Dívida médica e seu relatório de crédito:o que você precisa saber

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Os custos de saúde são um problema constante para os consumidores dos EUA, com uma estimativa de 19% ​das famílias relatam que possuem algum tipo de dívida médica. Ao mesmo tempo, contas médicas não pagas poderiam ter afetado seu crédito, mas a partir de ​1º de julho de 2022 ​, você não terá que se preocupar com essas contas aparecendo em seu relatório. Embora dívidas de saúde pagas não apareçam em seu relatório de crédito, as cobranças médicas não pagas aparecerão após um ano de não pagamento.

Dívida médica em relatórios de crédito

As contas médicas têm sido um problema constante nos relatórios de crédito ao consumidor, com erros de cobrança crescentes. Os devedores passam meses tentando esclarecer os erros, muitas vezes achando isso quase impossível. Durante a pandemia de Covid, algumas famílias depararam-se com contas sem precedentes, com hospitalizações e tratamentos muito caros.

Outra questão é que a dívida médica não é igual a outros tipos de contas não pagas que chegam às agências de cobrança. De acordo com uma pesquisa conduzida pelo Consumer Financial Protection Bureau, dívidas médicas não pagas não são um indicador tão bom de futuros pagamentos de contas em dia quanto outros tipos de dívida. Graças à nova legislação, porém, os consumidores têm agora alguma protecção contra dívidas de cobrança médica que afectam as pontuações de crédito.

Sobre a Lei de Assistência Médica

A Lei de Alívio de Dívidas Médicas de 2021 mudou as regras quando se tratava de relatórios de dívidas médicas. A partir de1º de julho de 2022 ​, as ​três principais agências de crédito ​não exibirá mais cobranças médicas em laudos, desde que a dívida seja quitada. Se você tiver dívidas não pagas com cobranças médicas, elas não aparecerão em seu relatório de crédito por um ano inteiro de falta de pagamento.

TransUnion, Equifax e Experian reconheceram as mudanças e ajustaram suas práticas de acordo. Antes desta nova legislação, tanto as dívidas médicas pagas como as não pagas podiam ser comunicadas às agências de crédito após apenas seis meses ​. Mas, embora isso dê aos americanos mais margem de manobra no pagamento de contas, ainda é importante pagar suas contas em dia ou elaborar planos de pagamento e, ao mesmo tempo, verificar seu relatório de crédito com frequência.

Sobre a Lei Sem Surpresas

Há outra legislação sobre a qual o CFPB está divulgando, chamada Lei Sem Surpresas. A partir de 1º de janeiro de 2022, os prestadores de serviços médicos não poderão mais cobrar pacientes que não perceberam que estavam fora da rede. Para pacientes não segurados, os prestadores de serviços médicos também devem fornecer uma estimativa dos custos antes de administrar o tratamento.

Mas cabe a você, como consumidor, policiar isso. Se uma fatura chegar até você ou for enviada à sua seguradora com cobranças não autorizadas, haverá um processo de disputa. Você pode registrar uma disputa on-line por meio do site dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid.

Embora a dívida de saúde paga não apareça em seu relatório de crédito, as cobranças médicas não pagas aparecerão após um ano de falta de pagamento.

Proteção contra danos ao crédito médico

Existem algumas coisas que você pode fazer para proteger seu relatório de crédito contra despesas médicas. Isso começa com quaisquer contas que você receba do seu médico e que não sejam cobertas pelo seu seguro saúde. Pagá-los o mais rápido possível, antes que se atrasem, é fundamental para evitar que sejam entregues a cobradores de dívidas, que reportarão a dívida não paga, após ​um ano ​, para as principais agências de relatórios de crédito.

Se você não puder arcar com o pagamento devido, muitos consultórios médicos podem elaborar um plano de reembolso que evitará que sua conta vá para cobrança. Depois que for para a cobrança, pagá-lo o mais rápido possível pode garantir que não chegará às agências de crédito. Por último, você pode obter seu relatório de crédito gratuito todos os anos para verificar qualquer atividade incomum e contestar quaisquer erros que encontrar.

As despesas médicas podem prejudicar seriamente até mesmo o orçamento mais cuidadosamente elaborado. Agora que é menos provável que dívidas de cobrança médica afetem sua solvabilidade, é importante estar ciente de seus direitos como consumidor. Observando seu relatório de crédito e pagando todas as contas médicas que surgirem, você pode proteger sua pontuação de crédito.