Os prós e contras da cobertura total vs. Seguro de automóveis apenas de responsabilidade

p Contanto que você não esteja financiando um veículo, você terá a escolha entre ter cobertura de seguro somente de responsabilidade, que paga por ferimentos e danos sofridos por terceiros devido à sua negligência, e cobertura total. A cobertura total refere-se ao transporte de responsabilidade, bem como seguro abrangente e de colisão, que paga por danos ao seu próprio veículo. Levar a cobertura total tem uma série de vantagens e desvantagens em comparação com a cobertura somente de responsabilidade.

Delito vs. Sem culpa

p A lei estadual pode desempenhar um papel na determinação dos benefícios da cobertura de danos físicos. Se o seu estado segue um sistema de responsabilidade civil em que o seguro do motorista culpado paga por todos os danos, a cobertura total nem sempre é necessária, desde que o outro driver seja o culpado. Contudo, se você vive em um estado sem culpa, onde cada motorista paga pelos danos ao seu próprio veículo, independentemente da culpa, a cobertura total é muito mais importante. Claro, mesmo se você viver em um estado de delito, um acidente com um carro ou falha ainda exigirá que você pague por seus danos de acordo com sua própria apólice.

Custo

p Carregar cobertura total é muito mais caro do que apenas responsabilidade, já que pode consistir em até 50% do prêmio total. Para veículos mais antigos com valor reduzido, o valor do prêmio que você paga pela cobertura total pode não justificar o custo de manter a cobertura total. Como um princípio básico, se o seu prêmio por abrangente e colisão for superior a 10 por cento do valor total do seu veículo, considere levar cobertura somente de responsabilidade. Contudo, se o seu veículo for financiado, seu credor exigirá que você mantenha cobertura total até que o veículo seja quitado.

Substituição de um veículo

p A cobertura total evitará a necessidade de pagar do seu próprio bolso o valor total de um veículo de substituição. Se o seu veículo for demolido em um acidente ou roubado e não for recuperado, sua seguradora vai pagar a você o valor real do veículo em dinheiro, que é o valor de mercado ajustado para coisas como depreciação e quilometragem, menos sua franquia. Sua liquidação pode ajudá-lo a quitar qualquer empréstimo de veículo ou comprar um novo veículo.

Dirigindo veículos mais antigos

p Se você preferir dirigir veículos mais antigos e tiver dinheiro reservado para reparos ou para comprar outro veículo mais antigo, conforme necessário, você pode conseguir sobreviver com cobertura apenas de responsabilidade. Você economizará muito dinheiro com o prêmio do seguro sem comprometer sua capacidade de manter o veículo na estrada. Se você dirige com pouca frequência ou mora em uma área onde o roubo de veículos é incomum, carregar apenas a responsabilidade pode ser uma estratégia mais econômica.