Priorizando o reembolso da dívida:aumente sua pontuação de crédito de maneira eficaz

Lutar contra dívidas pode parecer opressor, especialmente quando você está tentando aumentar sua pontuação de crédito. Mas nem todas as dívidas afetam a sua pontuação da mesma maneira. Alguns saldos devem ter prioridade porque têm um efeito maior na saúde do seu crédito.

A chave é focar nas dívidas que melhoram sua pontuação de crédito mais rapidamente – seja reduzindo sua utilização de crédito, fortalecendo seu histórico de pagamentos ou eliminando saldos com juros altos. Vamos detalhar como decidir quais dívidas enfrentar primeiro e as estratégias mais inteligentes para saldá-las.

5 maneiras inteligentes de saldar dívidas mais rapidamente para melhorar seu crédito

Pagar dívidas não envolve apenas reduzir o que você deve – é também uma das maneiras mais rápidas de melhorar sua pontuação de crédito. Mas nem todas as dívidas afetam a sua pontuação da mesma maneira. Cartões de crédito, empréstimos e cobranças impactam seu crédito de maneira diferente, portanto, escolher a estratégia de pagamento certa pode ajudá-lo a ver os resultados com mais rapidez.

Ao concentrar-se nos saldos certos e utilizar um plano de reembolso inteligente, pode reduzir a sua utilização de crédito, reduzir marcas negativas e construir um perfil de crédito mais forte. Aqui estão cinco maneiras de lidar com sua dívida e, ao mesmo tempo, melhorar sua pontuação de crédito.

1. Verifique seu relatório de crédito e identifique dívidas problemáticas

Antes de decidir quais dívidas pagar primeiro, comece revisando seu relatório de crédito. Isso mostrará quais contas estão prejudicando mais sua pontuação de crédito, permitindo que você priorize aquelas que terão maior impacto.

Obtenha seu relatório de crédito gratuito

Você pode acessar seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por semana em cada uma das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – em AnnualCreditReport.com. Algumas empresas de cartão de crédito e aplicativos bancários também oferecem rastreamento gratuito de pontuação de crédito, que pode ajudá-lo a monitorar as alterações à medida que você paga dívidas.

Comece contestando quaisquer imprecisões

Erros em seu relatório de crédito podem diminuir injustamente sua pontuação. Se você encontrar contas que não pertencem a você, pagamentos atrasados ​​incorretos ou outras informações imprecisas, contestá-las poderá resultar em sua remoção. Se um item negativo for removido com sucesso, ele não precisará mais ser uma prioridade para reembolso, pois não afetará mais sua pontuação de crédito.

Concentre-se nas dívidas que estão prejudicando sua pontuação de crédito

Nem todas as dívidas são igualmente prejudiciais ao seu crédito. Ao revisar seu relatório, preste muita atenção a:

• Atrasos nos pagamentos: Qualquer conta com histórico de pagamentos perdidos reduz significativamente sua pontuação de crédito.
• Cobranças e cobranças: Isso mostra aos credores que você teve sérios problemas para administrar dívidas.
• Saldos elevados no cartão de crédito: Se a utilização do seu crédito for muito alta, sua pontuação de crédito poderá ser prejudicada mesmo se você estiver fazendo pagamentos.

Depois de identificar as dívidas mais prejudiciais e resolver quaisquer erros, você terá um plano mais claro para resolvê-las de uma forma que fortaleça sua pontuação de crédito.

2. Foco em dívidas de alto impacto

Nem todas as dívidas afetam sua pontuação de crédito da mesma maneira, portanto, pagar primeiro os saldos certos pode ajudá-lo a ver melhorias mais rapidamente. Algumas dívidas prejudicam mais a sua pontuação do que outras, especialmente aquelas vinculadas à utilização de crédito e ao histórico de pagamentos.

Os saldos dos cartões de crédito têm maior impacto na sua pontuação de crédito

A utilização do seu crédito – a porcentagem do crédito disponível que você está usando – desempenha um papel importante na sua pontuação. Manter saldos altos, especialmente acima de 30% do seu limite, pode diminuir sua pontuação de crédito, mesmo se você fizer os pagamentos em dia. Pagar cartões de crédito estourados pode lhe dar um impulso rápido.

Atrasos nos pagamentos e cobranças reduzem sua pontuação de crédito

O histórico de pagamentos é o maior fator na sua pontuação de crédito e até mesmo um pagamento perdido pode causar uma queda. Se você tiver contas vencidas, atualizá-las deve ser uma prioridade.

Contas em cobrança ou baixa também prejudicam sua pontuação de crédito, embora seu impacto diminua com o tempo. Pagar as cobranças mais recentes pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, mas pode não valer a pena priorizar as mais antigas, a menos que seja exigido por um credor.

Ao focar nessas dívidas de alto impacto, você pode começar a ver melhorias na pontuação de crédito e, ao mesmo tempo, reduzir o que deve.

3. Use uma estratégia de pagamento de dívidas que funcione para você

Pagar dívidas exige disciplina, mas escolher a estratégia certa pode tornar mais fácil permanecer no caminho certo. O melhor método depende da sua situação financeira e do que o mantém motivado.

Método bola de neve:saldar pequenas dívidas primeiro para motivação

Com o método bola de neve, você começa pagando sua menor dívida e fazendo pagamentos mínimos de todo o resto. Depois que a dívida acaba, você transfere o pagamento para a próxima dívida menor, criando impulso. Essa abordagem funciona bem se você precisar de ganhos rápidos para se manter motivado.

Método Avalanche:pague primeiro dívidas com juros altos para economizar dinheiro

O método da avalanche concentra-se em pagar primeiro as dívidas com as taxas de juros mais altas. Essa estratégia economiza mais dinheiro ao longo do tempo, uma vez que dívidas com juros altos – especialmente cartões de crédito – podem crescer rapidamente se não forem controladas. Se reduzir os custos com juros é sua prioridade, esta é a melhor opção.

Veja também: Bola de neve de dívida vs. avalanche de dívida:o que é certo para você?

Concentre-se na redução da utilização de crédito para aumentar mais rapidamente a pontuação de crédito

Se o seu objetivo é melhorar sua pontuação de crédito o mais rápido possível, priorize o pagamento de cartões de crédito com saldos elevados. A redução do índice de utilização de crédito pode levar a um aumento notável na pontuação, geralmente dentro de um ciclo de faturamento. Essa abordagem é especialmente útil se você estiver se preparando para uma grande mudança financeira, como solicitar uma hipoteca ou um empréstimo para comprar um carro.

Cada estratégia tem seus benefícios, então escolha aquela que se alinha aos seus objetivos financeiros e mantém você comprometido com o pagamento de dívidas.

Pagar dívidas com mais rapidez geralmente significa abrir espaço em seu orçamento. Pequenos ajustes podem aumentar, dando a você mais dinheiro para investir em seus saldos. O segredo é ser intencional sobre para onde vai seu dinheiro.

Corte despesas desnecessárias e redirecione esse dinheiro para dívidas

Observe atentamente seus gastos e encontre áreas onde você pode cortar. Jantar fora, serviços de assinatura e compras por impulso são lugares comuns para começar. Mesmo pequenas mudanças – como preparar café em casa ou cancelar assinaturas não utilizadas – podem liberar dinheiro extra para pagar o pagamento de suas dívidas.

Evite assumir novas dívidas ao pagar saldos existentes

Se você está trabalhando duro para pagar dívidas, adicionar novos saldos pode retardar seu progresso. Tente evitar depender de cartões de crédito, a menos que seja necessário, e pense duas vezes antes de contrair novos empréstimos. Manter um orçamento e usar dinheiro ou débito para despesas diárias pode ajudar a evitar que sua dívida cresça enquanto você se concentra em pagá-la.

Ajustar seu orçamento não significa eliminar tudo o que você gosta - significa apenas ser mais intencional em relação aos gastos para que você possa atingir seus objetivos financeiros com mais rapidez.

5. Considere ajuda profissional se você estiver com dificuldades

Se sua dívida parecer insuportável ou se você estiver lutando para progredir, a ajuda profissional pode fornecer orientação e estrutura. Existem várias opções dependendo da sua situação.

Programas de aconselhamento de crédito e gerenciamento de dívidas podem ajudar

Agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos oferecem aconselhamento gratuito ou de baixo custo para ajudá-lo a criar um plano para saldar dívidas. Alguns também oferecem programas de gestão de dívidas, que podem consolidar múltiplas dívidas num único pagamento com taxas de juros potencialmente mais baixas. Isso pode tornar o reembolso mais gerenciável, ao mesmo tempo que mantém suas contas em situação regular.

Em alguns casos, os serviços de reparação de crédito podem ser uma opção

Se erros em seu relatório de crédito estiverem prejudicando sua pontuação, um serviço de reparo de crédito confiável pode ajudar a contestar informações imprecisas. Embora não possam eliminar dívidas legítimas, podem ajudar a contestar marcas negativas injustas ou incorretas que podem prejudicar o seu crédito.

Obter ajuda profissional não significa abrir mão do controle – trata-se de encontrar as ferramentas e os recursos certos para voltar ao caminho certo. Se você está lutando para administrar dívidas por conta própria, essas opções podem fazer uma grande diferença na sua recuperação financeira.

Considerações Finais

Pagar dívidas da maneira certa não apenas reduz o que você deve – mas também ajuda a melhorar sua pontuação de crédito. Ao focar em dívidas de alto impacto, usar uma estratégia de pagamento inteligente e abrir espaço em seu orçamento para pagamentos extras, você pode começar a ver o progresso mais rapidamente.

Nem todo método funciona para todos, então escolha uma estratégia que o mantenha motivado. Se o seu objetivo principal é melhorar sua pontuação de crédito rapidamente, reduzir o saldo do cartão de crédito deve ser uma prioridade. Se economizar em juros for mais importante, focar primeiro nas dívidas com juros altos o ajudará a pagar menos ao longo do tempo.

Mais importante ainda, seja consistente. Mesmo pequenos passos no sentido de saldar dívidas podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo. E se você se sentir preso, há ajuda profissional disponível para fornecer orientação e apoio. Quanto mais cedo você agir, mais cedo estará no caminho para obter melhor crédito e liberdade financeira.



Conheça o autor

Lauren é uma redatora de finanças pessoais com mais de uma década de experiência ajudando leitores a tomar decisões financeiras informadas. Ela possui bacharelado em Japonês pela Universidade de Georgetown.