Cartão Synchrony Car Care:requisitos e benefícios de pontuação de crédito

A maioria dos cartões de financiamento automotivo funciona em uma única rede. O cartão Synchrony Car Care adota a abordagem oposta. É aceito em mais de um milhão de lojas de automóveis em todo o país, cobrindo postos de gasolina de todas as principais marcas, varejistas de peças automotivas, oficinas e empresas de serviços.

Para motoristas que dividem a manutenção de seus veículos entre vários fornecedores, essa ampla aceitação é a vantagem definidora do cartão em relação a uma alternativa específica de loja, como os cartões Pep Boys ou Mavis Tire.

Aqui está a pontuação de crédito de que você precisa, como o cartão se compara às opções de financiamento de automóveis de um único varejista e o que o Synchrony avalia antes de aprovar sua inscrição.

Requisitos de pontuação de crédito para um cartão de crédito Synchrony Car Care

A maioria dos candidatos aprovados tem uma pontuação de crédito de pelo menos 620, que fica no limite inferior da faixa de crédito justa. Esse limite é consistente com a abordagem da Synchrony aos cartões de financiamento automotivo e é um pouco mais acessível do que alguns de seus produtos de varejo especializados.

Os candidatos com pontuações de crédito acima de 640 tendem a passar pela revisão automatizada do Synchrony com menos complicações, e aqueles acima de 660 estão na posição mais forte dentro do nível de crédito justo. A ferramenta de pré-qualificação disponível no site da Synchrony usa um soft pull sem impacto em sua pontuação de crédito, valendo a pena verificar antes de se comprometer com uma investigação difícil.

Synchrony Car Care versus cartões de automóveis de um único varejista

Esta é a decisão que a maioria dos motoristas que solicitam cartões de financiamento de automóveis não param de tomar deliberadamente e vale a pena um momento antes de solicitar em qualquer lugar.

Cartões de varejista único, como o cartão Pep Boys ou o cartão Mavis Tire, oferecem financiamento em uma rede. Se você é um cliente fiel dessa rede específica e faz a maior parte da manutenção lá, o cartão de circuito fechado pode fazer sentido. Se você usa várias lojas, mecânicos independentes ou diferentes varejistas de peças, dependendo do preço e da disponibilidade, bloquear um cartão de revendedor único limita sua flexibilidade de financiamento de maneiras que aumentam com o tempo.

O cartão Synchrony Car Care aceita o mesmo piso de pontuação de crédito que a maioria das alternativas de varejista único, ao mesmo tempo que oferece aceitação em mais de um milhão de locais. Para a maioria dos motoristas, essa flexibilidade o torna a escolha padrão mais forte, a menos que um cartão de varejista específico ofereça recompensas ou condições de financiamento significativamente melhores nas compras que você realmente faria lá.

Compras de US$ 199 ou mais se qualificam para seis meses de financiamento promocional em compras qualificadas de comerciantes de automóveis. O financiamento funciona num modelo de juros diferidos, em vez de uma verdadeira estrutura de juros zero. Os juros são acumulados ao longo do período de seis meses, mas são totalmente dispensados ​​se o saldo total for liquidado antes do prazo.

Qualquer saldo restante quando o período promocional terminar acionará uma cobrança de juros retroativos sobre o valor total da compra original a partir da data da compra. A TAEG de compra atual é de 34,99%, o que torna essa cobrança retroativa substancial em contas de reparos maiores. Dividir o total da compra por seis e automatizar o pagamento mensal é a abordagem padrão. Construir um buffer de um mês antes do prazo real leva em conta o tempo do ciclo de faturamento.

Um detalhe importante dos termos do cartão:as compras em postos de gasolina não são elegíveis para financiamento promocional, embora o cartão seja amplamente aceito em postos de gasolina. O financiamento de seis meses aplica-se apenas a compras qualificadas de comerciantes de automóveis. As compras de gás nesses mesmos postos vão para o cartão na TAEG de compra padrão a partir da data da transação.

O que mais o Synchrony Bank analisa?

Além da sua pontuação de crédito, o processo de revisão do Synchrony para o cartão Car Care pondera estes fatores:

• Estabilidade de renda: A Synchrony procura uma renda consistente que sustente a linha de crédito que estariam estendendo. Os titulares do cartão podem ser solicitados a fornecer o rendimento líquido anual se as informações recentes não estiverem arquivadas, especialmente ao solicitar um aumento do limite de crédito.
• Histórico anterior de sincronia: Uma conta anterior do Synchrony em situação regular oferece suporte a esse aplicativo em todo o seu portfólio. Um histórico negativo com qualquer produto Synchrony pode afetar esta aplicação, independentemente da sua pontuação de crédito atual.
• Comportamento de pagamento recente: Seis a doze meses de pagamentos dentro do prazo em todas as contas apresentam um forte sinal para a revisão automatizada do Synchrony, independentemente do que veio antes dessa janela.
• Utilização de crédito: Saldos elevados em relação aos seus limites de crédito disponíveis sugerem dificuldades financeiras. Obter uma utilização total abaixo de 30% antes de se inscrever fortalece sua pontuação de crédito e seu perfil geral.
• Marcas depreciativas ativas: Uma conta de cobrança aberta é um dos motivos de negação mais comuns nesta camada de crédito. Resolver o problema antes de aplicar remove esse obstáculo do processo de decisão automatizado do Synchrony.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Essas etapas são mais eficazes dois a três meses antes da inscrição:

• Use primeiro a ferramenta de pré-qualificação: O Synchrony oferece uma verificação de pré-qualificação suave que fornece um sinal realista antes que uma consulta difícil chegue ao seu relatório de crédito. Leva segundos e não custa nada.
• Verifique se há problemas anteriores na conta do Synchrony: Resolva qualquer histórico negativo anterior do Synchrony antes de aplicar. Seus registros internos são a etapa de preparação mais específica do Synchrony que você pode realizar.
• Pague sua conta de cartão de crédito mais utilizada: Essa conta suprime sua pontuação de crédito mais do que qualquer outro saldo único. Direcioná-lo especificamente produz uma melhoria mais rápida do que distribuir pagamentos por várias contas.
• Resolver contas de cobrança ativas: Liquidar uma cobrança aberta antes de aplicar remove um dos gatilhos de negação automática mais comuns nesse nível de crédito.
• Extraia todos os três relatórios de crédito e erros de disputa: Equifax, Experian e TransUnion mantêm relatórios de crédito independentes. Um item negativo impreciso em um não aparecerá automaticamente nos outros.

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Resumo

O cartão Synchrony Car Care é o cartão de financiamento automotivo mais versátil disponível nesta camada de crédito, com aceitação em mais de um milhão de localidades e um limite de pontuação de crédito que o coloca ao alcance de solicitantes de crédito justos. Para os motoristas que desejam flexibilidade de financiamento entre vários prestadores de serviços automotivos, em vez de uma única rede, é a escolha padrão mais forte em relação à maioria das alternativas específicas de loja.

Use a ferramenta de pré-qualificação antes de se inscrever, trace seu plano de pagamento para qualquer compra promocional antes de passar e lembre-se de que as compras de gás não se qualificam para a janela de financiamento de seis meses. Esses três detalhes separam uma boa experiência com este cartão de uma experiência cara.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.