Dominando as finanças pessoais na era digital:dicas e estratégias

Crédito da imagem:Andriy Onufriyenko/Moment/GettyImages

Entre serviços bancários on-line e aplicativos de orçamento digital, o gerenciamento de dinheiro e o monitoramento de finanças pessoais são mais fáceis do que nunca na era digital de hoje. Mas, de acordo com uma pesquisa de 2020 da Mint, apenas dois terços dos americanos usam ativamente um orçamento.

Com a inflação atingindo ​7% Em janeiro, talvez seja hora de mais pessoas analisarem seus números e intensificarem a gestão do dinheiro. O Comitê de Finanças do Senado dos EUA estima que o americano médio gastará ​US$ 3.500 adicionais este ano apenas para acompanhar a inflação nas despesas anuais padrão.

Comece a monitorar tudo

Em um mundo digital, você não precisa guardar recibos em papel, organizar pastas de arquivos e manter um livro-razão meticuloso para controlar suas receitas e despesas. Com sua conta bancária e transações com cartão de débito disponíveis por meio de serviços bancários on-line e atividades de cartão de crédito visíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, não é muito difícil reunir as peças necessárias para ter uma ideia de seus hábitos de consumo e vida financeira.

Se você ainda não é um orçamentista, a ideia de ver seus hábitos financeiros à luz do dia pode parecer assustadora. Mas é mais arriscado ficar no escuro. A alfabetização financeira e a gestão de patrimônio começam com o gerenciamento de suas finanças pessoais.

Tenha uma ideia clara de onde vem seu dinheiro, para onde vai e como você paga por ele. Não se esqueça de contabilizar as compras e assinaturas de streaming da Amazon. Para fazer isso direito, você precisa examinar atentamente todos os sistemas de pagamento por meio dos quais você gasta dinheiro digital.

A nova tecnologia atual e a ampla acessibilidade on-line tornam os aplicativos uma escolha popular e conveniente para gerenciamento de dinheiro.

Recapitular os princípios básicos do orçamento

Aprimore seu conhecimento sobre como e por que o orçamento funciona para começar bem:

• Next-Gen Personal Finance (NGPF) tem um currículo gratuito para aumentar a alfabetização financeira da próxima geração, ensinando as crianças sobre finanças pessoais. A unidade orçamentária oferece orientação informativa para orçamentistas de qualquer idade que buscam uma atualização sobre o básico.
• O Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) oferece informações básicas informativas, bem como rastreadores de receitas e despesas.
• A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oferece vários podcasts e recursos on-line para finanças pessoais e educação financeira.

O conhecimento de que você precisa para começar está disponível e o ajudará a saber o que procura ao escolher a ferramenta de finanças pessoais certa para você.

Escolha sua ferramenta de gerenciamento de dinheiro

Não é difícil encontrar uma ferramenta que possa fazer o que você precisa. Uma grande variedade de novas tecnologias, conhecidas como fintech, estão disponíveis com os serviços financeiros e funcionalidades que qualquer pessoa precisaria para administrar dinheiro. É apenas uma questão de encontrar aquele que se adapta às suas necessidades e pode ser facilmente integrado na sua vida.

A maioria dos aplicativos de finanças pessoais poderá se conectar às suas contas correntes e de poupança, cartões de crédito, empréstimos e investimentos. Eles monitorarão seus hábitos de consumo e desenvolverão um plano de gastos com base em seus hábitos financeiros e metas financeiras. Alguns podem gamificar a experiência com desafios e metas para tornar o planejamento financeiro mais divertido. E todos oferecem uma visão em tempo real da sua vida financeira a qualquer momento.

Um número crescente de aplicativos também permite rastrear investimentos em moeda digital e criptomoeda:

• O Mint atualmente oferece suporte a 15 plataformas de criptografia diferentes. Se você tiver uma conta Coinbase, poderá conectá-la diretamente à sua conta Mint.
• Personal Capital e Monarch oferecem planejamento financeiro e insights de aposentadoria, juntamente com ferramentas de orçamento padrão, com painéis que permitem acompanhar investimentos em mercados financeiros e outros aspectos da gestão de patrimônio.
• Simplifi, da Quicken, cria seu plano de gastos e acompanha seu progresso em tempo real para que você possa acompanhar o progresso do seu orçamento a qualquer momento.

Os preços desses e de outros aplicativos de planejamento financeiro variam. Muitos são gratuitos, enquanto outros cobram até US$ 100 por ano. Se você escolher um plano pago e segui-lo, você compensará rapidamente esse custo com as economias que obterá por meio de um melhor gerenciamento de suas finanças pessoais.

A concorrência entre as ferramentas de gerenciamento de dinheiro da fintech é muito forte, então é provável que você encontre ofertas de teste gratuito para a maioria dos aplicativos.

O sistema de envelopes atualizado

A nova tecnologia atual e a ampla acessibilidade on-line tornam os aplicativos uma escolha popular e conveniente para gerenciamento de dinheiro. Mas se você sentir que não quer mais um aplicativo ou está procurando uma solução de baixa tecnologia para monitorar e gerenciar finanças pessoais, você tem opções – e elas podem até ser atualizadas com um novo toque.

O orçamento de envelope em sua forma mais simples é um sistema financeiro que ajuda a monitorar e controlar hábitos de consumo usando um envelope físico para cada categoria de despesa, como aluguel, mantimentos, serviços públicos e assim por diante. Cada envelope é etiquetado por categoria e preenchido com a quantia alocada para aquela despesa no mês.

Na hora de pagar uma conta ou financiar uma ida ao supermercado, o dinheiro é retirado do envelope correspondente. Você monitora seus hábitos financeiros tentando gastar com sabedoria nos envelopes. A ideia é melhorar a gestão do seu dinheiro e conseguir alguma economia.

Como não pagamos mais quase nada em dinheiro, alguns aplicativos fintech como YNAB (You Need a Budget) e Goodbudget usam esse mesmo sistema, atualizado para um mundo digital. Você pode configurar um processo semelhante com uma planilha e várias contas bancárias, cartões de débito ou cartões de crédito:

• Crie seus "envelopes" ou categorias de orçamento.
• Atribua uma quantia em dólares a cada um.
• Configure a(s) forma(s) de pagamento.
• Acompanhe quando você gasta mais ou menos.
• Tenha um plano sobre o que fazer com as economias.

Talvez o dinheiro economizado vá para uma conta poupança, seja transferido para um fundo de entretenimento ou transformado em moeda digital ou outro investimento

Planilhas inteligentes

Se você gosta de planilhas tradicionais para planejamento e acompanhamento financeiro, pode atualizar este sistema de finanças pessoais com novas tecnologias.

Plataformas como o Smartsheet permitem que você use as mesmas fórmulas e formatação familiares, atualizadas com a capacidade de fazer upload e armazenar recibos, extratos bancários on-line, documentos fiscais e faturas.

O Smartsheet oferece um modelo de orçamento pessoal que permite que você comece a trabalhar imediatamente. Você também pode configurar alertas para prazos de pagamento e criar um painel para ver rapidamente seu orçamento em tempo real.

Faça isso

Existe um sistema de orçamento que funciona para você. Quer você aproveite as vantagens das poderosas funcionalidades dos aplicativos digitais ou monitore seus hábitos de consumo por meio de uma planilha ou caderno, é essencial incorporar o orçamento em sua vida financeira – e mantê-lo.

Você pode obter um aplicativo e conectá-lo a todos os seus serviços bancários, mas não colherá os benefícios se não integrá-lo totalmente à sua vida.

A era digital tem a próxima geração de ferramentas de gestão de dinheiro, mas você ainda desempenha o papel mais crítico na sua educação financeira e gestão de patrimônio. Começar com uma ferramenta que funcione para você é o primeiro passo para estar atento aos seus hábitos financeiros e assumir o controle de suas finanças pessoais.