Diferenças entre depósitos bancários e reservas bancárias

Os bancos podem armazenar suas reservas em seus cofres, ou deixe o Fed segurá-los. p Se você perguntasse a um gerente de banco quanto dinheiro está em seu banco, ela poderia te dar duas respostas diferentes, e qualquer um estaria correto. Ela poderia dizer quanto dinheiro seus clientes têm em suas contas, ou ela poderia lhe dizer quanto desse dinheiro o banco realmente tem em mãos. A diferença entre suas respostas é a diferença entre depósitos bancários e reservas bancárias.

Depósitos bancários

p "Depósitos bancários" simplesmente se referem ao dinheiro que os clientes de um banco colocaram no banco, como em contas correntes ou de poupança ou na compra de certificados de depósito. Se você pegar todos os clientes de um banco e somar o saldo de todas as suas contas de depósito, isso daria a você os depósitos totais do banco. O Federal Reserve define contas de depósito como contas de transação ou contas de não transação. A diferença entre os dois se resume à rapidez com que o cliente pode sacar dinheiro da conta.

Reservas Bancárias

p Se você tem uma conta corrente com $ 10, Saldo 000, por exemplo, não há uma gaveta especial no banco com $ 10, 000 nele reservado para você. Os bancos retêm apenas uma parte de seus depósitos, o suficiente para cobrir a demanda típica de retiradas. O restante fica à disposição do banco para empréstimo a outros clientes. A parte de seus depósitos que o banco mantém é chamada de reservas. Ele pode manter suas reservas em dinheiro em seus cofres ou como depósitos no Federal Reserve de sua região.

Compulsórios

p O Federal Reserve define o valor mínimo que um banco deve manter na reserva. A partir de 2011, por exemplo, o Fed exige que os bancos mantenham uma porcentagem de suas contas de transações com base em uma fórmula de três etapas. Para os primeiros $ 10,7 milhões em contas de transações, não há exigência de reserva alguma. Para depósitos em conta de transações superiores a US $ 10,7 milhões, mas inferiores a US $ 58,8 milhões, a exigência de reserva é de 3 por cento. Para depósitos em conta de transações acima de $ 58,8 milhões, a exigência é de 10 por cento. Então, digamos que um banco tenha $ 100 milhões em contas para transações. Os primeiros $ 10,7 milhões estão isentos. Os próximos $ 48,1 milhões - isto é, de $ 10,7 milhões até $ 58,8 milhões - tem uma exigência de reserva de 3 por cento, ou $ 1, 443, 000. Os $ 41,2 milhões finais - isto é, de $ 58,8 milhões até $ 100 milhões - tem uma exigência de reserva de 10 por cento, ou $ 4, 120, 000. Some tudo, e o banco deve manter reservas de $ 5, 563, 000

Reservas como ferramenta de política

p O Fed pode usar a exigência de reserva não apenas para garantir que os bancos tenham dinheiro suficiente disponível para atender às demandas de saques dos clientes, mas também para controlar a oferta de dinheiro. Quanto maior o requisito de reserva, menos dinheiro os bancos têm para emprestar. Ao bloquear o dinheiro depositado nas reservas dos bancos, o Fed pode reduzir a quantidade de dinheiro que flui pela economia, o que ajuda a conter a inflação. Por outro lado, reduzindo a exigência de reserva, o Fed pode encorajar os empréstimos, que coloca mais dinheiro na economia para estimular o crescimento.