Quem tem acesso às informações da conta bancária?

Em alguns casos, os funcionários do banco não podem nem mesmo acessar todas as suas informações. p Diariamente, as únicas pessoas que normalmente têm acesso aos seus diferentes tipos de contas bancárias são você e o banco. Em alguns casos, os funcionários do banco não conseguem nem mesmo acessar todas as suas informações.

p Em alguns casos, outros podem ser capazes de acessar algumas ou todas as suas informações, como a aplicação da lei, seu representante legal ou agências de crédito.

p Entender quem obtém quais informações sobre seus diferentes tipos de contas bancárias ajudará você a manter seu dinheiro seguro e protegido.

p consulte Mais informação :Como abrir contas bancárias secretas

Os bancos têm suas informações

p Quando você abre uma conta bancária, você deve fornecer ao seu banco seu nome legal, telefone, Número da Segurança Social, Morada, data de nascimento e outras informações pessoais.

p Para gerenciar sua papelada e manter sua conta e fundos atualizados e seguros, seu banco tem acesso aos seus depósitos e retiradas.

p O banco fornece informações sobre cada transação. Se você ligar para o seu banco, o representante de atendimento ao cliente pode não ter acesso a todas as suas informações, Contudo. Por exemplo, se você perdeu sua senha, você provavelmente terá que redefini-lo sozinho - o representante não conseguirá ver na tela. O representante pode dizer a você os últimos quatro dígitos do seu Seguro Social, mas pode não ser capaz de ver o número inteiro. Isso ajuda a proteger os dados dos clientes.

p consulte Mais informação :Quem pode congelar uma conta bancária?

Suas atribuições legais

p Se você tiver uma conta corrente conjunta com outra pessoa importante, parceiro de negócios, funcionários ou filhos, eles terão acesso às suas informações.

p Por exemplo, se você tem uma conta bancária para uma pequena empresa e você, um parceiro ou seu gerente de contabilidade pode fazer depósitos e passar cheques, todos vocês podem ver seus extratos mensais ou conseguir fazer login na conta, dependendo de como você o configurou.

p Se você tem um advogado ou deu a alguém uma procuração, eles podem acessar as informações de sua conta bancária.

p consulte Mais informação :Quanto tempo os bancos permitem que você pague as taxas do cheque especial antes de fechar sua conta?

As agências de crédito

p As agências de relatórios de crédito não têm acesso direto a nenhuma das informações de sua conta bancária. Eles não sabem dizer quanto você tem em sua conta poupança ou conta corrente.

p Se seu banco reporta a agências de relatórios de crédito, essas agências podem ser informadas se você devolver os cheques e não pagar o dinheiro em tempo hábil.

p As três agências de relatórios de crédito são Equifax, Experian e Transunion. Se você quiser ver quais informações eles têm sobre você, você pode obter cópias de todos os três relatórios de crédito gratuitamente, uma vez por ano, acessando o site oficial autorizado pelo governo federal, AnnualCreditReport.com. Você pode acessar suas informações com mais frequência abrindo uma conta em um site de relatórios de crédito.

Tribunais e forças de segurança

p Se você faz parte de um processo judicial, os tribunais podem congelar sua conta até que seja determinado se você deve ou não dinheiro a alguém. O IRS pode congelar sua conta se você estiver devendo impostos. Se a polícia ou outras agências suspeitarem de atividades ilegais, eles podem obter um mandado e obter acesso às suas informações.

p Cada vez que você fizer um depósito de mais de $ 10, 000 , seu banco deve apresentar um relatório de transação de moeda com o IRS. Se você receber mais do que $ 10, 000 , talvez você precise preencher um formulário 8300 com o IRS. Isso ajuda o IRS a rastrear possíveis fraudes ou atividades criminosas. Se você dirige uma empresa que regularmente faz grandes depósitos ou retiradas, você pode solicitar uma isenção dessas obrigações de relatório.