Afirme os requisitos de pontuação de crédito:o que você precisa saber

Affirm é um serviço compre agora e pague depois que permite dividir as compras em parcelas fixas na finalização da compra. Funciona de forma diferente de um cartão de crédito tradicional e seu processo de aprovação também funciona de forma diferente. Não há verificação de crédito rígida quando você se inscreve e não há uma pontuação de crédito mínima única que determine se você será aprovado.

Isso não significa que seu perfil de crédito seja irrelevante. Veja como o Affirm realmente avalia os candidatos, qual pontuação de crédito melhora suas chances e como fortalecer seu perfil antes de se inscrever.

Requisitos de pontuação de crédito para afirmação

A Affirm não publica um requisito específico de pontuação de crédito mínima e as decisões de aprovação são tomadas por compra, e não por meio da aprovação de uma única conta. Cada vez que você usa o Affirm na finalização da compra, ele executa uma nova avaliação com base no seu perfil financeiro atual.

Dito isso, a maioria dos candidatos aprovados tem uma pontuação de crédito de pelo menos 640. Alguns usuários relatam aprovações com pontuações de crédito tão baixas quanto 550, embora essas aprovações geralmente venham com limites de gastos mais baixos ou taxas de juros mais altas. Uma pontuação de crédito mais forte melhora suas chances de aprovação e os termos que você recebe.

Como funciona o financiamento Affirm

Affirm oferece duas estruturas de financiamento principais. A opção Pay-in-Four divide compras menores em quatro pagamentos iguais, sem juros, com vencimento a cada duas semanas. Para compras maiores, o Affirm oferece planos de parcelamento de longo prazo com taxas de juros que variam de 0% a 30% APR dependendo do varejista e do seu perfil financeiro.

Os valores do empréstimo variam de US$ 50 a US$ 25.000, e um pagamento inicial pode ser exigido na finalização da compra, dependendo do tamanho da compra. Affirm não cobra taxas atrasadas ou penalidades ocultas, mas pagamentos perdidos podem pausar sua conta até que o saldo seja atualizado. O reescalonamento de pagamento não está disponível quando um empréstimo está ativo, por isso vale a pena verificar se o cronograma de pagamento funciona para você antes de confirmar uma compra.

O que o Affirm realmente verifica?

Como o Affirm usa uma verificação de crédito suave em vez de uma consulta difícil, a inscrição não afetará sua pontuação de crédito. Mas o soft pull ainda dá ao Affirm uma imagem do seu perfil de crédito. Aqui estão os fatores que influenciam cada decisão de aprovação:

• Histórico de crédito: O Affirm analisa seu histórico de pagamentos, utilização de crédito e a extensão de seu histórico de crédito. Um histórico de pagamentos dentro do prazo e saldos baixos fortalece sua aplicação.
• Rendimentos e estabilidade financeira: Uma renda estável indica que você pode cumprir suas obrigações de pagamento. A Affirm pode solicitar informações de renda durante o processo de inscrição.
• Dívida existente: Altos níveis de dívida existente em relação à sua renda podem reduzir suas chances de aprovação ou resultar em limites de gastos mais baixos.
• Valor da compra: A Affirm avalia cada transação individualmente. Você pode ser aprovado para uma compra de US$ 200 e recusado para uma compra de US$ 2.000 na mesma sessão.
• Relacionamento com o varejista: Alguns varejistas têm acordos com a Affirm que afetam as taxas de aprovação e os termos disponíveis. As condições de aprovação podem variar dependendo de onde você está comprando.

Como melhorar suas chances de aprovação de afirmação

Se você foi recusado pelo Affirm ou deseja melhorar suas chances antes de se inscrever, estas etapas abordam os fatores que o Affirm pesa mais.

• Pagar saldos rotativos: Reduzir os saldos do cartão de crédito diminui a taxa de utilização, o que pode aumentar sua pontuação de crédito mais rapidamente do que a maioria das outras alterações que você pode fazer.
• Pague todas as contas em dia: O histórico de pagamentos é o maior fator em sua pontuação de crédito. Mesmo um pagamento perdido recentemente pode afetar a decisão da Affirm sobre uma compra maior.
• Erros de disputa em seu relatório de crédito: Obtenha seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion e sinalize qualquer coisa imprecisa. Itens negativos incorretos podem suprimir sua pontuação de crédito sem justa causa.
• Evite solicitar um novo crédito antes de uma compra importante do Affirm: Cada consulta difícil de outros credores diminui ligeiramente sua pontuação de crédito e sinaliza novas atividades de dívida. Adie outros aplicativos quando estiver planejando uma compra significativa do Affirm.
• Comece com compras menores: Se você é novo no Affirm ou tem um histórico de crédito limitado, obter aprovação para compras menores primeiro cria um registro de pagamento positivo com o Affirm que pode suportar aprovações maiores posteriormente.

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Afirma o relatório às agências de crédito?

Vale a pena saber antes de usar o Affirm. Os empréstimos Pay-in-Four não são informados às três principais agências de crédito, portanto, não ajudarão nem prejudicarão sua pontuação de crédito. Os empréstimos parcelados de longo prazo por meio do Affirm são informados à Experian, o que significa que os pagamentos dentro do prazo podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito, mas a falta de pagamentos pode prejudicá-la.

Se você estiver usando o Affirm como uma ferramenta de construção de crédito, os planos de parcelamento de longo prazo são os que contam.

Resumo

O Affirm é mais flexível do que um cartão de crédito tradicional no que diz respeito à aprovação, mas sua pontuação de crédito e perfil financeiro ainda são importantes. Uma pontuação de crédito em torno de 640 ou superior melhora suas chances e os termos que você provavelmente receberá. Cada compra é avaliada individualmente, portanto a aprovação de uma transação não garante a aprovação da próxima.

Se você foi recusado, concentre-se nos fundamentos. Reduza seus saldos, proteja seu histórico de pagamentos e dê tempo para fortalecer seu perfil de crédito. Quando estiver pronto para usar o Affirm para uma compra maior, você estará em uma posição muito melhor para ser aprovado nos termos desejados.



Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.