Cartão preferencial Chase Sapphire:requisitos e benefícios de pontuação de crédito

O Chase Sapphire Preferred está no centro da linha de cartões de viagem do Chase por um motivo. Ele ganha pontos Ultimate Rewards transferíveis, vem com um bônus de boas-vindas substancial e cobra uma taxa anual de US$ 95 que a maioria dos titulares de cartão ativos recuperam rapidamente por meio das proteções de viagem do cartão e do valor de resgate de pontos.

Para os candidatos que estão construindo uma estratégia séria de recompensas de viagens, geralmente é o primeiro cartão que vale a pena adquirir antes de passar para o Sapphire Reserve, mais premium.

O Chase mantém os candidatos com um padrão firme para este cartão, e há uma regra que desqualifica mais pessoas do que qualquer problema de pontuação de crédito. Aqui está o que você precisa, o que Chase avalia e como se posicionar antes de se inscrever.

Pontuação de crédito recomendada para Chase Sapphire Preferred

A maioria dos candidatos aprovados possui uma pontuação de crédito de 720 ou superior, com os candidatos aprovados agrupando-se em torno de 740 ou mais. O piso 700 do artigo original é tecnicamente possível, mas descreve o mínimo mais do que a aprovação típica. Uma pontuação de crédito de 700 com um perfil forte pode ser aprovada, mas 720 é a referência mais confiável a ser atingida antes de enviar uma inscrição.

O Sapphire Preferred é um cartão de viagem premium com uma taxa anual significativa e um bônus de boas-vindas significativo. O Chase avalia os candidatos de acordo, e a expectativa de pontuação de crédito reflete esse posicionamento.

A regra 24/05 vem antes de tudo

Antes que o Chase analise sua pontuação de crédito, receita ou histórico de pagamentos, eles verificam seu status em 24/05. Se você abriu cinco ou mais cartões de crédito de qualquer emissor nos últimos 24 meses, o Chase negará seu pedido automaticamente. Esta regra se aplica ao Sapphire Preferred sem exceção e sem reconsideração.

Obtenha seu relatório de crédito e conte todas as novas contas de cartão de crédito abertas nos últimos dois anos antes de se inscrever. Cartões de lojas, cartões protegidos e contas de usuários autorizados podem contribuir para a contagem, dependendo de como são relatados. Se você tiver cinco anos ou mais, nenhuma preparação de pontuação de crédito alterará o resultado até que um número suficiente de contas ultrapasse essa janela.

A regra 24/05 também interage com a política de uma safira por vez do Chase. Você só pode ter um cartão Sapphire, o Preferencial ou o Reserva, por vez. E a regra do bônus de 48 meses significa que você só pode ganhar o bônus de boas-vindas Sapphire Preferred uma vez a cada 48 meses. Planeje o tempo do seu aplicativo em torno de todas essas três regras simultaneamente.

O que mais o Chase analisa?

Com 24/05 liberado e uma pontuação de crédito qualificada, estes fatores moldam a decisão final:

• Renda: Chase deseja a confirmação de que sua renda sustenta a linha de crédito e os gastos necessários para ganhar o bônus de boas-vindas. Incluir todas as fontes legítimas de renda, e não apenas o salário, fortalece a aplicação.
• Relacionamento existente do Chase: Os candidatos que já possuem contas Chase em situação regular se beneficiam desse histórico estabelecido. O Chase tem visibilidade direta sobre como essas contas foram gerenciadas, o que acrescenta credibilidade que os dados de relatórios de crédito externos por si só não conseguem replicar.
• Histórico de pagamentos recentes: Um atraso no pagamento nos últimos doze meses levanta preocupações neste nível de cartão. Chase espera um histórico limpo e recente dos candidatos ao Sapphire.
• Utilização total de crédito: Saldos elevados em relação aos seus limites de crédito disponíveis em todas as contas sugerem dificuldades financeiras. Manter a utilização total abaixo de 30% fortalece qualquer aplicativo Chase.
• Tamanho do histórico de crédito existente: O Chase favorece candidatos com históricos de crédito estabelecidos. Perfis finos com histórico curto apresentam mais incerteza mesmo quando a pontuação de crédito está dentro da faixa.

O que o Chase Sapphire Preferred realmente oferece

O cartão ganha 3x pontos em refeições e 2x em todas as outras compras de viagens, e 1x em todo o resto. Os pontos valem 25% a mais quando resgatados em viagens por meio do portal do Chase, elevando o valor efetivo para 1,25 centavos por ponto nesse trajeto. A opção de resgate mais atraente é transferir pontos para companhias aéreas e hotéis parceiros do Chase na proporção de 1:1, onde o valor por ponto pode exceder 2 centavos, dependendo de como você resgata.

O bônus de boas-vindas é o fator de valor mais imediato do cartão, e o limite de gastos para ganhá-lo é definido em um nível que a maioria dos solicitantes pode alcançar por meio de gastos normais dentro do período de três meses. As proteções de viagem incluem seguro de cancelamento de viagem, cobertura primária de aluguel de automóveis e seguro de atraso de bagagem, que agregam valor real para viajantes frequentes além dos pontos ganhos.

Usando a safira preferida como parte de uma estratégia de perseguição mais ampla

O Sapphire Preferred torna-se mais poderoso quando combinado com cartões Chase sem taxa anual. Os pontos ganhos no Chase Freedom Unlimited e Chase Freedom Flex podem ser transferidos para uma conta Sapphire e resgatados pelo valor de viagem mais alto ou transferidos para companhias aéreas e hotéis parceiros. Essa combinação, muitas vezes chamada de trifeta Chase, maximiza o potencial de ganhos dos gastos diários sem as taxas anuais de possuir vários cartões premium.

Construir em direção a essa estratégia significa planejar cuidadosamente seus aplicativos Chase dentro do limite de 24/05. Adquirir primeiro os cartões sem anuidade e depois adicionar o Sapphire Preferred quando seu perfil estiver forte o suficiente é um caminho mais eficiente do que buscar o Sapphire imediatamente.

A linha de reconsideração

Se Chase negar seu pedido e você acreditar que a decisão foi limítrofe, ligar para a linha de reconsideração de Chase em 1-888-270-2127 lhe dará a chance de falar com um analista que pode revisar manualmente a decisão. Isso funciona melhor quando você tem uma explicação específica e acessível para o ponto fraco do seu perfil.

Um rácio de utilização de crédito temporariamente elevado que caiu desde então, ou uma dívida paga recentemente que não apareceu no seu relatório no momento da aplicação, são os tipos de situações em que a reconsideração pode alterar o resultado.

A reconsideração não ajudará se a negação resultar de 24/05 ou de um perfil de crédito genuinamente fraco. Mas para situações limítrofes de pontuação de crédito ou renda, vale a pena ligar antes de aceitar a negação como definitiva.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Essas etapas abordam os fatores que Chase pesa mais:

• Verifique sua contagem de 24/5 antes de qualquer coisa: Conte todas as novas contas de cartão de crédito dos últimos 24 meses em todos os emissores. Este é o único fator que elimina um aplicativo Chase antes que qualquer outra coisa seja revisada.
• Aumente sua pontuação de crédito para 720 antes de se inscrever: Pagar saldos rotativos é o caminho mais rápido e confiável. Concentre-se primeiro nas contas mais próximas de seus limites para obter a maior melhoria na pontuação de crédito no menor tempo possível.
• Construa seu relacionamento com o Chase primeiro: Se você não possui nenhuma conta Chase, começar com um cartão Chase sem taxa anual estabelece um relacionamento direto que oferece suporte a uma futura aplicação Sapphire.
• Proteja seu registro de pagamento recente: Seis a doze meses de pagamentos dentro do prazo em todas as contas enviam um sinal forte ao Chase, independentemente do que seu relatório de crédito mostrar antes dessa janela.
• Contestar erros em todos os três relatórios de crédito: Obtenha seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion separadamente e sinalize itens imprecisos diretamente com cada agência.

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Resumo

O Chase Sapphire Preferred está ao alcance de candidatos com uma pontuação de crédito em torno de 720 ou superior e uma contagem clara de 24/05. É o ponto de entrada mais forte no ecossistema de recompensas de viagens do Chase e a base de uma das estratégias multicartões mais eficazes disponíveis em qualquer emissor.

Limpe sua contagem de 24/05, construa seu relacionamento com o Chase se ainda não tiver um e inscreva-se quando sua pontuação de crédito e histórico de pagamentos recentes estiverem em boa forma. O bônus de boas-vindas por si só normalmente cobre vários anos da taxa anual para candidatos que usam as proteções de viagem e transferências de pontos de forma eficaz.

Outros cartões de crédito Chase a serem considerados

• Perseguir Liberdade Ilimitada
• Reserva Chase Sapphire
• Chase Slate Edge

Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.