A importância dos depósitos bancários na oferta de dinheiro

Os depósitos bancários são uma ocorrência comum em que os clientes depositam fundos em suas contas. O banco deve fornecer dinheiro ao cliente sempre que os fundos forem retirados; se não for retirado, Contudo, os bancos normalmente usarão os fundos como investimentos ou empréstimos a outros clientes até que o depositante faça um saque. Este processo é significativo no que diz respeito à oferta de dinheiro, e tem várias ramificações.

Historicamente

Historicamente, os economistas tiveram problemas para decidir como os depósitos bancários se encaixam na oferta monetária. Afinal, diferentes sistemas bancários escolheram maneiras diferentes de representar os depósitos por meio de ativos reais, como prata e ouro ou apenas por meio de registros. Esses sistemas mudaram ao longo do tempo com a criação de métodos de contabilidade mais precisos. Isso levou a algumas diferenças na teoria econômica sobre como tratar os depósitos bancários, especialmente no começo. Por volta de 1900, Contudo, a maioria dos economistas concordou que tanto os depósitos quanto as notas bancárias deveriam ser considerados parte da oferta monetária.

Métodos de poupança e investimento

Os depósitos não são apenas uma parte da oferta de dinheiro, eles também o afetam de maneiras importantes. Os governos criam e distribuem dinheiro por toda a economia em resposta a fatores-chave como o investimento. O investimento é amplamente possível porque as pessoas podem movimentar grandes somas de dinheiro poupando, transferência e retirada de fundos de contas bancárias. Os depósitos bancários são a principal ferramenta de investimento, e sem eles as empresas não seriam capazes de acessar fundos de indivíduos de forma alguma.

Criação de dinheiro por meio de depósitos à vista

Empresas e pessoas físicas também podem receber fundos por meio do próprio banco. Os bancos podem afetar a oferta de moeda por meio de depósitos à vista, ou empréstimos que o banco financia por meio de depósitos em dinheiro que recebe. Ao usar as taxas de juros para criar seu próprio lucro, os bancos também estão criando dinheiro para aumentar a oferta de moeda na economia. Os bancos não podem usar todas as suas reservas para empréstimos, no entanto - o governo exige que eles mantenham uma certa quantia para satisfazer as retiradas.

Taxa de fundos federais

O governo também controla a oferta de moeda para influenciar a inflação e outras partes da economia por meio da taxa de fundos federais. Esta é a taxa pela qual os bancos emprestam uns aos outros, geralmente para empréstimos overnight que permitem que os bancos cumpram obrigações de muito curto prazo ou levantem dinheiro para investimento por um breve período de tempo. Como esses empréstimos costumam ser de milhões ou bilhões de dólares, alterar a taxa de fundos federais é uma maneira fácil de alterar a oferta de moeda como um todo. Se for fácil para os bancos pedirem dinheiro emprestado usando fundos do Federal Reserve, não é necessário manter grandes reservas de fundos à mão. Se as taxas aumentarem, Contudo, os bancos responderão aumentando sua oferta de reservas, contração da oferta de moeda no mercado aberto. Mudar a taxa também muda as expectativas em relação aos títulos do Tesouro, que são outra ferramenta que o governo usa para mudar a oferta de dinheiro.