A tecnologia blockchain pode ajudar pessoas pobres em todo o mundo?

p As grandes empresas de Wall Street estão usando uma tecnologia complicada chamada blockchain para aumentar ainda mais a velocidade já extremamente rápida das finanças internacionais. Mas não é apenas a crosta superior da alta finança que pode se beneficiar desta nova tecnologia.

p Simplesmente, um blockchain é uma maneira barata e transparente de registrar transações. Pessoas que não se conhecem - e, portanto, podem não confiar umas nas outras - podem trocar dinheiro com segurança, sem medo de fraude ou roubo. Principais agências de ajuda, organizações sem fins lucrativos e empresas iniciantes estão trabalhando para estender os sistemas de blockchain em todo o mundo em desenvolvimento para ajudar as pessoas pobres em todo o mundo a terem acesso mais fácil aos bancos para empréstimos ou para proteger suas economias.

p Em meu trabalho como um estudioso de negócios e tecnologia com foco no impacto do blockchain e outras tecnologias modernas, como computação em nuvem, big data e a Internet das coisas para os pobres, Vejo quatro maneiras principais pelas quais os sistemas de blockchain já estão começando a conectar algumas das pessoas mais pobres do mundo com a economia global.

Como funciona um blockchain?

p Um blockchain é uma palavra chique para um banco de dados de computador de gravação de transações que é armazenado em muitos lugares diferentes ao mesmo tempo. O exemplo mais conhecido de tecnologia blockchain é a criptomoeda eletrônica chamada bitcoin, mas o conceito pode ser aplicado de muitas maneiras diferentes.

p Uma maneira de pensar sobre um blockchain é como um quadro de avisos público no qual qualquer pessoa pode postar um registro de transação. Essas postagens devem ser assinadas digitalmente de uma maneira particular, e uma vez postado, um registro nunca pode ser alterado ou excluído. Os dados são armazenados em muitos computadores diferentes na Internet, e até mesmo em todo o mundo.

p Juntos, esses recursos - abertura para escrita e inspeção, autenticação por meio de criptografia computadorizada e armazenamento redundante - fornece um mecanismo para troca segura de fundos. Eles podem até envolver os chamados "contratos inteligentes, ”Transações que acontecem apenas se certas condições forem atendidas - como uma apólice de seguro de vida que envia dinheiro ao beneficiário somente se um médico específico enviar uma certidão de óbito digitalmente assinada para o blockchain.

p Agora mesmo, esses tipos de serviços estão disponíveis - mesmo no mundo desenvolvido - apenas porque as nações têm fortes regulamentações que protegem o dinheiro que as pessoas depositam nos bancos, e leis claras sobre o cumprimento dos termos dos contratos formais. No mundo em desenvolvimento, essas regras muitas vezes nem existem - então os serviços que dependem delas também não, ou são tão caros que a maioria das pessoas não consegue usá-los. Por exemplo, para abrir uma conta corrente em algumas partes da África, os bancos exigem enormes depósitos mínimos, às vezes, mais dinheiro do que uma pessoa média ganha em um ano.

p Um sistema blockchain, no entanto, impõe inerentemente regras sobre autenticação e segurança de transação. Isso torna seguro e acessível para uma pessoa armazenar qualquer quantia de dinheiro com segurança e confiança. Embora isso ainda esteja no futuro, Os sistemas baseados em blockchain já estão ajudando as pessoas no mundo em desenvolvimento de maneiras muito reais.

Enviando dinheiro internacionalmente

p Em 2016, emigrantes que trabalham no exterior enviaram cerca de US $ 442 bilhões para suas famílias em seus países de origem. Este fluxo global de caixa é um fator significativo no bem-estar financeiro das famílias e sociedades nas nações em desenvolvimento. Mas o processo de envio de dinheiro pode ser extremamente caro.

p Usando MoneyGram, por exemplo, um trabalhador nos EUA com US $ 50 para enviar para Gana pode ter que pagar US $ 10 em taxas, o que significa que sua família receberia apenas $ 40. Em 2015, os custos de transação e as taxas de comissão foram em média de 10,96% para remessas enviadas de bancos e 6,36% para envio de dinheiro por meio de operadores de transferência de dinheiro. As empresas justificam seus custos dizendo que eles refletem o preço do fornecimento de serviços confiáveis ​​e convenientes.

p Por contraste, O Bitspark habilitado para blockchain de Hong Kong tem custos de transação tão baixos que cobra HK $ 15 fixos para remessas de menos de HK $ 1, 200 (cerca de US $ 2 na moeda dos EUA para transações inferiores a US $ 150) e 1 por cento para quantias maiores. Usar as conexões digitais seguras de um sistema blockchain permite que a empresa contorne as redes bancárias existentes e os sistemas tradicionais de remessa.

p Serviços semelhantes ajudando pessoas a enviar dinheiro para as Filipinas, Gana, Zimbábue, Uganda, Serra Leoa e Ruanda também cobram uma fração das taxas bancárias atuais.

Seguro

p A maioria das pessoas no mundo em desenvolvimento não tem seguro de saúde e de vida, principalmente porque é muito caro em comparação com a renda. Parte disso se deve aos altos custos administrativos:para cada dólar de prêmio de seguro coletado, os custos administrativos totalizaram US $ 0,28 no Brasil, $ 0,54 na Costa Rica, $ 0,47 no México e $ 1,80 nas Filipinas. E muitas pessoas que vivem com menos de um dólar por dia não têm a capacidade de pagar por nenhum seguro, nem qualquer empresa que lhes ofereça serviços.

p Na Índia, por exemplo, apenas 15% da população possui seguro saúde. Mesmo essas pessoas pagam prêmios relativos mais elevados do que nos países desenvolvidos. Como resultado, as pessoas no sul da Ásia pagam uma parcela muito maior dos custos com saúde do próprio bolso do que as pessoas nos países industrializados de alta renda.

p Como os sistemas de blockchain estão online e envolvem a verificação de transações, eles podem deter (e expor) fraude, cortando drasticamente os custos para as seguradoras.

p Consuelo é um serviço de microsseguro baseado em blockchain apoiado pela empresa mexicana de pagamentos móveis Saldo.mx. Os clientes podem pagar pequenas quantias por seguros de saúde e de vida, com sinistros verificados eletronicamente e pagos rapidamente.

Ajudando pequenas empresas

p Os sistemas Blockchain também podem ajudar empresas muito pequenas, que muitas vezes têm pouco dinheiro e também acham caro - senão impossível - pedir dinheiro emprestado. Por exemplo, depois de entregar remédios em hospitais, pequenos varejistas de medicamentos na China costumam esperar até 90 dias para serem pagos. Mas para se manter à tona, essas empresas precisam de dinheiro. Eles contam com intermediários que pagam imediatamente, mas não pague integralmente. Uma fatura de $ 100 para um hospital pode valer $ 90 imediatamente - e o intermediário iria receber os $ 100 quando finalmente fosse pago.

p Os bancos não estão dispostos a emprestar dinheiro em lugares onde faturas fraudulentas são comuns, ou onde os fabricantes e seus clientes podem ter registros inconsistentes e cheios de erros. Um sistema de blockchain reduz essas preocupações porque esses registros devem ser autenticados antes de serem adicionados aos livros, e porque eles não podem ser alterados.

p Essas empresas farmacêuticas chinesas estão recebendo ajuda de Yijan, um blockchain que é um esforço conjunto da IBM e da empresa chinesa de gerenciamento de suprimentos Hejia. Eletrônicos, fabricantes de automóveis e empresas de vestuário que enfrentam dificuldades semelhantes são os mercados-teste para o Chained Finance, uma plataforma de blockchain apoiada pela empresa de serviços financeiros Dianrong e FnConn, a subsidiária chinesa da Foxconn.

Ajuda humanitária

p A tecnologia Blockchain também pode melhorar a assistência humanitária. Fraude, corrupção, a discriminação e a má gestão impedem que algum dinheiro destinado a reduzir a pobreza e a melhorar a educação e os cuidados de saúde ajude realmente as pessoas.

p No início de 2017, o Programa Mundial de Alimentos da ONU lançou a primeira fase do que chama de “Bloco de Construção, ”Dando comida e assistência em dinheiro para famílias carentes na província de Sindh, no Paquistão. Um smartphone conectado à Internet autenticava e registrava pagamentos da agência das Nações Unidas para vendedores de alimentos, garantindo que os destinatários recebam ajuda, os comerciantes foram pagos e a agência não perdeu o controle de seu dinheiro.

p A agência espera que o uso de um sistema blockchain reduza seus custos indiretos de 3,5 por cento para menos de 1 por cento. E pode acelerar a ajuda em áreas remotas ou atingidas por desastres, onde os caixas eletrônicos podem não existir ou os bancos não estão funcionando normalmente. Em situações urgentes, a moeda blockchain pode até mesmo tomar o lugar do escasso dinheiro local, permitindo organizações de ajuda, residentes e comerciantes para trocar dinheiro eletronicamente.

p Os blockchains podem até mesmo ajudar as pessoas a contribuir com iniciativas de ajuda no exterior. Usizo é uma plataforma de blockchain baseada na África do Sul que permite que qualquer pessoa ajude a pagar contas de eletricidade para escolas comunitárias. Os doadores podem monitorar quanta eletricidade uma escola está usando, calcule a quantidade de energia que sua doação comprará e transfira o crédito diretamente usando o bitcoin.

Potencial futuro

p No futuro, projetos baseados em blockchain podem ajudar pessoas e governos de outras maneiras, também. Cerca de 1,5 bilhão de pessoas - 20 por cento da população mundial - não têm nenhum documento que possa verificar sua identidade. Isso limita sua capacidade de usar bancos, mas também pode barrar seu caminho ao tentar acessar direitos humanos básicos, como votar, recebendo cuidados de saúde, ir para a escola e viajar.

p Várias empresas estão lançando programas de identidade digital movidos a blockchain que podem ajudar a criar e validar as identidades dos indivíduos. Usando apenas um smartphone conectado à Internet, uma pessoa é fotografada e gravada em vídeo fazendo determinadas expressões faciais e falando, lendo um texto na tela. Os dados são registrados em um blockchain e podem ser acessados ​​posteriormente por qualquer pessoa que precise verificar a identidade dessa pessoa.

p Sem email, telefones, passaportes ou mesmo certidões de nascimento, um blockchain pode ser a única maneira de muitos pobres provarem quem são. Isso poderia realmente tornar suas vidas melhores e expandir suas oportunidades.