Minha conta corrente foi doada para prevenção de perdas

p Cada banco possui uma equipe de prevenção de perdas responsável por garantir que o banco não incorra em perdas de qualquer espécie. As equipes de prevenção de perdas lidam com investigações de fraude e investigam casos de furto. Contudo, se você sacar sua conta e deixar de pagar a dívida, então, sua filial local pode passar sua conta para a equipe de prevenção de perdas.

Contas a descoberto

p Quando você não tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir itens apresentados para pagamento em sua conta, você está sujeito a taxas de cheque especial ou fundos insuficientes. Você pode evitar essas taxas vinculando uma linha de crédito ou conta poupança à sua conta corrente. Nesse caso, seu banco pode transferir fundos de cobertura para sua conta à medida e quando esses fundos forem necessários.

p Se você não tiver um cheque especial ou esgotar o saldo disponível dessa conta relacionada, o saldo da sua conta fica negativo. Além das taxas iniciais, seu banco também pode cobrar uma taxa adicional de cheque especial se seu saldo permanecer negativo por mais de uma semana.

Notificação

p Quando o saldo da sua conta fica negativo, seu banco lhe envia uma carta explicando a situação e relacionando todas as taxas em que você incorreu. Inicialmente, sua filial local mantém o controle de sua conta. Mas se você não fizer um depósito para resolver o problema dentro de alguns meses, então, na maioria dos estados, seu banco pode "debitar" sua conta. Quando isso acontece, seu banco lista o cheque especial não pago em suas contas como uma dívida inadimplente. A equipe de prevenção de perdas pode tentar contatá-lo por telefone ou correio para cobrar a dívida.

Consequências

p Seu banco fecha sua conta quando vai para a prevenção de perdas; mas embora você não tenha mais acesso à conta, seu banco pode relatar a dívida às agências de crédito nacionais. Um registro da dívida não paga permanece em seu relatório de crédito por até sete anos, embora as leis em seu estado possam impedir o banco de processá-lo pela dívida após cinco anos. A equipe de prevenção de perdas pode decidir vender a dívida a uma agência de cobrança, caso em que essa empresa continuará a telefonar para você e enviar cartas exigindo o reembolso. Se você deve ao banco uma quantia significativa de dinheiro, então o banco pode processá-lo para recuperar a dívida se as leis do seu estado permitirem tal ação.

Fraude

p Você pode ouvir do departamento de prevenção de perdas do seu banco se você se tornar vítima de fraude ou se o seu banco suspeitar que certas transações em sua conta podem ter sido fraudulentas. Quando isso acontece, a equipe de prevenção de perdas não assume o controle de sua conta, mas o departamento entra em contato com você para investigar o caso e trabalha com você para resolver o problema. Sua conta permanece sob o controle de sua filial local até que a equipe de prevenção de perdas conclua sua investigação. Nesse ponto, você pode continuar a usar a conta ou fechá-la e transferir seu dinheiro para outra conta.