Cartão de crédito Menards:requisitos e benefícios de pontuação de crédito

Menards é uma rede de reforma residencial do Meio-Oeste com cerca de 350 lojas em 15 estados, competindo diretamente com a Home Depot e a Lowe's em sua presença regional.

O cartão Menards BIG, emitido pela Capital One, oferece aos compradores regulares um desconto de 2% nas compras da Menards, além de acesso a financiamento especial em projetos maiores. Para proprietários que trabalham em reparos e atualizações contínuos, o cartão pode se pagar em um ano de compras regulares.

Como a Capital One emite o cartão em vez de um banco de varejo especializado, o processo de aprovação parece diferente do da maioria dos cartões de lojas. Veja qual pontuação de crédito você precisa, como a Capital One avalia o aplicativo e como abordá-lo estrategicamente.

Pontuação de crédito recomendada para o cartão de crédito Menards

A maioria dos candidatos aprovados tem uma pontuação de crédito de pelo menos 640, colocando o cartão na faixa de crédito razoável a bom. Isso é um pouco mais alto do que o limite típico de cartão de loja especializada, que reflete os padrões de subscrição da Capital One, em vez de qualquer coisa específica da Menards.

Uma pontuação de crédito de 640 leva você em consideração. Os candidatos acima de 670 passam pela avaliação da Capital One de forma mais limpa, e aqueles acima de 700 estão em uma posição forte para linhas de crédito mais altas e melhores condições promocionais. Como a Capital One usa sua própria pontuação proprietária junto com seu FICO ou VantageScore, dois candidatos com pontuações de crédito idênticas podem ver resultados diferentes com base em como seu histórico é lido no modelo interno da Capital One.

Gastos com melhorias residenciais e o que isso significa para sua aplicação

Os compradores da Menards normalmente se enquadram em dois padrões. O primeiro é o comprador regular de fim de semana que compra tintas, fixadores, materiais para cuidar do gramado e itens menores de ferragens, com transações que variam em média de US$ 40 a US$ 150. O segundo é o comprador do projeto que faz grandes compras ocasionais de madeira para decks, eletrodomésticos, pisos ou materiais para reforma completa, com transações que podem custar entre US$ 2.000 e US$ 10.000.

A Capital One não sabe qual padrão você seguirá, mas a linha de crédito solicitada e a receita relativa a essa solicitação ajudam a moldar a aprovação. Os candidatos que planejam usar o cartão para financiamento de projetos se beneficiam da inscrição com uma noção clara da linha de crédito de que precisam, e não apenas do máximo que o Capital One pode estender. Uma solicitação mais rigorosa que corresponda aos seus planos de compra reais tende a limpar a revisão com mais facilidade do que uma solicitação agressiva.

Uma observação prática:se você mora fora da área de atuação de Menards no meio-oeste de 15 estados, este cartão tem utilidade limitada. O desconto se aplica apenas a compras na Menards e em varejistas parceiros, e os certificados de mercadorias só podem ser resgatados na loja.

O que mais o Capital One analisa?

A revisão da Capital One segue um conjunto consistente de fatores de avaliação:

• Sinal de pré-aprovação Capital One: A Capital One administra uma das ferramentas de pré-aprovação mais robustas do setor. Se você não estiver aparecendo como pré-aprovado para o cartão Menards BIG por meio do site deles, essa é uma informação significativa sobre suas chances de aprovação. A execução da verificação de pré-aprovação usa um pull suave e não afeta sua pontuação de crédito.
• Atividade de crédito recente: A Capital One acompanha de perto as consultas difíceis e a abertura de novas contas. Mais de três ou quatro consultas difíceis nos últimos seis meses podem sinalizar risco, mesmo com uma pontuação de crédito qualificada.
• Rácio dívida/rendimento: A Capital One atribui um peso significativo à dívida em relação ao rendimento na sua subscrição. Pagamentos mínimos elevados em relação à sua renda sugerem capacidade limitada para lidar com outra linha de crédito.
• Histórico de pagamentos nos últimos doze meses: O comportamento recente tem mais peso do que o seu histórico de longo prazo. Um único atraso de 30 dias no ano passado pode complicar uma inscrição que, de outra forma, seria qualificada.
• Relacionamento Capital One existente: Se você já possui um cartão Capital One em situação regular, esse histórico apóia o aplicativo. Se você tiver uma conta Capital One cancelada ou inadimplente, isso geralmente é um obstáculo mais difícil do que qualquer melhoria na pontuação de crédito pode superar.

O que você ganha com o cartão Menards BIG?

O cartão Menards BIG tem dois benefícios principais e a estrutura é incomum o suficiente para valer a pena entender antes de se inscrever.

O primeiro é um desconto de 2% nas compras da Menards, mais um desconto de 1% em varejistas parceiros, incluindo Speedway, Holiday, Kwik Star e Kwik Trip. Os descontos são pagos trimestralmente como certificados de mercadorias Menards quando o saldo do desconto atinge US$ 5, e os certificados só podem ser resgatados na Menards. Novos titulares de cartão também ganham um desconto de US$ 10 sobre os primeiros US$ 100 gastos.

O segundo benefício é o financiamento especial para compras maiores. Capital One os estrutura como três planos distintos:

• 6 meses de financiamento sem juros em compras de $ 299 ou mais. Isso é juros diferidos. Se o saldo não for pago integralmente dentro do prazo, serão cobrados juros retroativamente a partir da data da compra pela TAEG variável padrão, atualmente em torno de 29,24%.
• Financiamento sem juros por 12 meses em compras de $ 599 ou mais. Isto não é juros diferidos. Após o período promocional, a TAEG padrão se aplica apenas ao saldo restante, e não retroativamente.
• 48 meses de financiamento com taxa reduzida a 5,99% APR em compras de $ 1.500 ou mais. Após 48 meses, a TAEG variável padrão se aplica a qualquer saldo remanescente.

A distinção crítica que a maioria dos titulares de cartão não percebe é que apenas o plano de 6 meses acarreta o risco de juros diferidos. Os planos de 12 e 48 meses não cobram juros retroativamente se você não conseguir pagar. Em um projeto de piso de US$ 2.000, um pagamento perdido no plano de 6 meses pode gerar várias centenas de dólares em juros retroativos. A mesma compra no plano de 48 meses simplesmente transfere o saldo restante para a TAEG padrão sem cobrança retroativa.

Outro detalhe que afeta a matemática:você pode escolher entre o desconto de 2% ou o financiamento especial em uma determinada compra, e não ambos. As compras realizadas com financiamento promocional não ganham desconto. O cartão não tem anuidade.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que o Capital One pesa mais para o Menards BIG Card:

• Execute primeiro a ferramenta de pré-aprovação da Capital One: Esta é a etapa de preparação mais útil para qualquer cartão Capital One. A pré-aprovação usa um pull suave e fornece um sinal forte sobre o resultado provável antes de você enviar uma inscrição definitiva.
• Reduza sua relação dívida/renda: Pagar saldos rotativos ou eliminar um empréstimo em pequenas parcelas antes de aplicar diretamente melhora o índice avaliado pela Capital One. Isso tem mais impacto na Capital One do que em muitos emissores de cartões de lojas.
• Espace perguntas difíceis: Evite outras solicitações de crédito 60 a 90 dias antes da solicitação. A Capital One trata a atividade recente de investigação como um sinal de risco significativo.
• Verifique seu relatório de renda: Incluir todas as fontes legítimas de rendimento familiar, incluindo o rendimento do trabalho por conta própria e o rendimento secundário regular. A Capital One utiliza fortemente a receita para determinar a aprovação e o tamanho da linha de crédito.
• Resolva primeiro quaisquer problemas existentes do Capital One: Se você tiver uma conta Capital One inativa ou negativa de um produto anterior, resolva-a diretamente antes de aplicar. A visibilidade interna da Capital One significa que problemas antigos afetam novas aplicações.

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Resultado

O cartão Menards BIG é uma ferramenta de fidelidade sólida para proprietários de casas no meio-oeste que fazem compras regularmente na Menards e desejam 2% de volta, além de opções flexíveis de financiamento para projetos maiores. Uma pontuação de crédito em torno de 640 ou superior, combinada com uma carga de dívida administrável e um registro de pagamentos recente e limpo, coloca você em uma posição razoável com a Capital One.

Execute a ferramenta de pré-aprovação da Capital One antes de enviar uma solicitação difícil, pague saldos rotativos para melhorar sua relação dívida/renda e saiba qual plano de financiamento você está usando antes de assinar. O plano de 6 meses acarreta risco de juros diferidos, o que os planos de 12 e 48 meses não acarretam, e essa distinção é mais importante do que a maioria dos titulares de cartão imagina. Esses três movimentos abordam as armadilhas mais comuns desta carta.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.