Desbloqueie a segurança financeira:usando seu relatório de crédito para melhorias

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Se você deseja viver uma vida sem estresse, o que significa estar financeiramente seguro, você precisará de um plano para chegar lá.

O que significa estar financeiramente seguro? Significa poder pagar todas as suas contas em dia e ainda sobrar dinheiro, ter dinheiro guardado em um fundo de emergência e poupar e investir uma parte de sua renda para eventos especiais e aposentadoria.

Veja como você pode usar as informações do seu relatório de crédito para ajudá-lo a atingir essas metas.

O que há em um relatório de crédito?

Esses são os fatores em um relatório de crédito e a porcentagem que cada um afeta sua pontuação de crédito.

​Histórico de pagamentos (35%): Você está pagando suas contas em dia ou tem contas demais e está lutando para acompanhá-las? Seu histórico de crédito tem a maior influência em sua pontuação de crédito.

​Utilização de cartão de crédito (30%): ​ A utilização do cartão de crédito é o percentual da dívida pendente em comparação com os limites máximos de crédito. Por exemplo, se você tiver um saldo pendente de US$ 3.000 contra uma linha de crédito de US$ 5.000, sua utilização de crédito seria de 60%. Abaixo de 30% é bom, mas menos de 10% é melhor.

​Comprimento das linhas de crédito (15%): Quanto mais tempo você tiver suas contas, melhor será sua pontuação de crédito.

Se o seu relatório de crédito mostrar que sua taxa de utilização de crédito é alta, como 60 por cento, você pode criar um plano para reduzir constantemente a dívida do cartão de crédito, fazendo mais do que os pagamentos mínimos todos os meses e não adicionando nenhuma cobrança.

​Novas contas (10%): ​ Solicitar novas contas de cartão de crédito criará dúvidas difíceis, que podem ter um impacto negativo temporário em sua pontuação de crédito.

​Combinação de crédito (10%): Ter uma combinação de diferentes tipos de crédito, como cartões de crédito, empréstimos para aquisição de automóveis, empréstimos estudantis e hipotecas, pode adicionar alguns pontos à sua pontuação de crédito, mostrando que você pode lidar com todos os tipos de dívidas com responsabilidade.

Uma pontuação de crédito é uma medida da saúde de suas finanças pessoais. Uma pontuação baixa significa que você pode ter pagamentos atrasados ​​e provavelmente está pedindo muito dinheiro emprestado. Uma boa pontuação de crédito significa que você está administrando todas as suas finanças com responsabilidade, pagando suas contas em dia e provavelmente tem uma dívida baixa.

Você pode obter um relatório de crédito gratuito uma vez por ano em anualcreditreport.com.

Como usar seu relatório de crédito para melhorar a saúde financeira

Você pode usar os fatores que compõem uma pontuação de crédito como orientação sobre maneiras de melhorar sua saúde financeira. Você pode avaliar suas finanças da mesma forma que os credores.

Por exemplo, certifique-se de fazer todos os pagamentos de suas contas em dia e de não ter pagamentos vencidos há 30 ou 60 dias. Isso significa que você mantém dinheiro suficiente na conta bancária para pagar suas contas no vencimento e evitar inadimplência.

Se o seu relatório de crédito mostrar que sua taxa de utilização de crédito é alta, como 60 por cento, você pode criar um plano para reduzir constantemente a dívida do cartão de crédito, fazendo mais do que os pagamentos mínimos todos os meses e não adicionando nenhuma cobrança. Um benefício adicional de reduzir sua taxa de utilização é que você começará a receber ofertas de taxas de juros mais baixas. Isso significa que você pode alocar mais fundos para pagar suas dívidas do que simplesmente pagar altas taxas de juros.

Se o tempo que você tem suas contas for curto, você poderá pedir a alguém que tenha contas mais antigas e bem gerenciadas para adicioná-lo como um usuário autorizado.

Crie um orçamento

Depois de analisar seu relatório de crédito e identificar as áreas que precisam de melhorias, você poderá começar a desenvolver um plano que levará à melhoria de seu bem-estar financeiro.

Saiba de onde vem e para onde vai seu dinheiro criando um orçamento. Observe seus extratos bancários e cartões de crédito para ver onde você está gastando seu dinheiro.

Com essas informações, faça uma lista de todas as suas contas e despesas para ver quais são absolutamente necessárias e destaque aquelas que podem ser reduzidas ou eliminadas.

Estabeleça metas. Inclua contribuições em seu orçamento para criar um fundo de emergência e colocar dinheiro na poupança.

Revise seus relatórios de crédito com frequência

Verifique seu progresso regularmente com as três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – e sua pontuação FICO. Preste atenção especial ao seu histórico de pagamentos, a quaisquer saldos elevados de cartão de crédito que aumentem seu índice de utilização de crédito e a quaisquer informações negativas que devam ser corrigidas.

Levará algum tempo para construir sua saúde financeira, mas ao focar na melhoria dos fatores que compõem um relatório de crédito, você estará no caminho certo para alcançar uma excelente pontuação de crédito.