Como Configurar um Trust para Necessidades Especiais

Um fideicomisso para necessidades especiais é uma ferramenta de planejamento patrimonial projetada para cuidar de uma pessoa com deficiência física ou mental substancial verificada, sem afetar a Renda de Segurança Suplementar e os benefícios do Medicaid. Contudo, embora possa garantir que um ente querido com deficiência continue recebendo cuidados de qualidade após sua morte, Amos Goodall, advogado mais velho e membro da Special Needs Alliance, disse em um artigo de 2013 no Bankrate.com que "estabelecer um fundo de confiança para necessidades especiais não é um projeto do tipo faça você mesmo". A orientação profissional é essencial.

Como funciona

De acordo com Heath Burch do Centro de Planejamento de Necessidades Especiais em Kansas City, Missouri, uma relação de confiança de terceiros é a mais comum. Com este tipo, você cria a estrutura de confiança, financiá-lo com uma quantia mínima de vez em quando designar ativos imobiliários, como seguro de vida, sua casa ou uma herança em dinheiro, para financiar a confiança depois de morrer. Outras pessoas, como um avô, um parente ou amigo, também pode designar ativos em seus testamentos para ir para o trust. O administrador pode então usar fundos para complementar a renda dos benefícios de SSI e Medicaid, e pagar por coisas como atendentes de cuidados pessoais, Férias, educação e recreação.

Escolha um advogado

Porque mesmo uma palavra errada pode negar a confiança, é vital trabalhar com um advogado na elaboração dos documentos legais necessários. A National Alliance on Mental Illness recomenda que você pesquise e entreviste vários candidatos para encontrar o melhor advogado disponível. Considere se o advogado tem experiência em fundos para necessidades especiais, está em dia com qualquer Seguro Social, Medicaid e as regras do Departamento de Saúde Mental, e acompanhar todas as referências que ele fornecer.

Nomeie um administrador

Tome muito cuidado ao escolher um administrador, tanto porque um administrador tem amplos poderes discricionários e autoridade para administrar o truste e distribuir seus ativos em nome do beneficiário quanto porque uma administração eficaz requer muito trabalho. O NAMI recomenda que você nomeie um membro da família como o administrador principal e um administrador profissional de confiança como co-administrador. Fazendo isso, você tem alguém que pode ser receptivo e atento às necessidades do beneficiário e alguém bem versado em tarefas de gestão e administração fiduciária.

Financie a confiança

Faça uma estimativa de quanto dinheiro o beneficiário exigirá, especifique fontes de financiamento e inclua-as em seu testamento. Primeiro, estime os fundos necessários para cuidar do beneficiário enquanto você ainda estiver vivo e, em seguida, identifique quais ativos restantes usar para financiar o fundo. Se precisar de ajuda, o MetLife Center for Special Needs Planning tem uma calculadora gratuita para estimar despesas. De acordo com Nolo.com, você pode designar quase qualquer tipo de propriedade ou ativo, incluindo imóveis, ações, coleções e joias valiosas. Depois de financiar o trust, redigir uma carta de intenções e anexá-la ao trust. Iniciar, especifique como deseja que os fundos sejam usados ​​e inclua notas sobre o que o beneficiário gosta e não gosta.