Diversificação de investimentos:reduza riscos e maximize retornos

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Seus investimentos são diversificados?

Provavelmente, você não tem ideia.

Embora o termo diversificação de investimentos pareça complicado, é um conceito simples que o ajudará a reduzir o risco do seu investimento e também a aumentar os seus retornos a longo prazo.

Nesta postagem, mostro a ideia do que é diversificação de investimentos e como você pode ter certeza de que está diversificado para tirar vantagem disso.

Como a diversificação de investimentos gera riqueza

Risco do mercado de ações

Antes de entrarmos na diversificação de portfólio, precisamos entender mais importante o risco e o risco de mercado.

Existem muitos riscos ao investir no mercado de ações.

• Leia agora:  Aqui estão todos os riscos de investimento que você encontra no mercado de ações

Muitos estão fora de seu controle, como o risco não sistemático.

O risco não sistemático é um risco que afeta uma empresa ou setor.

Por exemplo, se a economia entrar em recessão, as pessoas viajarão menos porque têm menos dinheiro.

As empresas do setor de viagens sofrerão, como hotéis, companhias aéreas, resorts, etc.

Você não pode evitar esse tipo de risco.

Você pode limitá-lo investindo menos dinheiro nessas ações, mas todas as empresas e todos os setores enfrentam riscos não sistemáticos.

Em outras palavras, você não pode evitá-lo.

Outro tipo de risco é o risco de mercado, que é o risco de investir no mercado.

Às vezes você ouvirá isso chamado de risco sistemático.

A boa notícia é que você pode controlar esse risco investindo seu dinheiro.

• Leia agora:  Aprenda estes termos de investimento importantes para o sucesso

E a forma como você investe tem tudo a ver com diversificar seus investimentos.

O que é diversificação de investimentos?

Para entender esse conceito de investimento, primeiro precisamos defini-lo.

Você provavelmente já ouviu pessoas dizerem:“não coloque todos os ovos na mesma cesta” em algum momento.

Este ditado é uma forma simples de falar sobre diversificação.

É um mix de investimentos em diversas classes de ativos para gerenciar riscos e melhorar os retornos.

Aqui está um exemplo para deixar claro.

Você vai até a loja e olha as caixas de giz de cera.

Há uma caixa apenas com giz de cera vermelho, uma caixa apenas com giz de cera azul, uma caixa com as cores do arco-íris e uma caixa com 64 cores diferentes.

A caixa de giz de cera vermelho ou a caixa de giz de cera azul não são diversificadas. 

Você só recebe uma cor por caixa. 

As outras duas caixas são diversificadas.

Este exemplo é a diversificação em ação.

Quando se trata de investir, a caixa vermelha de giz de cera pode ser ações, e a caixa azul de giz de cera são títulos.

Embora você possa optar por investir apenas em um ou outro, você limita seus retornos potenciais e aumenta o risco do seu portfólio.

Se você escolhesse a caixa colorida do arco-íris, estaria possuindo ações e títulos e usando a diversificação a seu favor.

Antes de prosseguirmos, também quero apontar um erro clássico de diversificação de portfólio que muitos investidores cometem.

Eles compram ações individuais de duas empresas diferentes e pensam que são diversificadas.

• Leia agora:  Aqui estão os prós e os contras de investir em ações

Por exemplo, eles compram Walmart e Target.

Embora isto possa parecer diversificação, não é porque ambas são ações de varejo. 

Esta ideia errada de diversificação coloca-os em maior risco de perder dinheiro.

Se a economia piorar, ambos serão duramente atingidos.

A diversificação adequada entre ações é tê-las em setores diferentes.

Então você compra ações do Walmart e da United Healthcare.

Embora haja potencial para ambos perderem valor num mercado em baixa, é provável que ambos não sejam esmagados.

Jay W. Rishel, CFP® da Overman Capital Management coloca desta forma.

“No verão de 2019, se você previsse com precisão que uma pandemia global em 2020 fecharia efetivamente nosso mundo, empresas de tecnologia que trabalham em casa/remotamente como Zoom, Peleton e DocuSign veriam o desempenho de suas ações subir rapidamente, e você vendeu ações de energia a descoberto, então talvez não precise de diversificação em seu portfólio.

No entanto, a diversificação é uma obrigação na sua carteira de investimentos para aqueles de nós que não conseguem prever o futuro. A diversificação permite equilibrar o seu risco e, assim, equilibrar os retornos da sua carteira. Tomemos 2020 como exemplo. Se você investiu em vários setores da economia, o retorno de 40% nas suas participações no setor de tecnologia impulsionou a perda de 30% na sua alocação no setor de energia.”

O poder da diversificação

Agora que entendemos como é diversificar seus investimentos, vamos ver como isso pode ajudá-lo a aumentar seu patrimônio ao longo do tempo.

Quero jogar um joguinho com você. 

Gostaria que você olhasse a foto abaixo e veja se percebe alguma coisa.

A imagem não é um teste complicado onde, se você olhar por tempo suficiente, uma imagem aparece, e também não é um mapa de Tetris. 

Veja se você consegue identificar um padrão.

Meu palpite é que você não viu um padrão. 

Se você não viu um padrão, isso é bom porque não há nenhum padrão a ser encontrado. 

Cada uma das caixas coloridas indica uma referência de mercado de 2000 a 2020, classificada pela referência de melhor desempenho para um determinado ano. 

Este gráfico na indústria de investimentos é conhecido como tabela periódica de retornos de investimentos ou colcha de retalhos de investimentos.

Aqui está o mesmo gráfico novamente, com rótulos para você acompanhar com mais facilidade.

Como você pode ver, um benchmark não domina o topo do gráfico. 

Cada um está em todo o mapa. Vejamos alguns exemplos mais de perto.

Ações Internacionais

Qual foi o desempenho da classe de ativos das ações internacionais nos últimos 20 anos? 

Os retornos variam muito, é uma maneira de colocar isso. 

Aqui está o gráfico acima novamente. 

Desta vez, destaco o desempenho das ações internacionais usando a seta vermelha.

Você verá que em 2000 as ações internacionais tiveram o pior desempenho. 

Mas quatro anos depois, eles estavam entre os de melhor desempenho do mercado. 

Então eles despencaram até o fundo, apenas para subir novamente.

EUA Ações

Embora as ações internacionais tendam a ter mais volatilidade associada a elas, a classe de ativos das grandes ações dos EUA também está presente em todo o mapa. 

Abaixo está um gráfico de seu desempenho nos últimos 20 anos.

As ações dos EUA tiveram desempenho ruim por muitos anos, até 2007. 

Depois disso, tenderam a ter desempenho mediano até 2014, quando superaram outros índices.

Imóveis

Aqui está um último exemplo para mostrar a você. 

Vejamos o setor imobiliário. 

O retorno historicamente típico para esta classe de ativos é de cerca de 3% ao ano. 

• Leia agora:  Descubra os prós e os contras de investir em imóveis
• Leia agora: Veja como investir em imóveis pelo método BRRRR

Quando você ouve pessoas falando sobre ficar rico com imóveis, isso normalmente acontece por meio do aluguel do imóvel e não da valorização do preço.

Entenda que os preços aumentam, mas não como aumentaram recentemente. 

Observando o gráfico abaixo, esta classe de ativos teve um forte desempenho de 2000 a 2006. 

Então o fundo caiu em 2007. 

Mas em 2009, voltou com força total por um curto período, apenas para cair novamente.

A necessidade de diversificação

Andar na montanha-russa dos retornos imobiliários ou de ações internacionais que acabei de mencionar seria demais para muitos investidores. 

Você não conseguiria dormir à noite com tanta volatilidade do mercado. 

Então o que sobrou? Aqui estão suas opções:

• Escolha um setor ou referência diferente
• Fique fora do mercado
• Invista em um portfólio amplamente diversificado

Vejamos cada um deles individualmente para ver se podem ajudá-lo a reduzir o risco e estabilizar o retorno geral.

#1. Escolha um setor/referência diferente

Se você está procurando um setor ou referência diferente para investir, que seja menos volátil, mas que ainda forneça a taxa de retorno necessária, infelizmente você está sem sorte. 

Como você pode ver no gráfico, todos os retornos de referência variam amplamente de um ano para o outro.

Alguns poderão argumentar a favor das obrigações, uma vez que estas tendem a ser menos voláteis do que as ações. 

Embora seja bom ver apenas dois anos com retornos negativos, na maioria dos casos, os títulos não oferecerão o retorno necessário em 40 anos.

Como resultado, você precisaria economizar muito dinheiro para a aposentadoria para atingir seus objetivos financeiros.

E embora existam poucos anos de retorno negativo para obrigações, parece que estamos a entrar num novo período para ações e obrigações. 

A Reserva Federal tem injetado dinheiro na economia, mantendo as taxas de juro artificialmente baixas.

À medida que abrandam este estímulo e o interrompem, a “bolha” que se formou nas obrigações irá esvaziar. 

Esta deflação pode levar a retornos negativos ou a retornos próximos de zero.

• Leia agora: Aqui estão algumas ideias de investimento incomuns e populares

#2. Fique fora do mercado

Sua próxima opção seria ficar fora do mercado. 

Mas ficar fora do mercado não é uma boa opção. 

Por um lado, você precisa do retorno do seu dinheiro que o mercado de ações oferece para pagar a aposentadoria. 

Se você simplesmente colocar seu dinheiro debaixo do colchão, estará perdendo para a inflação a cada ano, o que significa que precisará economizar cada vez mais dinheiro para sobreviver.

• Leia agora:  Saiba como a inflação destrói sua riqueza

Outra razão pela qual isso não funcionará é que, mesmo que você consiga ficar fora do mercado por algum tempo, um dia perceberá que não tem dinheiro suficiente para se aposentar.

Tentando recuperar o tempo perdido, você colocará tudo no mercado na hora errada ou investirá em ativos que são muito arriscados para sua tolerância ao risco e perderá tudo.

• Leia agora:  Clique aqui para determinar sua tolerância ao risco

#3. Invista em um portfólio amplamente diversificado

As duas primeiras opções não são uma estratégia vencedora, mas ter investimentos bem diversificados é. 

Quanto mais diversificadas forem as áreas do mercado em que você investe, melhor será para você. 

Um exemplo clássico de carteira de investimentos diversificada seria dividir o dinheiro investível em duas partes iguais e investir metade em ações e a outra metade em títulos. 

Esta estratégia funciona a longo prazo porque estas duas classes de ativos tendem a mover-se em direções opostas, limitando perdas significativas.

Mas a diversificação é mais detalhada do que apenas isso.

Existem muitas classes de ativos diferentes nas quais você pode investir, incluindo as seguintes:

• Crescimento de grande capitalização
• Valor máximo grande
• Crescimento de pequenas capitalizações
• Valor de capitalização pequena
• Mercados Emergentes
• Ações Internacionais

Esta é apenas uma pequena amostra.

Existem muito mais tipos diferentes de investimentos por aí.

• Leia agora:  Clique aqui para ver as principais classes de ativos nas quais investir

Você poderia dividir as ações estrangeiras em crescimento e valor e dividir as ações de pequena capitalização em ações de micro capitalização.

Você poderia até diversificar ainda mais e colocar parte de seu portfólio em commodities, fundos imobiliários ou outros investimentos alternativos.

Embora pareça muito trabalhoso, você não precisa analisar demais as coisas aqui.

A diversificação básica fará maravilhas para você.

A diversificação básica pode significar investir tanto em ações de grande capitalização como em ações de pequena capitalização.

• Leia agora:  Descubra os prós e os contras das ações blue chip
• Leia agora:  Aqui estão os prós e os contras das ações de pequena capitalização

A razão pela qual a diversificação funciona é porque você está protegendo suas perdas. 

Nem todos os setores do mercado de ações vão aumentar a cada ano.  Veja o gráfico novamente e 2000 em particular como exemplo. 

As ações internacionais, as caixas laranja, tiveram um desempenho fraco.

Mesmo se você diversificasse em ações grandes dos EUA, a caixa azul, e em ações pequenas dos EUA, a caixa verde, você ainda perderia dinheiro.

Essa tendência continuou nos dois anos seguintes.

Tal como acontece com o investimento, você precisa encarar a diversificação como algo de longo prazo.

De acordo com Matt Smith, CFA®, CFP®, CIMA®, CAIA® da Concert Financial Planning, "Muitos investidores provavelmente sentiram a frustração de um portfólio "diversificado" não parecer fazer o que deveria fazer em tempos de estresse. Por exemplo, até agora, em 2022, as ações globais e os títulos globais caíram significativamente durante o ano. A sabedoria e os conselhos tradicionais diriam que os títulos devem ziguezaguear quando as ações zagueiam, fornecendo uma proteção e provando o valor de No entanto, em tempos de stress, muitas classes de ativos começam a comportar-se de forma semelhante, movendo-se na mesma direção e criando euforia ou desilusão. A diversificação, como a maioria das coisas no investimento, é uma estratégia de longo prazo que funciona ao longo do tempo, e não sempre.

Se tivesse continuado investido nesses setores, a partir de 2003, você teria recuperado seu dinheiro e muito mais.

• Leia agora:  Entenda a diferença entre o timing do mercado e o tempo no mercado

Impacto da diversificação no seu dinheiro

Vejamos isso em termos de seu dinheiro. 

Você entra e investe US$ 10.000 no final de 2009 em ações internacionais. 

O que acontece com seus US$ 10.000?

No final de 2011, seus US$ 10.000 valem apenas US$ 9.552. 

Se você tiver coragem de permanecer investido por mais um ano, recuperará algumas perdas e acabará com mais do que começou. 

Mas a realidade é que alguns investidores já teriam desistido.

O resultado final é que você não sabe o que acontecerá no mercado . 

Alguns podem argumentar que você está roubando retornos mais elevados ao seguir esta estratégia. 

Essa crença é válida apenas no caso de você escolher os vencedores todos os anos. 

Do jeito que está agora, não conheço nenhum investidor, nem mesmo Warren Buffett, que escolha uma ação vencedora todos os anos, sem falhar.

• Leia agora:  Aqui estão as melhores citações de Warren Buffett de todos os tempos

Sua melhor aposta para um investimento bem-sucedido é investir uma parte de seu dinheiro igualmente em cada setor, para que você possa diversificar. 

Você garante que escolherá os vencedores todos os anos, investindo em uma carteira de investimentos com diversas classes de ativos. 

Você também escolherá os perdedores, mas isso não é ruim.

• Leia agora:  Clique para saber como investir em arte como alternativa de investimento

Como ficaria essa estratégia e qual seria o seu retorno? 

Estou feliz que você perguntou. 

Vejamos um exemplo.

Este exemplo de portfólio equilibrado pega 1/7 do seu dinheiro e investe em cada setor listado. 

O gráfico mostra que uma carteira com pesos iguais, que são as caixas brancas do gráfico, fica no meio do pacote.

O portfólio tem retornos saudáveis e não exige que você escolha o vencedor a cada ano. 

Você terá a garantia de escolher o vencedor a cada ano, pois possuirá uma parte de cada setor do mercado.

Você pode olhar para o portfólio igualmente ponderado e ver que os retornos anuais variam muito. 

Embora isso seja verdade, a ideia é que, ao investir neste tipo de carteira, você está limitando suas perdas e, assim, melhorando seu retorno médio anual. 

Observe que eu disse que você está limitando suas perdas, não eliminando totalmente as perdas.

Você pode perder dinheiro no curto prazo.

Mas você precisa manter o foco no longo prazo porque a tendência de longo prazo do mercado é de alta.

Esta é a aparência de US$ 10.000 investidos em cada setor ao final de 20 anos.

Em todos os casos, você teria aumentado muito o seu dinheiro nos últimos 20 anos. 

Se você tivesse investido seu dinheiro apenas em grandes ações dos EUA ou em grandes ações internacionais, não teria obtido um retorno tão grande.

Como a diversificação protege os investimentos?

Muitos de vocês podem apontar que o portfólio equilibrado está próximo ao final do grupo, anulando o objetivo de uma estratégia de diversificação.

Embora isso seja verdade, é preciso lembrar que a maioria dos investidores permite que as emoções tomem decisões por eles. 

• Leia agora:  Saiba por que você é seu maior inimigo na hora de investir

No mundo real, a maioria dos investidores vendeu tudo depois de 2008 e só regressou em 2012, no mínimo.

Muitos nunca mais voltaram.

A volatilidade do mercado os assustou.

• Leia agora: Veja como sobreviver em um mercado volátil

Aponto isso porque quando eu trabalhava em uma empresa de planejamento de alto patrimônio, nossos novos clientes na época ainda não estavam no mercado e estavam apenas pensando em investir dinheiro de volta. 

Então, como seria isso?

Digamos que você investiu US$ 10.000 em 2000, vendeu o que sobrou no final de 2008 e investiu esse valor de volta no mercado no início de 2013 até 2020. 

Como é o seu retorno?

Você ainda teria ganhado dinheiro, mas teria retornos muito mais baixos do que se permanecesse investido no longo prazo.

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Seu plano para diversificar seus investimentos

Então, qual é a maneira mais fácil de diversificar? 

Embora você possa dividir os vários benchmarks como fiz acima, existem algumas opções mais simples.

Etapa 1:Saiba onde você está

O primeiro passo é determinar o quão diversificada é sua estratégia de investimento. 

A melhor opção aqui é inscrever-se no Personal Capital. 

Com a sua conta gratuita, eles mostrarão o quão diversificado você é, para que você possa agir agora para limitar o risco e melhorar os retornos.

Eles também criarão um plano de investimento para você, mostrarão quanto você está pagando em taxas de investimento e o ajudarão a ver se está no caminho certo para a aposentadoria.

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Adoro como eles são completos e fáceis de usar para verificar meus investimentos. 

Minha esposa os adora porque ela não gosta de números, e ver como nossas economias se relacionam com nossa futura aposentadoria torna isso real para ela. 

Por outro lado, se quiser uma opção mais manual, você pode usar a ferramenta X-Ray da Morningstar.

Você precisará inserir os símbolos de suas participações e o valor do investimento. 

A partir daí, a Morningstar faz o resto para você.

Embora esta opção seja boa, você terá que atualizar manualmente os números regularmente. 

Portanto, ao contrário do Personal Capital, onde tudo é continuamente atualizado ao minuto para você, com Morningstar, você terá que inserir tudo novamente sempre que quiser revisar sua alocação de ativos.

É importante que você use essas ferramentas porque muitos investidores pensam que são diversificadas, quando não o são.

Você pode estar investindo em cinco fundos mútuos, mas se todos forem fundos de grande capitalização, estarão investindo nas mesmas ações subjacentes.

Marcus Blanchard, CFP®, WMCP, ChFC da Focal Point Financial Planning vê isso o tempo todo.

"Só porque você possui vários fundos mútuos, não significa que você seja diversificado. Não sei dizer quantas vezes dou uma "olhada nos bastidores" das contas das pessoas apenas para descobrir que elas são donas da Microsoft e de dezenas de outras empresas, mais de 15 vezes."

Etapa 2:Faça alterações

Depois de entender sua alocação de ativos, o próximo passo é fazer as alterações necessárias se você não estiver diversificado o suficiente. 

O uso de qualquer um dos serviços acima mostrará onde você precisa adicionar dinheiro para diversificar melhor seu portfólio.

Mas não termina aí. 

Você também precisa ter certeza de que permanecerá diversificado no futuro. 

Meu livro, 7 etapas de investimento que o tornarão rico, ajuda você com isso. 

Ele orientará você nas etapas a seguir para garantir que você seja um investidor de sucesso.

O resultado final é que reequilibrar seu portfólio é fácil, você só precisa escolher uma estratégia que deseja seguir e eles farão as alterações necessárias.

• Leia agora: Aprenda a maneira mais fácil de reequilibrar seu portfólio

Agora digamos que você entende a importância da diversificação, mas não tem tempo ou interesse para fazer isso sozinho.

Felizmente, existe uma opção para você.

O melhor, na minha opinião, é Melhoria. 

Eles são um robo-consultor que investirá seu dinheiro em um portfólio totalmente diversificado e reinvestirá dividendos, reequilibrará e colherá prejuízos fiscais em suas participações.

O que tudo isso significa é que você pode ficar totalmente independente e eles farão tudo por você. 

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Você pode sentar e relaxar sabendo que está em um portfólio diversificado e investindo no longo prazo.

Claro, você mesmo pode alterar sua alocação de ativos.

Não é difícil de fazer. Você tem que ter certeza de fazer tudo certo. Caso contrário, você pode pagar muitos impostos sobre os ganhos.

Felizmente, escrevi uma postagem sobre as maneiras mais inteligentes e fáceis de alterar a alocação de ativos para você.

• Leia agora:  Aqui está um guia para iniciantes sobre alocação de ativos

O que fazer se você estiver apenas começando a investir?

Se você é um novo investidor que está apenas começando, como pode construir um portfólio diversificado que limite o risco geral sem se preocupar com os detalhes?

Encorajo você a ler a postagem que linkei acima sobre como alterar sua alocação de ativos.

Saiba que você não precisa estar em 100 investimentos diferentes.

Basta comprar fundos de índice.

• Leia agora:  Aprenda os prós e os contras dos fundos de índice

Depende de você possuir fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Escolha um fundo de índice para ações de grande capitalização, outro fundo de índice para ações de pequena capitalização e um fundo de títulos total.

Em seguida, divida o dinheiro que você investe em cada um com base em sua situação financeira, tolerância geral ao risco e objetivos de longo prazo.

Você também pode se safar com apenas dois fundos.

• Leia agora: Veja por que o VTSAX é um bom investimento

A questão é que isso não é ciência de foguetes.

Você pode mantê-lo simples e ainda colher os frutos da diversificação de seu portfólio.

Considerações Finais

Se você ler as revistas dedicadas a investimentos ou até mesmo assistir aos canais de notícias de investimentos 24 horas por dia, rapidamente ficará sobrecarregado com opções de investimento. 

Investir não precisa ser complicado, nem a diversificação de portfólio. 

É muito simples.

Invista em um portfólio bem diversificado com investimentos de baixo custo e mantenha o investimento no longo prazo. 

Abordamos a importância da diversificação neste post e falei sobre despesas com fundos em meu artigo sobre taxas exorbitantes.

• Leia agora:  Veja como as taxas estão consumindo seu patrimônio
• Leia agora:  Descubra os benefícios do investimento buy and hold

Quanto ao longo prazo, você precisa permanecer investido no mesmo fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa o tempo todo, por muitos anos. 

Investir não significa vender todo o seu portfólio quando o mercado cai ou seu mecânico lhe fala sobre uma nova ação em alta. 

Se você continuar investindo durante os altos e baixos, com o tempo, estará em uma boa situação financeira.

Pense em seus investimentos como uma jangada na água e navegue nela. 

Com a diversificação, as ondas de flutuação do mercado serão muito menores do que se você continuar entrando e saindo da água, tentando cronometrar as ondas.

• Leia agora:  Descubra a diferença entre alocação e diversificação de ativos
• Leia agora:  Aprenda como investir uma pequena quantia de dinheiro
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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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