Requisitos do cartão de crédito Ulta:qual pontuação de crédito você precisa?

A Ulta Beauty oferece dois cartões de crédito no programa Ulta Beauty Rewards, e o cartão para o qual você se qualifica depende do seu perfil de crédito.

O cartão de crédito Ulta Beauty Rewards é um cartão de loja fechado que funciona apenas nas lojas Ulta Beauty e em seu site. O Ultamate Rewards Mastercard funciona em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceito e adiciona ganhos em compras fora do Ulta. Ambos são emitidos pelo Comenity Bank e um único aplicativo determina qual versão você receberá.

Para compradores de produtos de beleza que já gastam regularmente na Ulta, qualquer um dos cartões agrega valor às compras que fariam de qualquer maneira. Aqui está a pontuação de crédito de que você precisa, o que o Comenity Bank avalia e como os dois cartões se comparam antes de você se inscrever.

Pontuação de crédito recomendada para o cartão de crédito Ulta

O cartão de crédito Ulta Beauty Rewards exclusivo para lojas geralmente exige uma pontuação de crédito de 640 ou superior. O Ultamate Rewards Mastercard, com sua aceitação de rede mais ampla, normalmente exige uma pontuação de crédito próxima de 660 a 680.

A revisão automatizada do Comenity Bank determina para qual versão você se qualifica com base no seu perfil de crédito. Uma pontuação de crédito mais forte não apenas aumenta suas chances de obter a versão Mastercard, mas também tende a produzir um limite de crédito inicial mais alto em qualquer cartão que você receber.

O que os cartões Ulta realmente oferecem

Ambos os cartões ganham 2 pontos por dólar gasto na Ulta Beauty, com pontos acumulados no programa Ultamate Rewards. Os novos titulares do cartão recebem 20% de desconto em sua primeira compra, o que é um benefício de boas-vindas significativo para qualquer pessoa que esteja planejando uma aquisição significativa no momento da inscrição.

O Ultamate Rewards Mastercard estende os ganhos para compras fora do Ulta, adicionando pontos aos gastos diários que o cartão da loja não captura. Para compradores da Ulta que desejam um cartão com função dupla na Ulta e em outros lugares, a versão Mastercard oferece mais valor total do que o cartão da loja.

Os pontos do programa Ultamate Rewards são convertidos em dinheiro Ulta que pode ser aplicado em compras futuras. Vale a pena revisar a taxa de conversão e os limites de resgate antes de se inscrever, uma vez que o valor dos pontos varia dependendo do seu nível de associação dentro do programa de fidelidade Ultamate Rewards mais amplo.

O que mais o Comenity Bank analisa?

O processo de revisão do Comenity Bank para os cartões Ulta segue a abordagem padrão em todo o seu portfólio de cartões de varejo. Esses fatores têm maior peso junto com sua pontuação de crédito:

• História anterior da Comenity: A Comenity mantém registros internos de todos os seus cartões emitidos. Uma conta anterior em situação regular com qualquer produto Comenity suporta esta aplicação, enquanto um histórico negativo pode afetar o resultado, independentemente da sua pontuação de crédito atual. Este é o fator mais específico do Comenity e vale a pena conferir antes de se inscrever.
• Renda relativa à dívida existente: A Comenity deseja que suas obrigações mensais deixem espaço para uma nova linha de crédito. Um rácio dívida/rendimento mais baixo torna a aplicação mais simples.
• Comportamento de pagamento recente: Os últimos doze meses têm mais peso do que o seu histórico de crédito geral. Um atraso no pagamento durante esse período levanta preocupações mesmo quando a pontuação de crédito está na faixa de qualificação.
• Utilização de crédito: Saldos elevados em relação aos seus limites de crédito disponíveis sugerem dificuldades financeiras. Obter uma utilização total abaixo de 30% antes de se inscrever fortalece sua pontuação de crédito e seu perfil geral.
• Marcas depreciativas ativas: Uma conta de cobrança aberta é um dos motivos de negação mais comuns nesta camada de crédito. Resolver o problema antes da inscrição remove esse obstáculo da análise da Comenity.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que o Comenity Bank pesa mais para os cartões Ulta:

• Verifique primeiro seu histórico anterior do Comenity: Se você teve uma conta negativa com qualquer produto Comenity, resolva isso antes de se inscrever. Seus registros internos são a etapa de preparação mais específica do Comenity que você pode realizar e têm mais peso aqui do que na maioria dos outros emissores.
• Programe sua inscrição em torno do desconto de boas-vindas de 20%: O novo benefício do titular do cartão se aplica à sua primeira compra. Inscrever-se quando você tiver uma compra planejada do Ulta pronta para uso maximiza o valor imediato da oferta de boas-vindas.
• Pague sua conta de cartão de crédito mais utilizada: Essa conta suprime sua pontuação de crédito mais do que qualquer outro saldo único. Direcioná-lo especificamente produz uma melhoria mais rápida do que distribuir os pagamentos uniformemente.
• Crie uma sequência recente de pagamentos dentro do prazo: Seis meses consecutivos de pagamentos dentro do prazo em todas as contas apresentam uma imagem atraente para a análise automatizada da Comenity, independentemente do que aconteceu antes.
• Extraia todos os três relatórios de crédito e erros de disputa: Equifax, Experian e TransUnion mantêm relatórios de crédito independentes. Um item negativo impreciso em um não aparecerá automaticamente nos outros.

Pronto para tomar medidas em relação ao seu crédito?

Obtenha seu plano personalizado em 30 segundos. Gratuito, sem verificação de crédito.

Resumo

O programa de cartão de crédito Ulta Beauty oferece aos compradores regulares da Ulta uma maneira de ganhar pontos em compras de produtos de beleza e acessar benefícios para membros sem pagar uma taxa anual. Uma pontuação de crédito em torno de 640 coloca você no alcance do cartão da loja, enquanto 660 a 680 ou superior oferece uma chance realista de obter a versão Mastercard.

Verifique seu histórico anterior do Comenity antes de se inscrever, programe sua inscrição em torno de uma compra planejada para obter o desconto de boas-vindas de 20% e deixe sua pontuação de crédito orientar qual versão você está almejando de forma realista. Essas três etapas preparam você para obter o resultado mais forte possível com uma única aplicação.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.