Revisão da Unifimoney [2021]:Simplifique sua vida financeira com um aplicativo fácil de usar

Unifimoney é um aplicativo completo e provedor de serviços financeiros que visa ajudar os usuários a administrar seu dinheiro em um só lugar.

Se você quiser cuidar do seu banco, gastos com cartão de crédito, e investindo em apenas um aplicativo, então a Unifimoney pode tornar isso possível. Ele ainda oferece várias opções de investimento, incluindo a opção de comprar ativos alternativos, como criptomoeda.

Mas a Unifimoney é certa para você? Esta revisão o ajudará a decidir se gerenciar todas as suas tarefas financeiras apenas com esta empresa é sua melhor aposta.

Resumo Rápido

A Unifimoney oferece gerenciamento de dinheiro tudo-em-um para ajudar a simplificar suas finanças.

• Salve , gasta, e investir em um aplicativo
  
• Ganhe um alto APY em seus depósitos bancários
• Invista em ações, metais preciosos, e criptomoeda

Visite a Unifimoney nesta revisão da Unifimoney:

• O que é Unifimoney?
• O que a Unifimoney oferece?
• Prós e contras da Unifimoney
• Quem pode abrir uma conta na Unifimoney?
• Quanto você pode ganhar com o Unifimoney?
• FAQS sobre Unifimoney
• Como abrir uma conta Unifimoney
• Outras plataformas a serem consideradas
• Resultado

O que é Unifimoney?

A Unifimoney foi fundada por Ben Soppitt e Ed Cortis em 2019. Embora nenhum dos dois tenha aberto uma empresa antes, eles tinham mais de quatro décadas de experiência coletiva trabalhando em finanças e tecnologia. Eles queriam aproveitar seu conhecimento para fornecer uma abordagem simplificada para a gestão de dinheiro.

A empresa com sede em San Francisco não é um banco, emissor do cartão de crédito, ou consultor de investimentos. Em vez de, Ele faz parceria com outros provedores de serviços financeiros de primeira linha para oferecer todas e quaisquer opções de que seus clientes precisem - tudo em um aplicativo de serviço completo. Ele oferece uma única conta integrada com verificação de alto rendimento, investindo, e um cartão de crédito e débito.

Embora alguns dos programas da Unifimoney ainda estejam sendo lançados, a empresa já obteve uma classificação de 4,6 em 5 estrelas na Apple App Store. E tem parceria com bancos e plataformas de investimento seguradas pela Federal Deposit Insurance Corp. e Securities Investor Protection Corp., como UMB Bank e DriveWealth, o que poderia ajudar a proteger os fundos dos clientes.

O que a Unifimoney oferece?

O Unifimoney pretende ser uma solução completa de gestão de dinheiro, o que pode tornar mais fácil para os usuários gerenciarem suas finanças em um só lugar. Aproveitando o poder da tecnologia, também visa manter os custos baixos.

Unifimoney oferece contas correntes, um cartão de débito, um cartão de crédito, e uma plataforma de investimento com recursos completos com a opção de usar um robo-consultor ou gerenciar seu portfólio por conta própria. Embora os usuários possam investir em classes de ativos mais tradicionais, como ações, eles também podem comprar criptomoedas.

A empresa oferece um aplicativo móvel, que está disponível apenas para iPhone - não para Android no momento. Ele também fornece:

• Uma conta corrente de alto rendimento
• Um cartão de crédito de recompensas
• Uma plataforma de investimento
• Refinanciamento de empréstimos estudantis
• Hipotecas e empréstimos de refinanciamento
• Carro, casa, e seguro de vida
• Contas de poupança de saúde

Conta corrente de alto rendimento

APY 0,20% (em 11 de agosto, 2021) Saldo mínimo para APY N / D Depósito mínimo para abrir conta $ 100 Depósito mínimo mensal $ 2, 000 para evitar taxas mensais de conta Taxas mensais da conta $ 10 por mês após 90 dias, a menos que você faça depósitos mínimos de $ 2, 000 por mês ou manter um saldo de pelo menos $ 20, 000 Acesso ATM Acesso gratuito em 55, 000 locais de ATM Allpoint Segurado FDIC sim

A Unifimoney pretende ser a melhor conta corrente disponível, proporcionando a oportunidade de ganhar um APY de 0,20% (a partir de 11 de agosto, 2021). A maioria das contas correntes não rende juros, o que significa que pagam pouco ou nenhum interesse aos clientes.

A empresa tem certos requisitos para sua conta corrente, no entanto. Especificamente, você precisa manter pelo menos $ 20, 000 em sua conta corrente ou faça depósitos mensais de pelo menos $ 2, 000 para evitar uma taxa de conta mínima de $ 10 após três meses.

A boa notícia é que a conta oferece diversos recursos além de gerar juros. Você terá acesso a um cartão de débito Visa e poderá fazer saques gratuitos aos 55, 000 caixas eletrônicos Allpoint em todos os Estados Unidos. Você também tem a opção de configurar depósito direto, pegue um talão de cheques, aproveite o depósito em cheque móvel, e fazer pagamentos de contas online com mais de 20, 000 comerciantes.

Sua conta também será protegida por até $ 750, 000 de seguros FDIC através do UMB Bank. De acordo com o objetivo da Unifimoney de simplificar e automatizar a gestão de dinheiro, ele investe automaticamente um mínimo de $ 25 por mês de sua conta corrente para sua conta de investimento Unifimoney. E não há limite máximo para o valor que você pode escolher para investir automaticamente.

Cartão de crédito Unifi Premier

Unifi Premier, o cartão de crédito Unifimoney, é um cartão de crédito Visa que deverá estar disponível no terceiro trimestre de 2021.

Detalhes específicos sobre seu programa de recompensas ainda não estão disponíveis. Mas o cartão se diferencia ao oferecer aos titulares do cartão a opção de resgatar o dinheiro de volta em investimentos de capital, ouro, ou mesmo Bitcoin.

O cartão também oferece outras vantagens importantes, como seguro de aluguel de automóveis e proteção contra roubo de identidade.

Conta de investimento Unifi

Taxas de gestão 0,15% ou 0,30% Classes de ativos

• Stocks
• Criptomoedas
• Metais preciosos

Tipos de conta disponíveis

• Autogerenciado
• Robo-conselheiro

Recursos

• Negociações de ações sem comissão
• Ações fracionárias
• Seguro SIPC

Visite a Unifimoney

Se você está se perguntando como investir dinheiro, A Unifimoney oferece muitas opções de investimento diferentes. Em vez de descobrir separadamente como comprar criptomoeda ou como comprar ações, você pode investir em ambos por meio de sua conta.

E você pode optar por configurar transferências automáticas de verificação e investir automaticamente suas recompensas de cartão de crédito do cartão Unifimoney Premier, o que torna mais fácil aumentar potencialmente sua carteira de investimentos ao longo do tempo. Lembre-se de que todos os investimentos estão sujeitos a riscos, e o crescimento não é garantido.

Aqui estão algumas das opções de investimento disponíveis quando você usa o Unifimoney.

Investimento autodirigido

A plataforma de negociação autogerenciada da Unifimoney permite a negociação sem comissões em ações e fundos negociados em bolsa. Ações fracionárias também estão disponíveis, o que significa que é possível investir tão pouco quanto $ 1 e simplesmente comprar uma fração de uma ação de seu investimento escolhido, mesmo se o preço por ação for muito mais alto.

Você também poderá tirar proveito de recursos opcionais que o ajudam a escolher investimentos. Por exemplo, ele oferece 12 temas de investimento criados por um conselheiro do conselho destacando empresas interessantes em áreas como energia limpa, tecnologia da Informação, e mulheres em liderança para ajudá-lo a pesquisar investimentos potenciais.

Robo-investimento

Se você preferir ter mais mãos livres em seus investimentos, você pode aproveitar as vantagens dos serviços de consultoria robótica da Unifimoney. Existem várias opções, Incluindo:

• Tenjin AI Basic :Este serviço básico investe seu dinheiro em um portfólio de ETFs inteligentes que seguem o Meio Ambiente, Ciência, Princípios de governança (ESG). O aprendizado de máquina avançado determina uma combinação de investimento apropriada. Ele vem com uma taxa anual de 0,15% dos ativos sob gestão
• Tenjin AI Advanced: Este serviço desenvolve um perfil de investimento personalizado com base na sua tolerância ao risco. Seu portfólio é rebalanceado trimestralmente usando rebalanceamento inteligente, que também usa o aprendizado de máquina para prever desacelerações do mercado e fazer ajustes nos portfólios para maximizar seus retornos potenciais. Ele vem com uma taxa anual de 0,30% dos ativos sob gestão.

Criptomoedas e metais preciosos

No início de 2021, A Unifimoney fez parceria com a crypto exchange Gemini para permitir que seus usuários investissem em criptografia. Por meio da plataforma Unifimoney, você pode investir em Bitcoin e 32 outros tokens de criptomoeda.

Os usuários do Unifimoney também podem optar por investir em ouro, prata, e platina. Você pode comprar em qualquer quantidade e terá a propriedade direta do metal em que investe. A plataforma também oferece a conveniência de investimentos fracionários para determinados tipos de metais preciosos.

Seguro Unifimoney

Se você está procurando por seguro, A Unifimoney também facilita a inscrição no seguro de automóveis, seguro residencial, e seguro de vida. O seguro é oferecido por meio de parceiros, incluindo Gabi para seguro automóvel, Coberto por seguro residencial, e Ladder Life para seguro de vida.

Se você se inscrever para um seguro automóvel ou residencial, você pode se tornar elegível para uma recompensa de Bitcoin de $ 15 apenas por solicitar um orçamento e cumprir certos termos e condições.

O seguro de vida está disponível para indivíduos qualificados com idades entre 20 e 60 anos. Você pode se inscrever diretamente online, o processo leva apenas cinco minutos, e você pode comprar entre $ 100, 000 e $ 9 milhões em cobertura sem taxas ocultas.

Empréstimos Unifimoney

Se você estiver interessado em um empréstimo, A Unifimoney também oferece refinanciamento de empréstimos estudantis, empréstimos para habitação, e refinanciamento de empréstimos imobiliários.

Os mutuários podem potencialmente garantir grandes quantias de financiamento, se necessário. Por exemplo, é possível refinanciar até $ 250, 000 em dívidas de empréstimos estudantis e se qualificam para até US $ 5 milhões em financiamento para um empréstimo residencial.

A Unifimoney também oferece alguns bônus exclusivos com determinados produtos de empréstimo. A empresa oferece bônus de até 1% para quem refinanciar empréstimos estudantis, com aqueles que tomam emprestado quantias maiores, recebem recompensas de bônus maiores. E os clientes de empréstimos imobiliários podem se qualificar para um desconto de 0,5% em seus empréstimos hipotecários por meio da Unifimoney.

Prós e contras da Unifimoney

O Unifimoney tem algumas vantagens significativas:

• Conveniência de gerenciar seu banco, investindo, e cartão de crédito por meio de uma plataforma
• Negociação sem comissão e ações fracionárias podem tornar o investimento fácil e acessível
• APY é mais alto do que você obteria com a maioria das contas correntes
• As taxas de aconselhamento Robo são relativamente baixas
• Os investimentos automáticos podem ajudar a tornar o crescimento da riqueza mais fácil

Contudo, também existem algumas desvantagens:

• Requisitos elevados de saldo mínimo para a conta corrente podem significar que muitos usuários serão atingidos por taxas
• A qualidade do serviço depende dos diferentes parceiros da Unfimoney - a empresa não fornece os serviços ela mesma
• Algumas funcionalidades, como o cartão de crédito, ainda não foi lançado
• Os fundos mútuos não podem ser comprados através da Unifimoney, embora ofereça muitas outras opções de investimento

Quem pode abrir uma conta na Unifimoney?

Você precisará baixar o aplicativo Unifimoney iOS para abrir uma conta, para que aqueles que não usam produtos Apple não possam usar os serviços da plataforma atualmente.

A empresa também atende a jovens profissionais e pessoas de alto rendimento que têm muito dinheiro para depositar em suas contas correntes. Pessoas que não depositam $ 2, 000 por mês ou deixar milhares em sua conta corrente podem preferir um banco diferente. Muitos bancos não impõem tais requisitos caros para evitar taxas mensais.

Quanto você pode ganhar com o Unifimoney?

A conta corrente que rende juros da Unifimoney é única, já que muitas contas correntes oferecem pouco ou nenhum juro. Um rendimento de 0,20% é generoso no mercado de taxas baixas de hoje, e você pode ganhar muitos juros com o tempo se tiver um saldo grande na conta.

Aqui está um exemplo de quanto você pode ganhar se o APY na conta corrente de alto rendimento da Unifimoney permanecer consistente:

Verificação de alto rendimento da Unifimoney

0,20% APY

(a partir de 7 de agosto, 2021)

Saldo inicial $ 5, 000,00 Depois de um ano $ 5, 010,00 Depois de tres anos $ 5, 030,06 Depois de 10 anos $ 5, 100,90

Se você usar os recursos de investimento da Unifmoney, seu potencial de ganho pode ser maior, mas depende do desempenho de seus investimentos. Sempre existe um risco em qualquer investimento. Então, se você está comprando criptomoedas, ações, ETFs, ou metais preciosos, esteja ciente de que você pode ganhar dinheiro, mas você também pode perder dinheiro.

FAQS sobre Unifimoney

A Unifimoney é legítima?

A Unifimoney é uma empresa legítima com sede em San Francisco. Foi iniciado por cofundadores com décadas de experiência no setor financeiro. Seu aplicativo é bem avaliado na App Store, e os parceiros com os quais trabalha são segurados pela FDIC e pela SPIC.

O Unifimoney SPIC e o FDIC são segurados?

A Unifimoney não é um banco ou empresa de investimentos. Em vez de, é um aplicativo de gerenciamento de dinheiro que tem parceria com bancos e firmas de investimento e permite que você gerencie suas finanças em uma conta. Os sócios com os quais a Unifimoney trabalha são segurados pelo FDIC e pelo SIPC.

Como abrir uma conta Unifimoney

Para abrir uma conta Unifimoney, você precisará baixar o aplicativo da iOS App Store. Você deve ter 21 anos ou mais, residente nos EUA, e ter um número de Segurança Social atual ou número de identificação de contribuinte individual.

Depois de baixar o aplicativo, você precisará fornecer suas informações de identificação, incluindo seu nome e detalhes de contato. Você pode decidir quais serviços Unifimoney usar, mas lembre-se de que algumas opções, como o cartão de crédito, ainda não estão disponíveis.

Outras plataformas a serem consideradas

Se Unifimoney não é a escolha certa para você, existem outras opções lá fora, Incluindo:

Stash ¹ é semelhante ao Unifimoney no sentido de que oferece uma conta bancária e também um cartão de débito que fornece Stock-Back Rewards®. ² Quando você faz compras em varejistas participantes com seu cartão de débito Stash, você pode realmente ser recompensado com porções do estoque dos varejistas. Também oferece produtos de investimento, mas embora você pudesse construir um portfólio personalizado de ações, títulos, e ETFs, ³ você não pode comprar criptomoedas no Stash.

Leia nossa análise completa do Stash para saber mais.

O E-Trade é um corretor online de descontos mais tradicional. Não fornece a integração com outros produtos financeiros que a Unifimoney oferece, mas oferece a opção de investir em fundos mútuos, que não estão disponíveis com Unifimoney.

Leia nossa análise completa de comércio eletrônico para saber mais.

Resultado

Se o Unifimoney faz sentido para você depende da sua situação e objetivos financeiros pessoais. Se você deseja um aplicativo para lidar com todas as suas tarefas de gerenciamento de dinheiro ou está interessado em automatizar seus investimentos e ganhar recompensas de cartão de crédito na forma de criptomoeda ou investimentos de capital, Pode valer a pena considerar o Unifimoney.

Esteja ciente de que a plataforma tem altos requisitos de saldo mínimo a serem cumpridos para evitar taxas mensais de conta corrente. Se você não tem muito dinheiro para deixar em uma conta corrente, esta empresa pode não ser uma boa opção.