Alívio da dívida:primeiros passos práticos para assumir o controle de suas finanças

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Entre pagamentos com cartão de crédito e empréstimos estudantis, as dívidas são estressantes. Além de quitar sua dívida, você ainda tem as despesas do dia a dia. Isso pode esticar o salário e adicionar ainda mais estresse. Mas existe uma solução. Ao estabelecer e analisar a dívida, você dá os primeiros passos para saldá-la.

Determinar o valor devido

Que dívida está pairando sobre sua cabeça? Faça uma lista de todas as suas dívidas. Você deseja especialmente estabelecer sua dívida de juros. Isso incluiria empréstimos estudantis e um empréstimo para automóveis. Se você não estiver pagando suas contas de cartão de crédito todos os meses, isso também consistirá em qualquer dívida de cartão de crédito.

Analisar dívidas de cartão de crédito

Pagar apenas o mínimo nas faturas do cartão de crédito custa dinheiro. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, provavelmente estará pagando cerca de 18,98% em juros do cartão de crédito. Esses juros aumentam e podem inflar o valor que você acaba pagando.

Por exemplo, se o saldo do seu cartão de crédito for de $ 3.000 e sua taxa de juros for de 18,98%, provavelmente você será obrigado a fazer um pagamento mínimo de quatro por cento. Se você fizesse apenas o pagamento mínimo, levaria quase 10 anos para quitar o cartão de crédito. Isso equivale a um retorno total de $ 4.823.

Portanto, ao fazer uma lista de dívidas, certifique-se de anotar o total devido e a taxa de juros cobrada. Em seguida, use uma calculadora de cartão de crédito para determinar o pagamento total da dívida se você fizer pagamentos mínimos.

Dê o primeiro passo em direção à liberdade financeira determinando sua dívida e quanto você está pagando por ela.

Aconselhamento de crédito

Se precisar de alívio de dívidas, você pode explorar o aconselhamento de crédito. Um conselheiro de crédito irá orientá-lo e ajudá-lo a desenvolver um plano para saldar dívidas. Eles podem sugerir um empréstimo de consolidação de dívidas com uma taxa de juros mais baixa do que os seus cartões de crédito. Isso pode diminuir seus pagamentos mensais.

Em fevereiro de 2022, a taxa de juros de um empréstimo pessoal era de apenas 4,98%. É claro que, em última análise, as taxas de juros são baseadas no seu relatório de crédito. Mas ao se qualificar para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa, você provavelmente teria um pagamento mensal menor. Isso pode permitir que você faça pagamentos extras para pagar a dívida.

Sua situação financeira pode exigir o contato com empresas de cartão de crédito para chegar a um acordo de dívida. Existem também empresas de liquidação que podem ajudá-lo na negociação com empresas de cartão de crédito. Embora esta seja uma opção viável, pode afetar sua pontuação de crédito.

Determinar os juros da conta poupança

Você deveria ter uma conta poupança para aquele dia chuvoso. Mas verifique quanto de juros sua conta bancária está rendendo. Em fevereiro de 2022, os juros da conta poupança Chase eram de 0,01 por cento, enquanto o Comenity Direct era de 0,60 por cento. Ambos são baixos em comparação aos juros do cartão de crédito.

Avaliar despesas contínuas

Depois de estabelecer sua dívida de juros e analisar os ganhos de sua conta bancária, anote suas despesas contínuas. Isso incluiria inscrição em academia, aluguel, alimentação, seguro de carro e outras despesas. Decida com o que você deve viver e o que pode viver sem.

Você precisa daquela ida diária ao café? Você provavelmente poderia pegar os US $ 100 que gasta em café por mês e aplicar esse dinheiro extra no pagamento com cartão de crédito. Você está usando sua assinatura da academia? Correr é uma opção menos dispendiosa.

Considere aceitar um segundo emprego. A renda adicional ajudaria você a eliminar dívidas mais rapidamente.

Esteja ciente da dívida

Dê o primeiro passo em direção à liberdade financeira determinando sua dívida e quanto você está pagando por ela. Em seguida, permitirá que você planeje e use técnicas como o método bola de neve para aliviar sua dívida.