Reserva Chase Sapphire:Requisitos e benefícios de pontuação de crédito

O Chase Sapphire Reserve é a versão premium da linha Sapphire do Chase, e a diferença entre ele e o Sapphire Preferred é significativa. A taxa anual de US$ 550 é a diferença mais visível.

Mas um crédito de viagem anual de US$ 300, acesso ao lounge Priority Pass, 3x pontos em viagens e jantares e cobertura primária de aluguel de automóveis tornam essa taxa uma das mais defensáveis no mercado de cartões premium para viajantes frequentes.

O Chase mantém os solicitantes em um padrão mais elevado para o Reserve do que para qualquer outro cartão de sua linha de consumo. Aqui está a pontuação de crédito de que você precisa, como a Reserva se compara ao Preferencial e as regras importantes antes de você se inscrever.

Pontuação de crédito recomendada para a reserva Chase Sapphire

A maioria dos candidatos aprovados possui uma pontuação de crédito de 740 ou superior. Isto coloca a Sapphire Reserve no nível de crédito excelente, um passo acima do limite prático de 720 do Sapphire Preferred. As aprovações de 700 ou menos são raras e quase sempre dependem de um rendimento excepcionalmente forte e de um perfil financeiro invulgarmente limpo.

A taxa anual de US$ 550 do Reserve e os altos limites de crédito sinalizam para o Chase que eles estão estendendo um poder de compra significativo ao titular do cartão. Os padrões de subscrição refletem essa responsabilidade, e a expectativa de pontuação de crédito é uma das mais altas do portfólio de cartões de consumo do Chase.

Como a Reserva se compara à Preferencial

Ambos os cartões ganham pontos Ultimate Rewards e compartilham os mesmos parceiros de transferência Chase, mas o Reserve oferece mais valor por ponto em resgates e ganha taxas mais altas nas categorias que são mais importantes para os viajantes frequentes.

O Preferred ganha 3x em jantares e 2x em viagens a uma taxa anual de $ 95. O Reserve ganha 3x em viagens e jantares a uma taxa anual de US$ 550, com pontos valendo 50% a mais quando resgatados por meio do portal de viagens do Chase, em vez do aumento de 25% do Preferred. Essa diferença no valor de resgate, 1,5 centavos por ponto versus 1,25 centavos, aumenta significativamente para os titulares de cartões que resgatam dezenas de milhares de pontos anualmente.

O crédito de viagem anual de US$ 300 na Reserva se aplica automaticamente aos primeiros US$ 300 em compras de viagens a cada ano, reduzindo efetivamente a taxa anual para US$ 250 antes que quaisquer outros benefícios sejam considerados. Acesso ao lounge Priority Pass Select, crédito Global Entry ou TSA PreCheck de até US$ 120 a cada quatro anos e cobertura primária de aluguel de automóveis agregam valor que o Preferred não oferece.

Para os viajantes que gastam muito em viagens e refeições e usam regularmente o acesso ao lounge, a taxa mais alta da Reserva se paga. Para viajantes menos frequentes, o Preferred oferece melhor valor com menor compromisso.

A Regra 24/05 e a Política da Uma Safira

Duas regras específicas do Chase se aplicam à Reserva antes que a pontuação de crédito entre em cena.

A regra 24/05 do Chase nega automaticamente qualquer solicitação de alguém que abriu cinco ou mais cartões de crédito de qualquer emissor nos últimos 24 meses. Nenhuma exceção se aplica à Reserva Sapphire e a reconsideração não substituirá este filtro.

O Chase também impõe uma política de uma Sapphire por vez. Você não pode possuir o Sapphire Preferred e o Sapphire Reserve simultaneamente. Se você possui atualmente o Preferred, precisará atualizá-lo para a Reserva ou fechá-lo antes de solicitar a Reserva como uma nova conta. A atualização geralmente é o caminho mais inteligente, pois preserva o histórico da sua conta e evita consultas difíceis.

A regra de elegibilidade para bônus de 48 meses também se aplica. Você só pode ganhar o bônus de boas-vindas Sapphire Reserve uma vez a cada 48 meses em ambos os produtos Sapphire. Se você recebeu um bônus Sapphire Preferred há menos de 48 meses, não se qualificará para o bônus de boas-vindas da Reserva em uma nova inscrição.

O que mais o Chase analisa?

Com 24/05 liberado e uma pontuação de crédito qualificada, estes fatores moldam a decisão final:

• Renda: A Reserva acarreta limites de crédito elevados e um compromisso de taxa premium. Chase espera uma renda que sustente a taxa anual e os gastos necessários para ganhar o bônus de boas-vindas dentro do período de três meses.
• Relacionamento existente do Chase: Os atuais titulares do cartão Chase em situação regular têm uma vantagem significativa. A visibilidade direta do Chase nessas contas acrescenta credibilidade que os dados de crédito externos não conseguem replicar.
• Histórico de pagamentos recentes: Chase espera um histórico recente impecável dos candidatos à reserva. Um pagamento atrasado nos últimos doze meses levanta preocupações neste nível de cartão mais do que em qualquer outro produto Chase.
• Utilização total de crédito: Manter a utilização abaixo de 30% em todas as contas é a expectativa básica. O ideal é que os candidatos à reserva apresentem uma utilização bem abaixo desse limite.
• Comprimento do histórico de crédito: Um histórico de crédito longo e estabelecido fornece ao Chase mais dados para avaliar. Perfis finos com histórico curto enfrentam mais escrutínio nesse nível.

A linha de reconsideração para inscrições limítrofes

Se Chase negar um pedido de reserva e o motivo for solucionável, vale a pena ligar para a linha de reconsideração do Chase em 1-888-270-2127. Um analista pode revisar manualmente a decisão e pesar o contexto que o processo automatizado não conseguiu explicar, como uma dívida paga recentemente, uma taxa de utilização temporariamente alta que caiu desde então ou um aumento de renda posterior ao relatório de crédito.

A reconsideração funciona para situações limítrofes de pontuação de crédito e renda. Isso não substituirá uma negação 24/05 ou um perfil de crédito genuinamente limitado. Mas para os candidatos que estão próximos e têm uma explicação específica para o ponto fraco, a ligação pode mudar o resultado.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que Chase pesa mais para a Reserva:

• Verifique primeiro sua contagem de 24/05 e a elegibilidade do bônus Sapphire: Ambas as regras podem eliminar seu aplicativo antes que o Chase analise qualquer outra coisa. Verifique ambos antes de enviar.
• Aumente sua pontuação de crédito para 740 antes de se inscrever: A diferença entre 720 e 740 é mais importante para o Reserve do que para qualquer outro cartão Chase. Pagar saldos rotativos é o caminho mais rápido e confiável.
• Considere atualizar do Preferencial em vez de aplicar um novo: Se você já possui o Sapphire Preferred, uma alteração de produto para a Reserva preserva o histórico da sua conta, evita consultas difíceis e contorna a restrição de uma Safira em uma única etapa.
• Elabore a documentação de renda antes de se inscrever: Chase pode solicitar verificação de renda em um cartão de limite alto. Ter recibos de pagamento ou documentos fiscais recentes em mãos elimina possíveis atrasos.
• Contestar erros em todos os três relatórios de crédito: Obtenha seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion separadamente e sinalize itens imprecisos diretamente com cada agência.

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Resumo

O Chase Sapphire Reserve é o cartão de viagem mais forte da linha de consumo do Chase e um dos cartões de viagem premium mais poderosos disponíveis em qualquer emissor. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior, uma contagem clara de 24/05 e uma renda sólida colocam você na posição certa para ser aprovado e começar a extrair valor dos benefícios do cartão.

Para os candidatos que atualmente possuem o Sapphire Preferred, a atualização costuma ser o caminho mais eficiente do que solicitar a Reserva como uma nova conta. De qualquer forma, a Reserva oferece o maior valor aos viajantes frequentes que usam o acesso ao lounge, aplicam o crédito de viagem de US$ 300 todos os anos e resgatam pontos por meio do portal de viagens do Chase ou de parceiros de transferência.

Outros cartões de crédito Chase a serem considerados

• Perseguir Liberdade Ilimitada
• Chase Sapphire preferido
• Chase Slate Edge

Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.