Proteja suas economias para aposentadoria da inflação:estratégias e dicas

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Como o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) é muito alto, tendo subido ​8,5% Em 12 meses, e com o Federal Reserve fazendo mudanças na política monetária para aumentar as taxas de juros, muitos americanos estão preocupados com suas carteiras de aposentadoria. Mesmo a uma taxa baixa, a inflação prejudica seu poder de compra, de modo que o dinheiro da aposentadoria não se estende tanto para cobrir suas despesas. Felizmente, você pode tomar algumas medidas para proteger suas economias contra a inflação, entendendo quais classes de ativos escolher durante uma inflação mais alta e considerando a alocação de seu portfólio.

Olhando para investimentos que enfrentam dificuldades

Num ambiente inflacionário, certos investimentos – especialmente os mais conservadores – lutam particularmente para oferecer um bom retorno. Por exemplo, se você mantiver suas economias em uma conta poupança normal ou em um certificado de depósito de cinco anos, as taxas de juros médias nacionais em abril de 2022 serão muito baixas, em ​0,06% ​ e ​0,32 por cento ​, respectivamente. Isso está muito abaixo mesmo de uma modesta taxa de inflação de 2%.

Ao mesmo tempo, os investimentos de rendimento fixo, como as obrigações com grau de investimento, também tendem a sofrer efeitos negativos da inflação, especialmente se forem de longo prazo. O mesmo se aplica às ações dos mercados emergentes e às ações estrangeiras desenvolvidas que demonstram uma relação negativa com o aumento das taxas de inflação.

Explorando investimentos com proteção contra inflação

Se você está procurando opções de proteção contra a inflação para sua carteira de investimentos, alguns dos melhores investimentos apresentarão um risco maior e poderão ser mais voláteis. Algumas opções incluem:

• ​Fundos de investimento imobiliário (REITs) ​:Os valores dos imóveis geralmente aumentam durante a inflação. Isso significa que você pode obter um retorno confiável de um REIT que gera receitas de investimentos imobiliários e fornece receitas de dividendos. Opções semelhantes incluem fundos mútuos imobiliários e fundos negociados em bolsa (ETFs).
• ​Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS) ​:Se você está procurando títulos governamentais que se ajustam com base na taxa de inflação, considere este tipo de título do Tesouro dos EUA. A taxa de juros do TIPS pode aumentar devido à inflação ou cair durante a deflação até o vencimento ou a data de venda, portanto, os retornos podem variar. No entanto, normalmente você não precisa se preocupar com o padrão.
• ​Certas ações ​:Especialmente quando você investe no longo prazo, escolher ações envolve mais volatilidade, mas geralmente é uma opção lucrativa. Quando a inflação aumenta, as ações de valor podem oferecer melhores resultados do que as ações de crescimento devido aos efeitos reduzidos das alterações nas taxas de juros. Você também pode escolher investimentos no mercado de ações em setores que apresentam bom desempenho em períodos de inflação alta, como bens de consumo básico, energia, imobiliário e financeiro.
• ​Títulos de curto prazo ​:Optar por títulos de curto prazo pode ser uma boa opção durante a inflação alta, pois há menos risco de perda devido a mudanças nas taxas de juros. A alta liquidez também é útil, pois você pode reinvestir mais cedo para obter um retorno melhor.
• ​Títulos de capitalização Série I ​:Como alternativa ao TIPS, os títulos de capitalização da Série I são uma boa escolha quando você deseja um risco muito baixo. Eles têm uma taxa de juros que consiste em uma taxa ajustada pela inflação e uma taxa fixa.

Felizmente, você pode tomar algumas medidas para proteger suas economias contra a inflação, entendendo quais classes de ativos escolher durante uma inflação mais alta e considerando a alocação de seu portfólio.

Tomando cuidado com certos investimentos

Alguns outros tipos de investimentos podem ajudar durante a inflação alta, mas apresentam resultados menos previsíveis. Por exemplo, o desempenho passado de opções de criptomoedas, como o Bitcoin, envolveu grandes altos e baixos, e ainda não se sabe o suficiente sobre a confiabilidade das criptomoedas durante períodos inflacionários. Além disso, os metais preciosos, como o ouro, são investimentos populares para tentar vencer a inflação, mas oferecem menos estabilidade e podem ser mais difíceis de vender.

Escolhendo sua estratégia de investimento

Alterar sua alocação de investimento para tentar proteger seu fundo de aposentadoria contra a inflação traz prós e contras, então é melhor fazer isso com a ajuda de um consultor financeiro. Fatores como idade, tolerância ao risco e valor desejado de poupança para a aposentadoria desempenham um papel importante nos investimentos certos para você. Por exemplo, você pode decidir ficar com investimentos mais conservadores – apesar do risco de inflação – se estiver próximo da aposentadoria, em vez de mudar para uma alocação com ações mais arriscadas.

Em qualquer caso, um bom plano é criar uma carteira diversificada com vários tipos de investimentos resistentes à inflação, juntamente com outros que possam oferecer retornos estáveis. No entanto, entenda que não há promessa de como os investimentos se sairão em relação à taxa de inflação no longo prazo. Isso significa que você deseja se manter informado sobre as mudanças do mercado e verificar seu portfólio periodicamente.