Como fazer um plano de investimento

Você tem um plano de investimento? De acordo com as pesquisas mais recentes, mais da metade dos jovens adultos de hoje estão investindo seu dinheiro e relatam sentir-se confiantes em relação ao seu futuro financeiro. És um deles?

Se não, nunca é tarde para criar um plano de investimento. Os adultos mais velhos também podem se beneficiar de um planejamento financeiro cuidadoso.

Neste post, mostraremos como fazer um plano de investimento. Vamos até mostrar um exemplo de como pode ser um plano típico!

O que é um Plano de Investimento?

Antes de mais nada, o que é um plano de investimento? Não existe uma definição única de um plano de investimento, mas de um modo geral, o planejamento de investimentos ajuda você a mapear seu futuro financeiro.

Os planos de investimento podem ajudá-lo a fazer um balanço de seus ativos atuais e desenvolver medidas de ação para atingir metas financeiras de curto ou longo prazo.

Por que fazer um plano de investimento?

Se você não fez um plano de investimento, nunca houve um momento melhor do que agora. Ter um plano para o seu futuro pode ajudá-lo a atingir os principais objetivos de vida, como:

• Pagar dívidas
• Comprar uma casa
• Poupança para casamento/família
• Pagar pela educação dos filhos
• Aposentadoria

Essas metas financeiras não acontecerão da noite para o dia. Criar um plano de investimento realista e viável pode garantir que seu futuro seja seguro, permitindo que você tenha confiança nas decisões que toma hoje.

Como fazer um plano de investimento

Formular um plano de investimento pode parecer assustador, mas não precisa ser complicado. Aqui estão algumas das perguntas que você precisa fazer ao criar seu plano de investimento.

Quais são seus ativos atuais?

Qual é a sua situação financeira atual? Se você ainda não fez um orçamento mensal, agora é a hora.

Seu orçamento deve incluir sua renda líquida mensal, bem como suas dívidas regulares e outras despesas. O dinheiro que sobrar pode ser usado para investimento.

Não se preocupe se não for muito. O objetivo aqui é acumular dinheiro ao longo do tempo. Você sempre pode aumentar seu investimento mensal à medida que suas finanças melhoram ou à medida que você começa a pagar dívidas.

Quais são seus objetivos?

Quais são seus objetivos financeiros? Alguns objetivos podem ser de curto prazo, como comprar uma casa. Outros objetivos são de longo prazo, como o planejamento para a aposentadoria.

Esses objetivos determinarão seu cronograma de investimento. Para metas de curto prazo, você deve observar oportunidades que proporcionem crescimento rápido, bem como a capacidade de liquidar o investimento no momento apropriado.

Qual ​​é a sua tolerância ao risco?

Como você se sente sobre investimentos arriscados? Os jovens estão cada vez mais dispostos a fazer investimentos mais arriscados, e isso está valendo a pena.

Quando você é jovem, terá muito tempo para recuperar uma perda se sua escolha de ações não tiver um desempenho favorável.

Isso não significa que você deve investir apenas em ações de alto risco, é claro. Riscos mais altos são apropriados para investimentos financeiros de longo prazo, mas metas de curto prazo podem ser gerenciadas com mais segurança por meio de investimentos mais estáveis, como imóveis.

Você sempre pode equilibrar ações de alto risco com escolhas de ações estáveis ​​diversificando seu portfólio.

Ao manter um portfólio diversificado, você pode obter os benefícios de ações de alto desempenho, mantendo a estabilidade de ações de baixo risco.

Você pode até investir em um fundo de índice, que é um tipo de fundo que tenta igualar o desempenho de um índice de mercado (por exemplo, o Dow ou S&P 500), em vez de tentar selecionar ações para vencer o mercado.

No que você quer investir?

Em seguida, você vai querer decidir em qual veículo financeiro investir. Essa tarefa pode ser assustadora, dado o número de opções disponíveis. Um ótimo lugar para começar é conversar com seu empregador. Algumas empresas oferecem planos 401(k), IRAs e outros veículos de investimento. Alguns até correspondem às suas contribuições para a aposentadoria.

Outros veículos financeiros podem ser usados ​​para fins de curto prazo. Contas de poupança e CDs podem fornecer uma quantidade limitada de juros, mas o dinheiro pode ser recuperado muito mais facilmente do que um fundo mútuo ou IRA.

Um plano 529 pode permitir que você economize para a educação de seu filho e também oferece alguns benefícios fiscais. Você também pode considerar investir em itens físicos, como imóveis, propriedades, arte ou outros itens de alto valor.

Claro, se você se sentir um pouco perdido, não há mal nenhum em conversar com um consultor financeiro, que pode oferecer informações sobre as melhores maneiras de investir seu dinheiro com base em seus objetivos atuais.

Como você monitorará seus investimentos?

Por fim, você precisará ter uma estratégia clara para monitorar seus investimentos. Você deve verificar seus investimentos pelo menos uma vez por mês para determinar se eles estão crescendo. Se não forem, talvez seja necessário reavaliar seus investimentos. Você pode descobrir que precisa investir mais dinheiro em uma determinada ação ou descartar ações com baixo desempenho para evitar perdas.

Você vai querer revisitar este procedimento de planejamento de investimento a cada 5 anos para reavaliar seus ativos e objetivos financeiros. Você pode descobrir que seus objetivos mudam ou que você tem mais renda disponível, o que pode alterar o valor ou os tipos de investimento que você escolhe fazer.

Um exemplo de plano de investimento pessoal

Vejamos um cenário hipotético. Beth tem 20 e poucos anos e espera comprar uma casa nos próximos 10 anos. Ela analisa as perguntas acima e descobre que pode investir US$ 250 por mês. Ela opta por investir no mercado de ações, construindo uma carteira equilibrada que cresce ao longo do tempo.

Beth tem sorte e seu investimento cresce com o tempo. Ela conta com o software mais recente para monitorar seus investimentos. 10 anos depois, ela consegue fazer um adiantamento de US$ 50.000 em sua casa dos sonhos.

Não há garantias de sucesso, mas construir um plano como Beth pode ajudá-lo a alcançar seus próprios sonhos. Por que não começar hoje?

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