O que é uma carta de tolerância?

Os consumidores que se encontram em uma situação financeira difícil não podem ter outra escolha a não ser interromper temporariamente os pagamentos aos seus credores. Em vez de interromper os pagamentos sem aviso, arriscando danos à sua classificação de crédito, um consumidor pode considerar a solicitação de um acordo de tolerância. Tipicamente, para ser aprovado, o consumidor deve primeiro apresentar uma carta de tolerância ao credor.

O que é tolerância?

Como a tolerância se aplica a questões financeiras, ocorre quando um credor permite que o titular do empréstimo faça uma pausa no cronograma normal de pagamentos, conforme acordado no contrato de empréstimo original. A tolerância é frequentemente associada a empréstimos hipotecários, mas um credor pode conceder uma tolerância para empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e até dívidas de cartão de crédito.

Como funciona a tolerância

A tolerância concede uma suspensão temporária dos pagamentos programados do empréstimo sobre uma hipoteca ou outra dívida. Tipicamente, um acordo de tolerância dura apenas por um curto período, como 60 ou 90 dias. O acordo pode permitir ao devedor adiar totalmente os pagamentos e compensá-los no final do prazo do empréstimo, ou os pagamentos programados podem ser reestruturados para permitir pagamentos reduzidos por um período de tempo que pode então ser feito em uma data posterior.

Carta de Tolerância

Para se qualificar para um acordo de tolerância, o mutuário deve enviar uma carta de indulgência ao departamento de mitigação de perdas do credor. De acordo com a Federal Trade Commission, uma agência de proteção ao consumidor, você deve estar preparado para demonstrar os esforços atuais para reduzir suas dívidas e controlar os pagamentos do empréstimo. A carta deve solicitar especificamente tolerância como uma solução e fornecer detalhes sobre despesas e receitas atuais. A carta também deve incluir detalhes sobre as circunstâncias que levaram à condição financeira atual e delinear uma proposta de resolução pela qual o mutuário planeja superar as dificuldades financeiras em um futuro próximo.

Requisitos de elegibilidade

Na maioria dos casos, acordos de tolerância só podem ser concedidos se o mutuário atender a certos requisitos de elegibilidade. O credor não pode conceder tolerância se o devedor estiver habitualmente atrasado com os pagamentos no passado. Adicionalmente, o mutuário deve ser capaz de demonstrar que as dificuldades financeiras atuais são o resultado de um evento inesperado e incontrolável, como uma perda repentina de emprego ou problemas médicos.