Cartão de crédito Sam's Club:requisitos de pontuação de crédito e comparação de cartões

O Sam’s Club oferece dois cartões de crédito, e a distinção entre eles é mais importante do que na maioria dos varejistas. O Sam’s Club Store Card funciona apenas nas lojas Sam’s Club e Walmart.

O Sam’s Club Mastercard funciona em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceito e adiciona categorias de ganhos fora do Sam’s Club. Ambos são emitidos pelo Synchrony Bank, mas têm como alvo perfis de crédito significativamente diferentes e atendem a diferentes tipos de titulares de cartão.

Veja como os dois cartões se comparam, qual pontuação de crédito cada um exige e o que torna a versão Mastercard um dos cartões Warehouse Club mais fortes disponíveis.

Os dois cartões de crédito Sam’s Club

O cartão Sam’s Club Store é um cartão fechado aceito no Sam’s Club e no Walmart. Ele ganha dinheiro de volta nas compras do Sam’s Club e oferece financiamento especial em compras qualificadas. O limite de aprovação é mais acessível do que a versão Mastercard, tornando-o um ponto de partida realista para candidatos com crédito razoável a bom.

O Sam’s Club Mastercard é onde mora o valor real. Ele ganha 5% em dinheiro de volta nas compras de gás em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceito até US$ 6.000 por ano, depois 1%. Ele ganha 3% em jantares e comida para viagem, 1% em compras no Sam’s Club para membros padrão e 1% em todos os outros lugares.

Os membros Plus ganham uma porcentagem adicional nas compras do Sam's Club. Não há taxa anual para o cartão em si, embora seja necessário ser membro do Sam’s Club.

A taxa de ganho de gás é uma das mais altas disponíveis em qualquer cartão sem anuidade para essa categoria, tornando a versão Mastercard genuinamente competitiva além do contexto do clube de armazém.

Pontuação de crédito recomendada para um cartão de crédito Sam’s Club

O Sam’s Club Store Card geralmente requer uma pontuação de crédito de 640 ou superior. O Sam’s Club Mastercard, dada a sua aceitação de circuito aberto e estrutura de recompensas mais forte, normalmente requer uma pontuação de crédito de 700 ou superior.

Um único aplicativo determina para qual versão você se qualifica. O Synchrony avalia o seu perfil e estende o Mastercard aos candidatos que atendem ao limite superior, recorrendo ao cartão da loja para aqueles que se qualificam no nível inferior. Essa estrutura reflete o que você vê no cartão Target Circle e no cartão JCPenney, onde uma aplicação cobre dois resultados possíveis.

O que mais o Synchrony Bank analisa?

O processo de revisão do Synchrony para ambos os cartões Sam’s Club pondera estes fatores junto com sua pontuação de crédito:

• Status de membro do Sam’s Club: Você deve ser um membro ativo do Sam’s Club para solicitar qualquer um dos cartões. O status de associação Plus afeta a taxa de ganhos nas compras do Sam’s Club, o que vale a pena levar em consideração no cálculo do valor antes de se inscrever.
• Histórico anterior de sincronia: Os registros internos da Synchrony abrangem todos os cartões emitidos. Uma conta anterior em situação regular com qualquer produto Synchrony suporta esta aplicação, enquanto um histórico negativo pode afetar o resultado, independentemente da sua pontuação de crédito atual.
• Renda relativa à dívida existente: A Synchrony deseja garantir que sua renda mensal suporte tanto as obrigações existentes quanto a nova linha de crédito. A versão Mastercard recebe mais escrutínio de renda devido à sua aceitação de circuito aberto.
• Comportamento de pagamento recente: Os últimos doze meses têm mais peso do que o seu histórico de crédito geral. Um atraso no pagamento durante esse período levanta preocupações mesmo quando a pontuação de crédito está na faixa de qualificação.
• Marcas depreciativas ativas: Uma conta de cobrança aberta é um dos motivos de negação mais comuns nesta camada de crédito. Resolvê-los antes da inscrição remove um obstáculo significativo.

Como a taxa de ganho de gás se compara

A taxa de ganho de gás de 5% do Sam’s Club Mastercard é um dos recursos mais atraentes de qualquer cartão do clube de armazém, e vale a pena entender o limite antes de aplicar. A taxa de 5% se aplica aos primeiros US$ 6.000 em compras de gás por ano, após o que a taxa cai para 1%.

Para uma família que gasta US$ 500 por mês em gasolina, esse limite é atingido em exatamente doze meses, o que significa que a taxa de 5% se aplica efetivamente a todos os gastos com gasolina para a maioria dos motoristas.

Os cartões concorrentes na categoria de gás incluem o Costco Anywhere Visa com 4% no gás e o cartão PenFed Platinum Rewards com 5x pontos no gás. A combinação do cartão Sam’s Club de taxa de 5%, sem taxa anual para o cartão em si e aceitação da rede Mastercard o torna competitivo nessa comparação.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que o Synchrony pesa mais para ambos os cartões do Sam's Club:

• Confirme se sua associação ao Sam’s Club está ativa: O aplicativo requer associação ativa. A assinatura Plus dá acesso a taxas de ganhos mais altas em compras no Sam's Club, o que afeta o cálculo do valor total do cartão.
• Verifique se há problemas anteriores na conta do Synchrony: Uma placa Synchrony anterior negativa pode afetar este aplicativo. Resolver qualquer histórico anterior do Synchrony antes da aplicação oferece um ponto de partida mais limpo.
• Direcione seu aplicativo para o cartão certo: Se sua pontuação de crédito estiver em torno de 640 a 699, o cartão da loja é o resultado realista. Com 700 ou mais e um perfil limpo, o Mastercard está ao seu alcance.
• Pague sua conta de cartão de crédito mais utilizada: Essa conta suprime sua pontuação de crédito mais do que qualquer outro saldo único. Direcioná-lo especificamente produz uma melhoria mais rápida do que distribuir pagamentos por várias contas.
• Extraia todos os três relatórios de crédito e erros de disputa: Equifax, Experian e TransUnion mantêm relatórios de crédito independentes. Um item negativo impreciso em um não aparecerá automaticamente nos outros.

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Resumo

O programa de cartão de crédito Sam’s Club recompensa os membros ativos com o dinheiro de volta mais forte na categoria de gás. Uma pontuação de crédito em torno de 640 coloca você no alcance do cartão da loja, enquanto 700 ou mais lhe dá uma chance realista de ganhar o Mastercard com sua estrutura de ganhos mais forte.

A taxa de ganho de gás de 5% na versão Mastercard é o recurso que mais vale a pena almejar. Para famílias com gastos mensais significativos com gás, ele oferece mais valor anual do que a maioria dos cartões concorrentes sem taxa anual nessa categoria, e a estrutura de um aplicativo significa que você descobre para qual versão se qualifica sem se comprometer com várias consultas difíceis.



Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.