Requisitos de cartão de crédito do BJ:pontuação de crédito e opções de cartão

O BJ’s Wholesale Club oferece dois cartões de crédito por meio do Capital One, e o cartão para o qual você se qualifica afeta sua taxa de ganhos e seu potencial total de recompensas. O BJ’s One Mastercard é a versão padrão, enquanto o BJ’s One+ Mastercard oferece taxas de recompensa mais altas para membros que gastam mais no BJ’s. Ambos não cobram taxa anual para o cartão em si, embora seja necessário ser membro do BJ para se inscrever.

O envolvimento da Capital One como emissor molda o processo de aprovação mais do que a marca do BJ sugere. Aqui está a pontuação de crédito que cada cartão exige, como eles se comparam aos cartões de clubes de armazém concorrentes e o que a Capital One avalia antes de aprovar sua inscrição.

Os dois cartões de crédito do BJ

O BJ's One Mastercard é o cartão padrão, ganhando recompensas nas compras, gasolina e jantares de BJ, com 1% de volta em todo o resto. Funciona em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceito, o que lhe confere utilidade diária além das localidades da BJ.

O One+ Mastercard da BJ oferece taxas de ganhos mais altas para membros que gastam mais no BJ's, com até 5% de volta em recompensas com base no nível do cartão. Ambos os cartões oferecem recompensas que nunca expiram durante a vida da conta, sem taxa anual de cartão e opções de resgate no clube, no BJs.com ou por meio do aplicativo BJ.

A estrutura de níveis recompensa os maiores gastadores do BJ com melhores taxas de ganhos, o que torna o One+ o alvo mais atraente para os membros que fazem do BJ o principal destino de compras de mantimentos, suprimentos domésticos e gás.

Pontuação de crédito recomendada para cartão de crédito BJ

O One Mastercard do BJ geralmente exige uma pontuação de crédito de 660 ou superior. O One+ Mastercard do BJ, como produto de nível superior com melhores taxas de ganho, normalmente requer uma pontuação de crédito próxima de 700.

A ferramenta de pré-aprovação da Capital One usa um soft pull sem impacto em sua pontuação de crédito e vale a pena verificar antes de se comprometer com uma investigação difícil. A ferramenta fornece um sinal realista de qual cartão você provavelmente se qualificará antes do início do processo formal de inscrição.

Como o BJ's se compara aos cartões concorrentes do Warehouse Club

O espaço do cartão do clube do armazém é dominado por três jogadores:BJ’s através da Capital One, Costco através da Visa e Sam’s Club através da Synchrony. Cada cartão recompensa a fidelidade ao seu armazém específico, ao mesmo tempo que oferece tarifas competitivas em gás e outras categorias do dia a dia.

O Costco Anywhere Visa ganha 4% em gasolina até US$ 7.000 anualmente, 3% em restaurantes e viagens, 2% na Costco e 1% em outros lugares, mas exige uma associação à Costco e não cobra taxa anual de cartão. O Sam’s Club Mastercard ganha 5% em gasolina até US$ 6.000 anualmente, 3% em jantares e taxas variadas no Sam’s Club dependendo do nível de associação.

Os cartões do BJ competem mais diretamente com o Sam’s Club Mastercard na estrutura de ganhos com gasolina e mantimentos. Para membros que compram principalmente no BJ’s e desejam recompensas que nunca expiram com resgate flexível na loja e online, os cartões BJ’s oferecem um valor contínuo significativo sem uma taxa anual de cartão.

O que mais o Capital One analisa?

A Capital One aplica seus próprios padrões de subscrição a ambos os cartões do BJ. Esses fatores têm maior peso junto com sua pontuação de crédito:

• Associação ativa do BJ: A adesão é necessária para solicitar qualquer um dos cartões. Ter uma assinatura ativa e paga em situação regular é um pré-requisito antes mesmo de a análise de crédito começar.
• Renda relativa à dívida existente: A Capital One deseja garantir que suas obrigações mensais deixem espaço significativo para uma nova linha de crédito. Uma renda mais alta em relação à sua carga de dívida fortalece a aplicação para qualquer nível de cartão.
• Relacionamento Capital One existente: Uma conta anterior da Capital One em situação regular apoia esta aplicação. Uma conta anterior negativa da Capital One pode funcionar contra você, independentemente de sua pontuação de crédito atual.
• Comportamento de pagamento recente: Os últimos doze meses têm mais peso do que o seu histórico de crédito geral. Um atraso no pagamento durante esse período levanta preocupações mesmo quando a pontuação de crédito está na faixa de qualificação.
• Diretriz de um cartão por seis meses da Capital One: A Capital One limita informalmente a maioria dos candidatos a um novo cartão Capital One a cada seis meses. Se você abriu recentemente outro cartão Capital One, esperar até que essa janela passe melhora suas chances.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que o Capital One pesa mais para ambas as cartas de BJ:

• Use primeiro a ferramenta de pré-aprovação da Capital One: Ele executa um puxão suave e fornece um sinal realista antes que uma investigação difícil chegue ao seu relatório de crédito. Ele também informa para qual versão do cartão você provavelmente se qualificará.
• Verifique seu histórico existente do Capital One: Uma conta Capital One negativa anterior pode afetar esta aplicação. Resolver quaisquer problemas anteriores do Capital One antes de se inscrever oferece um ponto de partida mais limpo.
• Escolha o cartão certo para sua pontuação de crédito: Inscrever-se no One + com uma pontuação de crédito de 665 é mais difícil de vender do que começar com o cartão One padrão. Deixe seu perfil atual guiar a decisão.
• Confirme se sua associação ao BJ está ativa e atual: Uma assinatura expirada ou caducada pode complicar uma inscrição antes mesmo de a análise de crédito da Capital One começar.
• Extraia todos os três relatórios de crédito e erros de disputa: Equifax, Experian e TransUnion mantêm relatórios de crédito independentes. Um item negativo impreciso em um não aparecerá automaticamente nos outros.

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Resumo

O programa de cartão de crédito do BJ recompensa os membros ativos do BJ com reembolso flexível e recompensas que nunca expiram. Uma pontuação de crédito em torno de 660 coloca você no alcance do cartão One padrão, enquanto 700 ou mais oferece uma chance realista de obter a versão One + de maior ganho.

A ferramenta de pré-aprovação da Capital One é o primeiro passo certo, e a adesão ativa do BJ é o pré-requisito que vem antes da pontuação de crédito na sequência de inscrição. Coloque essas duas coisas em ordem e você terá uma imagem clara de qual cartão você se qualifica antes que uma investigação difícil chegue ao seu relatório de crédito.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.