,0226) / (6,0226-1) =3011,3 / 5,0226 =599,55

Passo 4

O número 599,55 é o seu pagamento mensal. Então, todo mês, você pagaria $ 599,55 por 30 anos. Observe que se você multiplicar $ 599,55 por 360, obterá $ 215, 838. Portanto, embora o valor do empréstimo fosse de $ 100, 000, na verdade, você paga mais do que o dobro ao longo do período do empréstimo. Esse dinheiro extra é o juro total.

Coisas que você precisa

• Principal do empréstimo 'P'

• Taxa de juros anual 'r'

• Número de anos 'y'

• Calculadora