Chime vs. Ally Bank:uma comparação abrangente (2024)

O banco online não se trata mais apenas de conveniência. Para muitas pessoas, a verdadeira questão é qual banco digital lhes proporciona melhores retornos, menos taxas e ferramentas adequadas aos seus objetivos financeiros.

Se você está comparando Chime® e Ally, provavelmente está pesando dois pontos fortes muito diferentes. Chime é conhecido por depósitos diretos antecipados, contas isentas de taxas e seu cartão de crédito seguro que ajuda a construir crédito. Ally se destaca por suas taxas de poupança de alto rendimento, opções de contas conjuntas e uma ampla gama de produtos bancários.

Este guia divide Chime vs. Ally lado a lado para que você possa ver onde cada um se destaca. De APYs a proteção de cheque especial e recursos de construção de crédito, cobriremos tudo que você precisa para decidir qual deles atende melhor às suas necessidades.

Resumo do Chime vs. Aliado

Tanto o Chime quanto o Ally oferecem serviços bancários gratuitos com ferramentas digitais modernas, mas seus pontos fortes são muito diferentes. Chime concentra-se em operações bancárias simples e diárias e na construção de crédito, enquanto Ally se destaca com poupanças de alto rendimento e uma variedade mais ampla de tipos de contas.

Sino

• Conta corrente: Sem mensalidades, sem saldo mínimo e acesso a mais de 47.000 caixas eletrônicos gratuitos
• Conta poupança: Taxa básica APY de 0,75%, até 3,00% APY com elegibilidade para Chime Plus
• Construção de crédito: O cartão de crédito Chime Visa®, um cartão de crédito seguro, sem taxa anual ou juros, reporta-se a todas as três agências de crédito e oferece até 5% de reembolso em categorias rotativas para usuários qualificados.
• Proteção a descoberto: SpotMe® cobre até US$ 200 em compras com cartão de débito e saques em caixas eletrônicos para contas qualificadas
• Depósitos em dinheiro: Disponível em varejistas participantes, como Walgreens; alguns locais podem cobrar taxas
• Opções de tipo de conta: Apenas ferramentas para gastos, poupança e construção de crédito — limitadas em comparação com o Ally

Aliado

• Conta corrente: Sem taxas mensais ou valores mínimos, além de reembolsos em caixas eletrônicos de até US$ 10 por ciclo de extrato
• Conta poupança: APY de 3,50% em todos os níveis de saldo, com “baldes” de poupança e transferências automáticas para ajudar no orçamento
• Outras contas: Inclui contas do mercado monetário, CDs de alto rendimento, CDs Raise Your Rate e CDs sem penalidade
• Proteção a descoberto: CoverDraft protege automaticamente até US$ 250 para contas qualificadas, sem taxas de cheque especial
• Depósitos em dinheiro: Não disponível — Ally não aceita depósitos em dinheiro
• Opções de tipo de conta: Uma gama completa de produtos, incluindo cheque, poupança, mercado monetário e CDs, com disponibilidade de conta conjunta

Contas Chime:Corrente, Poupança e Construção de Crédito

O Chime simplifica as coisas com apenas três opções de conta principais:corrente, poupança e cartão de crédito garantido. Cada conta é projetada tendo em mente taxas baixas e operações bancárias diárias.

Conta corrente do Chime

A conta corrente Chime não possui mensalidade nem exigência de saldo mínimo. Cada conta inclui um cartão de débito Chime Visa® e acesso a mais de 47.000 caixas eletrônicos gratuitos nas redes Allpoint, MoneyPass e Visa Plus Alliance. O uso de caixas eletrônicos fora da rede custa US$ 2,50 mais taxas da operadora. Com o depósito direto antecipado, você pode acessar os contracheques até dois dias antes dos bancos tradicionais.

Conta Poupança Chime

As contas poupança Chime estão vinculadas à sua conta corrente e você pode abrir uma com apenas $ 0,01. O APY base é de 1,25%, mas os membros que se qualificam para o Chime Plus ganham até 3,00% APY. Os recursos de poupança automática facilitam a criação de saldos, incluindo transferências de arredondamento de compras e transferências recorrentes de sua conta corrente.

Edifício de Crédito Chime

A ferramenta de construção de crédito do Chime é o Chime Card™, um cartão de crédito seguro sem juros, sem taxas anuais e sem verificação de crédito a aplicar. Ele relata a atividade de pagamento às três principais agências de crédito, ajudando você a construir uma pontuação de crédito mais forte ao longo do tempo. Para membros com depósitos diretos qualificados, o cartão também oferece até 5% de reembolso em categorias rotativas.

Contas aliadas:corrente, poupança, mercado monetário e CDs

Ally oferece um conjunto completo de contas sem taxas mensais e ferramentas fáceis de usar para ajudar a administrar dinheiro. Seus produtos equilibram taxas de juros competitivas com recursos bancários flexíveis para o dia a dia.

Verificação de aliado (conta de gastos)

A conta de gastos da Ally não tem taxas de manutenção mensais nem exigência de saldo mínimo. A conta paga juros sobre o seu saldo e reembolsa até US$ 10 em taxas de caixas eletrônicos fora da rede a cada ciclo de extrato. Os recursos incluem depósito direto antecipado, ferramentas de orçamento chamadas “baldes” e proteção de cheque especial por meio do programa CoverDraft, que oferece até US$ 250 de cobertura sem taxas de cheque especial.

Conta Poupança Aliada

A conta poupança Ally oferece um APY competitivo, sem saldo mínimo e sem taxas mensais. Você pode organizar fundos em “baldes” para diferentes objetivos, configurar transferências recorrentes e usar ferramentas de poupança automática para aumentar seu saldo com mais rapidez.

Conta do Mercado Monetário Aliado

A conta do mercado monetário combina acesso ao cartão de débito com rendimentos de juros. Não há saldo mínimo exigido para ganhar juros e você pode fazer depósitos ilimitados e até 10 saques por ciclo de extrato.

Certificados de Depósito (CDs) da Ally

Ally oferece várias opções de CD, incluindo CDs de alto rendimento, aumento de taxa e sem penalidade. Cada um acumula juros diariamente, não exige depósito mínimo e não tem taxas mensais. O CD Sem Penalidade permite que você retire seu saldo e juros a qualquer momento após os primeiros seis dias sem multa.

Prós e contras do carrilhão

O Chime foi projetado para serviços bancários simples e de baixo custo, com foco em ajudar as pessoas a obter crédito.

Prós

• Sem taxas: Sem taxas de manutenção mensais, taxas de cheque especial ou requisitos de saldo mínimo
• Depósito direto antecipado: Acesse seu contracheque com até dois dias de antecedência com depósito direto
• Proteção a descoberto: SpotMe cobre até US$ 200 com depósitos qualificados
• Construção de crédito: O Chime Card™ reporta-se a todas as três agências de crédito e oferece recompensas em dinheiro de volta
• Depósitos em dinheiro: Disponível em milhares de locais de varejo
• Rede ATM: Mais de 47.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o país

Contras

• Tipos de conta limitados: Apenas opções de cheque, poupança e cartão de crédito garantido
• Sem contas conjuntas: Apenas recursos limitados de conta compartilhada estão disponíveis
• Suporte ao cliente: Não disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Taxas de caixas eletrônicos: Os saques fora da rede custam US$ 2,50 mais taxas da operadora

Prós e contras do Ally

Ally oferece um conjunto mais amplo de contas e fortes taxas de poupança, tornando-o atraente para pessoas que desejam mais flexibilidade.

Prós

• Alta taxa de poupança: 3,50% APY em todos os saldos
• Variedade de contas: Inclui poupança, CDs e contas do mercado monetário
• Cobertura de cheque especial: CoverDraft protege até US$ 250 sem taxas de cheque especial
• Reembolsos em caixas eletrônicos: Até US$ 10 em taxas de caixas eletrônicos fora da rede reembolsadas a cada ciclo de extrato
• Contas conjuntas: Contas conjuntas tradicionais disponíveis
• Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana: Atendimento ao cliente por telefone, chat e e-mail 24 horas por dia

Contras

• Sem depósitos em dinheiro: Ally não aceita depósitos em dinheiro
• Limites de retirada: Contas de poupança e do mercado monetário têm restrições de transação
• Sem construção de crédito: Ao contrário do Chime, o Ally não oferece opções de crédito garantido
• Acesso ao cartão de poupança: Nenhum cartão ATM está disponível para contas poupança

Chime vs. Ally:o que é certo para você?

Chime e Ally oferecem serviços bancários digitais gratuitos, mas seus pontos fortes atendem a necessidades diferentes.

Escolha Sino se você deseja construção de crédito fácil, menos taxas e acesso antecipado ao seu contracheque. É especialmente útil se você confia no SpotMe para proteção de cheque especial ou deseja um cartão de crédito seguro que ajude a melhorar sua pontuação de crédito.

Escolha Aliado se você prioriza altas taxas de poupança, deseja acesso a vários tipos de contas ou precisa de uma conta conjunta. A combinação de APY de 3,50%, CDs e ferramentas de gerenciamento de dinheiro do Ally o torna melhor para pessoas focadas em economizar e planejar.

Qualquer uma das opções pode ser uma escolha forte dependendo de seus objetivos, mas a decisão depende se você valoriza as vantagens de construção de crédito do Chime ou os juros mais altos e a linha de contas mais ampla da Ally.

Alternativas para Chime e Ally

Se nem o Chime nem o Ally parecerem adequados, existem outras opções fortes de banco digital que vale a pena considerar. Esses bancos também se concentram em taxas baixas, depósitos diretos antecipados e recursos voltados para dispositivos móveis, mas cada um traz algo único.

SoFi

A conta corrente e poupança combinada da SoFi não tem taxas mensais, taxas de cheque especial ou requisitos de saldo mínimo. Você pode ganhar até 3,80% APY em saldos de poupança e 0,50% APY em saldos correntes com depósito direto.

Os membros também obtêm acesso antecipado a contracheques, mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos por meio da rede Allpoint e vantagens como rastreamento de pontuação de crédito, ferramentas de orçamento e treinamento financeiro.

Atual

O Current é baseado em serviços bancários móveis rápidos e flexíveis. Não há taxas mensais e os clientes de depósito direto podem receber o pagamento com até dois dias de antecedência. O aplicativo inclui recursos como alertas instantâneos de gastos, informações orçamentárias e ferramentas de economia.

Com Savings Pods, os membros podem ganhar até 4,00% APY em até US$ 6.000 em saldos, e o Build Card oferece uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito por meio de gastos com débito.

Esconderijo

Stash combina serviços bancários digitais com investimentos adequados para iniciantes. As contas não têm taxas mensais quando as condições de qualificação são atendidas, sem taxas de cheque especial e depósito direto antecipado. Você também terá acesso a mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos.

Um recurso de destaque é o Cartão Stock-Back®, que recompensa você com ações fracionárias de empresas conhecidas sempre que você faz uma compra.

Resumo

Chime e Ally oferecem opções sólidas de serviços bancários on-line, mas atendem a prioridades diferentes. O Chime funciona melhor se você deseja serviços bancários diários gratuitos, depósito direto antecipado e um cartão de crédito seguro que o ajuda a construir crédito. Seu APY é inferior ao do Ally, mas compensa com recursos de construção de crédito e acesso a depósitos em dinheiro em lojas de varejo.

Ally é a escolha mais forte se você está focado no crescimento da poupança e deseja mais variedade de contas. Com um APY de 3,50% em todos os saldos de poupança, várias opções de CD e contas conjuntas tradicionais, é mais adequado para pessoas que desejam economizar e planejar a longo prazo. A desvantagem é que Ally não aceita depósitos em dinheiro e certos limites de retirada se aplicam a contas de poupança e do mercado monetário.

Ambos os bancos são sólidos, então a escolha certa depende se você valoriza as ferramentas de construção de crédito do Chime ou as taxas de poupança mais altas e a linha de contas mais ampla do Ally.

Ainda não tem certeza sobre qual banco online escolher? Confira alguns de nossos outros artigos para um mergulho mais profundo em Ally e Chime:

• Análise do Banco Aliado
• Revisão do sino

Talvez você tenha decidido que Ally não é para você, mas ainda não tem certeza sobre o Chime. Confira algumas de nossas outras comparações.

• Sino vs. Atual
• Sino vs. SoFi
• Sino vs. Varo

Perguntas frequentes

O Chime ou o Ally usam ChexSystems ou executam verificações de crédito?

O Chime não usa ChexSystems e não realiza verificação de crédito, o que torna mais fácil a qualificação se você já teve problemas com contas bancárias no passado.

Ally, por outro lado, usa ChexSystems para revisar inscrições, portanto a aprovação pode ser mais difícil se você tiver um registro negativo. Nenhum dos bancos realiza uma verificação de crédito rigorosa quando você se inscreve.

O Chime ou o Ally funcionam melhor para depósito direto?

Ambos os bancos suportam depósitos diretos antecipados, mas o Chime é mais consistente na entrega de contracheques com até dois dias de antecedência. Ally também oferece acesso antecipado, mas a disponibilidade pode depender de seu empregador ou provedor de pagamento.

Qual banco é melhor para viagens internacionais?

O Ally costuma ser a melhor escolha para viagens internacionais, pois reembolsa até US$ 10 em taxas de caixas eletrônicos fora da rede por ciclo de extrato e não cobra taxas de transações estrangeiras. O Chime também isenta taxas de transação estrangeira, mas pode ter menos cobertura de caixas eletrônicos no exterior.

Posso abrir uma conta conjunta com Chime ou Ally?

Ally oferece contas conjuntas tradicionais, tornando-se uma forte opção para casais ou pessoas que gerenciam finanças compartilhadas. O Chime não fornece contas conjuntas padrão, mas permite uma configuração de conta compartilhada, onde dois usuários podem gerenciar uma conta juntos com acesso igual a depósitos e gastos.

Posso depositar dinheiro em contas Chime ou Ally?

O Chime permite depósitos em dinheiro em milhares de parceiros de varejo, embora alguns locais possam cobrar uma taxa. O Ally não oferece suporte a depósitos em dinheiro, portanto os fundos devem ser transferidos eletronicamente ou depositados em cheque.