Um banco pode descontar um cheque em uma conta com fundos insuficientes?

Geralmente, você só pode sacar em cheque se a conta da qual os fundos são sacados contiver fundos suficientes para cobrir o item. Contudo, em algumas situações, os bancos fazem cheques em dinheiro, apesar dos saldos negativos das contas. Adicionalmente, mesmo se houver fundos suficientes na conta no momento em que você sacou o cheque, a transação ainda pode resultar em uma taxa de fundos insuficientes.

Contas de depósito

Quando você estabelece uma relação de depósito com um banco, você empresta seu dinheiro ao banco, mas se você sacar sua conta a descoberto, você se torna um devedor, pois o banco lhe empresta dinheiro para cobrir o saque a descoberto. Tipicamente, os bancos não permitem que os clientes saquem a descoberto, mas os gerentes dos bancos têm autoridade para abrir exceções para clientes de alto valor que tenham relacionamentos substanciais com o banco. Se você tiver um depósito direto regular entrando em sua conta amanhã, um gerente de banco pode permitir que você sacar sua conta descontando um cheque hoje, sabendo que o depósito direto compensará a retirada amanhã.

Proteção de cheque especial

A fim de minimizar as taxas causadas por situações de cheque especial, muitos bancos permitem que os titulares de contas estabeleçam facilidades de proteção contra cheque especial. O cheque especial pode vir na forma de uma conta de poupança vinculada ou uma linha de crédito. Se você tiver proteção contra cheque especial em vigor, alguém pode descontar um cheque em sua conta corrente, apesar da falta de fundos disponíveis, se houver fundos suficientes para cobrir o item na conta de cheque especial vinculada.

Verificações que não são de nós

Você pode sacar um cheque sacado de outro banco contra sua própria conta, mas somente se tiver um saldo positivo em sua conta. Seu banco não tem como saber se o cheque apresentado pelo outro banco será compensado quando enviado para pagamento, mas seu banco pode debitar os rendimentos de sua conta se o cheque for desonrado. Contudo, se você já tiver um saldo negativo, não poderá sacar esse cheque, pois seu banco não teria direito de regresso se o cheque fosse devolvido.

outras considerações

Alguns bancos não estão "online, "o que significa que o saldo da sua conta só é atualizado todas as noites após o fechamento do banco. Se você tinha um saldo positivo no início do dia, você pode descontar um cheque no valor total de sua conta. Contudo, você também pode fazer um saque em um caixa eletrônico no mesmo valor e seu banco não saberá até que todas as transações sejam processadas naquela noite. Quando isso ocorre, sua conta ficaria negativa e você incorreria em uma taxa de saque a descoberto para o saque do caixa eletrônico ou o cheque descontado.