Como calcular o custo efetivo
Quando você pede dinheiro emprestado, você deve reembolsar o valor principal mais os juros. Os juros são cobrados com base em uma taxa simples ou nominal. Tipicamente, os credores também adicionam taxas ao principal. Podem ser taxas de processamento de empréstimos, "pontos" adicionados a uma hipoteca ou a uma variedade de outros encargos. Somados, juros e taxas constituem seus encargos financeiros. O custo efetivo ou a taxa de porcentagem anual usa os encargos financeiros totais para encontrar o custo real de um empréstimo expresso como uma taxa de porcentagem.
Fórmula para estimar o custo efetivo
A determinação precisa do custo efetivo requer matemática complexa. Você pode calcular uma estimativa de custo efetivo usando uma fórmula bastante simples. Primeiro, encontre os encargos financeiros totais adicionando todos os juros cobrados ao longo da vida do empréstimo a outras taxas. A fórmula para aproximar o custo efetivo é 2 (F * N) / (A * (T + 1)). F é igual a encargos financeiros totais, N é o número de pagamentos por ano, A é igual ao valor total do reembolso e T é o número total de pagamentos. Suponha que você pegue emprestado $ 1, 000 e os encargos financeiros totalizam $ 250, então a quantia que você deve pagar é igual a $ 1, 250. Você faz pagamentos mensais durante um período de dois anos. Você tem 2 ($ 250 * 12) dividido por ($ 1, 250) * (24 + 1). Isso resulta em um custo efetivo aproximado ou APR de 19,2 por cento.
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