Qual é a diferença entre ACH e transferência eletrônica?

Um envelope de transferência de dinheiro para a Western Union. p Quando o dinheiro está passando pelo sistema bancário, ele precisa de uma rodovia eletrônica de alta velocidade para chegar ao seu destino. Quer você esteja enviando dinheiro para outra pessoa, ou passando cheques em sua conta bancária, esses sistemas - incluindo a Câmara de Compensação Automatizada e outras redes - realizam a transação quase imediatamente. O conceito básico por trás desses sistemas é o uso de redes digitais no lugar do papel tradicional.

Operação de transferência bancária básica

p As transferências eletrônicas fornecem uma maneira segura de mover dinheiro de um banco para outro. Uma transferência bancária usa uma rede de comunicação financeira, como o fornecido pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ou pela Federal Reserve Wire Network. Em vez de dinheiro físico real movendo-se de um lugar para outro, os bancos remetentes e receptores fazem lançamentos eletrônicos em seus próprios sistemas de contabilidade, e depois reconciliar créditos e débitos pela rede.

Concluindo uma transferência eletrônica

p Para concluir uma transferência eletrônica, você deve ter fundos, em dinheiro ou compensado e disponível em uma conta bancária. Os bancos concluirão as transferências eletrônicas para os clientes pessoalmente, Pelo telefone, ou pela Internet, acessado através do site do próprio banco. Os remetentes devem designar o número de roteamento da conta para onde o dinheiro está indo e o código de identificação, como o código SWIFT exclusivo, usado por esse banco específico. O banco que envia, assim como o banco que recebe, pode impor limites e cobrar taxas para concluir a transferência.

Pagamentos da Câmara de Compensação Automatizada

p As redes de transferência eletrônica são projetadas para uma única vez, transações de longa distância. A Câmara de Compensação Automatizada, por contraste, é uma rede eletrônica usada por bancos dos EUA, cooperativas de crédito, e empresas para limpar regularmente, pagamentos recorrentes. Se seu empregador depositar seu cheque de pagamento diretamente em sua conta, por exemplo, seu banco provavelmente usa a rede ACH para fazer a transferência. Se você paga uma conta de serviço público mensalmente diretamente de sua conta bancária pessoal, o pagamento provavelmente é movido via ACH, conforme estabelecido em um acordo que você fez com seu banco e o beneficiário.

Diferenças de princípio

p As transferências eletrônicas vinculam os bancos diretamente. Em uma transferência ACH, por contraste, os bancos enviam e recebem pagamentos em grandes lotes de e para a câmara de compensação. O processo é menos caro e um pouco mais lento, como o arquivo em lote é movido com menos frequência, e pode haver um atraso até que os fundos sejam realmente liberados. Transferências eletrônicas, embora cobrem taxas mais altas, também fornecem mais segurança porque os bancos de envio e recebimento devem verificar as identidades dos usuários. As transações ACH não exigem verificação de identidade, tornando-os mais suscetíveis à fraude.