Um banco pode cobrar de uma conta corrente?

Quando você entra em uma relação de depósito com um banco, você está assumindo o papel de um credor que empresta dinheiro ao banco. Se você sacar sua conta, o banco assume o papel de credor, e você se torna o devedor. Os bancos normalmente cobram contas a descoberto como dívidas vencidas após 60 dias.

Retirada de uma conta

Os bancos avaliam as taxas de cheque especial, que normalmente custa entre $ 25 e $ 35 quando os itens são apresentados para pagamento contra uma conta que excede o saldo lançado quando todos os depósitos do dia foram lançados. Contudo, um banco também pode cobrar uma taxa se outra parte apresentar um item eletrônico para pagamento durante o dia útil, se os fundos não estiverem disponíveis naquele momento; essas taxas são chamadas de taxas de fundos não suficientes. Os bancos também cobram uma taxa de descoberto para o item NSF se a conta permanecer no negativo após os depósitos do dia terem sido lançados. Essas taxas podem fazer com que um pequeno saque a descoberto se torne uma despesa significativa, e outras taxas são aplicadas a cada item publicado quando a conta fica negativa.

Processo de Charge Off

Quando uma conta fica negativa, o banco deve fazer um esforço razoável para notificar o titular da conta. Se o número de telefone ou endereço do titular da conta mudou, o banco não tem a responsabilidade de rastrear o cliente. Os bancos normalmente colocam um congelamento apenas de crédito em contas descobertas poucos dias após o cheque especial, o que significa que o cliente não pode continuar a acessar fundos. Contudo, o congelamento de crédito não impede o banco de cobrar taxas subsequentes. Geralmente, depois de 60 dias, o banco formalmente fecha a conta e baixa a dívida.

Contas cobradas

Quando ocorre uma descarga, a dívida não desaparece. O banco geral passa a conta para o departamento de cobranças. O departamento de cobrança pode optar por contratar uma empresa de cobrança de dívidas na tentativa de saldar a dívida. O departamento de cobrança também notifica a agência de relatórios de crédito ChexSystems sobre a dívida. ChexSystems mantém registros de contas inadimplentes, e a maioria dos bancos verifica os registros da ChexSystems antes de abrir contas para novos clientes. Geralmente, você não pode abrir uma conta corrente normal em um novo banco se a ChexSystems relatar que você teve uma cobrança em outro banco.

Considerações

Você pode sacar sua conta e acabar com a cobrança, mesmo que você mesmo não o faça. Muitos bancos cobram taxas de inatividade quando os clientes não usam suas contas pelo menos uma vez a cada 120 dias. Essas taxas corroem gradualmente os saldos das contas até que elas fiquem a descoberto. Alguns titulares de contas esquecem de cancelar assinaturas mensais quando fecham contas, e da próxima vez que o item for postado, faz com que a conta seja reaberta com um saldo negativo. Contas correntes baixadas também são informadas às agências de crédito e podem limitar a capacidade do titular da conta de obter crédito.