O que é uma reivindicação de dívida?

A maioria das empresas e indivíduos precisam pedir dinheiro emprestado em algum momento, seja para investir em expansão, contrate mais trabalhadores ou compre uma casa. Mas quando alguém pede dinheiro emprestado, é com a expectativa de ganhar mais dinheiro no futuro para quitar a dívida. Se isso não acontecer, o mutuário pode ir à falência, que levantará a questão dos créditos de dívidas e como pagá-los.

Definição de Reivindicação de Dívida

Um pedido de dívida é aquele que um credor faz afirmando que um devedor em processo de falência lhe deve dinheiro. Os credores podem ser bancos comerciais, funcionários de uma empresa e credores privados ou governos. Na maioria dos casos, quando um mutuário enfrenta dívidas suficientes para considerar a falência, haverá muitos tipos diferentes de reivindicações de dívida. Cada reivindicação de dívida é a tentativa do credor de buscar o reembolso do mutuário por meio do processo de falência. O tribunal que lida com o caso decide qual dívida pretende honrar e qual rejeitar.

Significado

Reivindicações de dívidas desempenham um papel importante quando uma empresa pede falência do Capítulo 7 ou Capítulo 11. Capítulo 7, também conhecido como liquidação, permite que o tribunal venda todos os ativos da empresa para quitar dívidas. O Capítulo 11 permite que o arquivador permaneça no negócio, mas descreve um novo plano para pagar reivindicações de dívidas no futuro. Um processo semelhante se aplica aos arquivadores de falências pessoais, quem pode escolher entre o Capítulo 7 (liquidação) e o Capítulo 13 (reorganização). Em ambos os casos, o tribunal usa reivindicações de dívidas como parte do processo para determinar quanto a empresa ou indivíduo deve e que tipo de pagamento é viável no futuro.

Pedido

As leis de falência exigem que empresas e indivíduos falidos paguem suas dívidas em uma ordem específica. As primeiras reivindicações pagas são dívidas garantidas, que usam algum ativo como garantia. Por exemplo, um empréstimo bancário que usa o prédio da sede da empresa ou a casa do indivíduo como garantia é pago quando o tribunal vende o imóvel. O próximo tipo de pedido de dívida pago é o custo administrativo da falência, que envolve honorários advocatícios e custas judiciais. Finalmente, o tribunal pode pagar reivindicações de dívidas envolvendo pagamentos atrasados ​​e impostos, bem como dívidas sem garantia sem garantia, se houver algum dinheiro restante.

Resultado

Nem todos os pedidos de dívidas recebem o mesmo tratamento no final de um processo de falência. Algum, como dívidas garantidas, acabam sendo quitados na íntegra, uma vez que utilizaram um imóvel para respaldar o empréstimo. Contudo, o tribunal de falências pode optar por quitar outras reivindicações de dívida após liquidar os ativos do mutuário no Capítulo 7 e pagar as dívidas garantidas e as taxas administrativas. Nesses casos, os credores perdem o dinheiro devido ao mutuário e os seus créditos nunca são cumpridos. Em uma falência do Capítulo 11 ou Capítulo 13, o tribunal pode exigir que os credores concordem em aceitar um reembolso reduzido ou esperem mais pelo reembolso quando o mutuário sair da falência.