Este médico vai curar seu portfólio

p Carolyn McClanahan começou sua carreira como médica, trabalhando em consultório particular e como médico de emergência em Richmond, Va. Ela mudou para o planejamento financeiro depois que ela e o marido não conseguiram encontrar um planejador que atendesse às suas necessidades. Ela se inscreveu no programa certificado de planejamento financeiro da University of North Florida e fundou a Life Planning Partners em 2004.

p Com a notícia do novo coronavírus afetando os mercados financeiros, seu telefone tem tocado fora do gancho? Na realidade, de jeito nenhum. Mas somos muito proativos com os clientes e enviamos informações por e-mail.

p Não é garantido, mas quando você olha para a história sempre que houve uma epidemia - pense no Ebola, SARS, MERS - o mercado sempre cai, e depois que as coisas diminuem, ele volta a funcionar.

p O que você tem dito aos clientes? Nós os lembramos de que os investimos no nível de risco que podem tolerar e desejam assumir, e nada mais. Digamos que um cliente esteja aposentado e tenha 30% investido em ações. Se sua alocação de estoque cair para 20%, nós o trazemos de volta para 30%. O mesmo vale para um cliente mais jovem que investe mais pesadamente em ações. Nós reequilibramos seus portfólios em situações como essa.

p Sua experiência como médico influencia sua abordagem com os clientes? Não tanto em investimentos, mas ajuda a definir como fazemos seu planejamento financeiro. Parte do problema é que as pessoas passam muito tempo se preocupando com um futuro imprevisível. Nossa abordagem principal é garantir que as pessoas vivam uma vida feliz agora. Por exemplo, se alguém odeia seu trabalho, fazemos com que eles se concentrem em encontrar um novo emprego, em vez de gastar dinheiro para se aposentar mais cedo. Se eles estão mais felizes no trabalho, eles trabalharão por mais tempo e serão mais seguros financeiramente. Para mim, o coronavírus é mais um alerta para que as pessoas enfrentem os riscos que podem ser corrigidos.

p O que você quer dizer com “riscos corrigíveis”? Sua saúde geral, para um. Por exemplo, a gripe mata uma tonelada de pessoas todos os anos, e temos vacinas contra a gripe disponíveis que a maioria das pessoas não toma. Ou digamos que você é um fumante, ou você não usa cinto de segurança enquanto dirige. Esses são riscos solucionáveis ​​nos quais as pessoas não pensam no dia-a-dia e que os colocam em um risco muito maior do que algo como o coronavírus. É importante que as pessoas vivam com consciência em termos de cuidar de sua saúde.

p Como as pessoas devem se preparar financeiramente para crises como a pandemia do coronavírus? É sempre importante ter um fundo de emergência, especialmente porque estamos vendo quarentenas forçadas e fechamentos de escolas que podem reduzir sua renda. Você precisa ter os recursos para poder pagar isso.

p Também é importante que você tenha um seguro adequado. Esse é um grande problema. Os jovens são muito ruins em ter seguro de invalidez. E se você ficar gravemente doente e ficar sem trabalhar por muito tempo? Um fundo de emergência é ótimo, mas você precisa repor essa renda se não puder trabalhar. Se você tem dependentes, você também precisa de seguro de vida. Com o coronavírus, a maioria das pessoas que afetará são mais velhas. Mas o cara que primeiro identificou foi um médico de 31 anos, e ele morreu disso.

p Que conselho você daria para alguém que está começando a investir, dado o que está acontecendo no mercado? Não pare com suas contribuições 401 (k). Investindo de forma consistente quando o mercado está baixo, você está comprando ações a um preço mais baixo. Se você está apenas começando e não tem muito dinheiro, a melhor maneira de permanecer diversificado é comprar um fundo com data-alvo. Conforme você se aproxima de precisar de seu dinheiro, você pode desejar a ajuda de um profissional para determinar a alocação correta com base em seus objetivos.