Seu orçamento à prova de inflação:estratégias para aumento de custos

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Fazer um orçamento e administrar as finanças pessoais já é bastante difícil sem que a inflação induzida pela pandemia atinja você. Em janeiro, o Bureau of Labor Statistics (BLS) relatou um aumento de ​7,5% ​ aumento no Índice de Preços ao Consumidor (IPC) desde o ano passado. E os economistas prevêem que a Reserva Federal (Fed) poderá aumentar as taxas de juro até três vezes em 2022.

Preços mais altos, aumento do custo de vida e redução do poder de compra exigem táticas orçamentárias para ajudá-lo a economizar dinheiro enquanto passa o próximo ano.

Crie ou reformule seu orçamento

Se você ainda não tem um orçamento, nunca é tarde para definir algo para controlar suas despesas e finanças pessoais. O Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) compartilha princípios básicos de orçamento e rastreadores de orçamento gratuitos para receitas e despesas.

Você pode conferir alguns aplicativos de orçamento para alinhar suas contas bancárias, cartões de crédito, receitas e despesas em um só lugar. Mint e Goodbudget são dois aplicativos gratuitos disponíveis. Você também pode usar tecnologia mais baixa com uma planilha no Excel ou no Planilhas Google.

Quem está a renovar orçamentos não precisa de recriar a roda. Mas, enquanto você estiver fazendo uma atualização, considere sua ferramenta de gerenciamento de dinheiro atual e se ela tem tudo que você precisa.

Organize suas assinaturas

Você examinará suas despesas mais significativas posteriormente. Por enquanto, comece com aplicativos pagos e serviços de streaming. Eles se enquadram na categoria “desejos” da regra 50/30/20. Seu orçamento total para todas as necessidades deve ser inferior a 30% do seu orçamento total.

Você não precisa cortar tudo que é divertido – e não deveria. Fazer um inventário de suas pequenas despesas mensais pode revelar canais de streaming raramente usados ​​ou assinaturas digitais que você não sabia que ainda estava pagando. E alguns dos custos desses aplicativos também apresentam tendência de aumento.

Se você paga por aplicativos através da App Store da Apple ou do Google Play, você pode acompanhar suas assinaturas diretamente nas configurações do seu celular.

Quando você analisa suas despesas mensais, certamente há áreas onde você pode cortar para neutralizar o aumento da inflação e ajudar com a parte de 20% da regra 50/30/20:pagar dívidas e reservar poupanças.

Priorize quais desses e outros itens não essenciais ficarão no seu orçamento. Qualquer coisa que você não gaste aqui pode ir para uma conta poupança para um dia chuvoso - ou ser aproveitado para um pequeno alarde e econômico.

Economize na mercearia

Durante a pandemia, muitas pessoas se acostumaram a espaçar as idas ao supermercado. Quando surgiu a escassez devido a problemas na cadeia de abastecimento, muitos compradores decidiram estocar. Com o aumento dos custos dos produtos nos supermercados e a previsão de aumento da taxa de inflação dos alimentos, é hora de examinar mais de perto seus hábitos de consumo.

Comece analisando seus gastos com compras e descobrindo onde você pode cortar. As compras de alimentos ficam entre os ​50% ​ faz parte da regra 50/30/20 – e é uma área cheia de oportunidades para economizar dinheiro:

• Use os aplicativos da loja para aproveitar cupons, recompensas e ofertas especiais.
• Faça parceria com um amigo e divida o custo de itens essenciais em um armazém.
• Faça um plano alimentar e crie sua lista com base nisso. Siga a lista.
• Se não houver taxa extra, compre mantimentos on-line e retire-os. Isso elimina compras por impulso e compras nas prateleiras da loja.

Junto com isso, considere as refeições que você faz fora de casa. Você não precisa abandoná-los completamente, mas considere-os em seu orçamento alimentar geral e substitua algumas noites fora por uma refeição preparada em casa.

Analise, ajuste e compre

Agora, para aquelas despesas que exigem um pouco mais de pesquisa. Por exemplo, com a inflação mais elevada e os preços da energia em alta, você provavelmente se deparou com um aumento acentuado nas suas contas de energia.

Considere seus hábitos energéticos para encontrar maneiras de economizar no curto prazo e economizar dinheiro ao longo do ano. Use a lista de verificação de energia doméstica do Energy.gov para ajudar. Informe-se sobre planos de taxa fixa que oferecem uma fatura mensal mais consistente.

Pesquise planos de telefone celular para um pagamento mensal mais baixo. Faça o mesmo com seus cartões de crédito. Se você encontrar uma oferta de transferência de saldo que economize dinheiro, agora pode ser a hora de agir. Ligue para seu agente de seguros para encontrar descontos disponíveis em seguros residenciais e de automóveis ou pegue uma cópia de sua cobertura atual e procure uma taxa melhor.

Quando você analisa suas despesas mensais, certamente há áreas onde você pode cortar para neutralizar o aumento da inflação e ajudar com a parte de 20% da regra 50/30/20:pagar dívidas e reservar poupanças.