O futuro do dinheiro:a COVID acelerou a mudança para pagamentos digitais?

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Muitas das transações da vida ocorreram sem contato e sem dinheiro durante a pandemia do coronavírus. Para receber mercadorias e realizar negócios durante o confinamento, os pagamentos digitais eram uma necessidade para os consumidores e retalhistas americanos. Após o confinamento, à medida que a pandemia continuava, muitos consumidores desenvolveram novos hábitos de compra e afastaram-se ainda mais dos pagamentos em dinheiro.

Não há dúvida de que os Estados Unidos estão a aproximar-se de uma sociedade sem dinheiro, mas será que algum dia o dinheiro desaparecerá para sempre – e isso é bom?

A pandemia impulsionou os pagamentos sem contato

À medida que as notícias da pandemia da COVID-19 se espalhavam e cidades de todo o país e do mundo iniciavam períodos de confinamento, os consumidores começaram a consumir sem sair de casa – e os métodos de pagamento deixaram de utilizar dinheiro.

Embora a circulação de dinheiro tenha aumentado nos EUA e noutros países durante a pandemia, isso deveu-se principalmente ao facto de as pessoas fazerem levantamentos nos seus bancos para acumular dinheiro, de acordo com o The Economist. A quantidade de dinheiro no PIB tem aumentado constantemente e a pandemia apenas estimulou mais poupanças em dinheiro. Está claro que os americanos ainda veem o dinheiro como uma reserva de valor. Mas o uso de dinheiro caiu significativamente durante esse mesmo período, e os métodos de pagamento seguros e sem contato da Fintech aumentaram.

As idas ao supermercado e as refeições fora se transformaram em compras pelo celular, pagamento e entrega eletrônicos ou retirada na calçada. Os varejistas on-line também tiveram um aumento. Os lucros da Amazon aumentaram 67% entre 2019 e 2021, atingindo quase ​US$ 470 bilhões ​, e o comércio eletrônico total saltou ​32,4% ​ em 2020 e outros ​12,4% em 2021.

O uso de caixas eletrônicos diminuiu, assim como o número de transações envolvendo uso presencial de cartão sem contato. O Federal Reserve relatou um declínio sem precedentes de 13% ​ no número total de cartões de crédito presenciais em 2020, enquanto os pagamentos remotos com cartão cresceram ​24%. ​ Empresa de pagamentos digitais, Square relatou um ​aumento de 300% ​ em varejistas que aceitam pagamentos digitais apenas no primeiro mês da pandemia.

O uso de pagamentos móveis aumentou

As pessoas ficaram mais confortáveis com os pagamentos móveis e o número de transferências de contas bancárias de pessoa para pessoa através de aplicativos como Venmo, Zelle e PayPal aumentou. PayPal processou ​US$ 936 bilhões ​ nos pagamentos somente em 2020, um aumento de ​31% ​ a partir de 2019. Os pagamentos com carteira digital por meio de aplicativos como Apple Pay e Google Pay também aumentaram.

À medida que os consumidores desenvolveram hábitos sem dinheiro vivo, muitas empresas reinventaram as suas operações. Dezenas de locais de entretenimento e esportes abriram totalmente sem dinheiro. Isso é bom para reabrir os locais, mas é bom a longo prazo?

Prós e contras de uma sociedade sem dinheiro

Bancos e varejistas têm oferecido cartões de débito e cartões de crédito aos consumidores há quase meia década. Esses pagamentos eletrônicos têm seus benefícios, incluindo conveniência e facilidade de rastreamento, que aumentaram sua popularidade ao longo do tempo.

Expandindo o seu estudo detalhado sobre pagamentos de 2018, a Fed informou que o número de pagamentos não monetários continuou a aumentar com um aumento acentuado nos pagamentos ACH.

A ideia de não usar dinheiro levanta preocupações de justiça social. O que é conveniente para muitos pode ser financeiramente excludente – e até discriminatório – para pessoas economicamente vulneráveis.

Enquanto alguns pesquisadores e economistas fazem previsões sobre uma sociedade sem dinheiro, outros analistas estão de olho nos ​18% ​de adultos americanos sem ou com poucos bancos que podem perder.

Uma análise pré-pandemia do FDIC de 2019 descobriu que 5,4% das famílias dos EUA não tinham conta corrente ou poupança. Entre os sem-banco, ​29% ​ relataram que não tinham dinheiro suficiente para atender ao requisito de saldo mínimo de uma instituição financeira. Quase 5 por cento ​das famílias pesquisadas relataram usar crédito não bancário, como empréstimos consignados, lojas de penhores ou empréstimos de títulos.

A ideia de não usar dinheiro levanta preocupações de justiça social. O que é conveniente para muitos pode ser financeiramente excludente – e até discriminatório – para pessoas economicamente vulneráveis.

O dinheiro sem dinheiro pode ser o rei para todos?

Alguns estados reconhecem a preocupação de abandonar totalmente o dinheiro e promulgaram leis que exigem que as empresas continuem a aceitar dinheiro. Nova Iorque, Massachusetts, Filadélfia, São Francisco e Nova Jersey estão entre os estados que lideram o caminho. Mas esta ideia não passou sem oposição daqueles que consideram que as empresas deveriam ser capazes de decidir por si próprias.

Aqueles que são a favor de uma sociedade sem dinheiro olham para a Suécia como um modelo. Alguns suecos até adotaram o uso de microchips implantados para transportar a sua carteira digital e outras informações pessoais. Mas a Suécia também tem cuidados de saúde universais, um sistema de bem-estar social avançado e ​1,8 milhões pessoas em risco de pobreza. Os Estados Unidos têm 37 milhões de pessoas ​no nível de pobreza, de acordo com dados do censo de 2020.).

À medida que o mundo transacional se torna cada vez mais digital, há muito mais em que pensar do que apenas a conveniência sem contato.