Contas correntes de segunda chance:encontre bancos para um novo começo

Have you been denied a bank account because of ChexSystems or Early Warning Services (EWS)? Você não é o único. Muitos bancos utilizam estes sistemas para monitorizar saques a descoberto, taxas não pagas e encerramentos de contas – bloqueando o acesso a novas contas para pessoas com um histórico bancário problemático.

As contas correntes de segunda chance são criadas para lhe proporcionar um novo começo. Essas contas são mais fáceis de se qualificar, mesmo se você tiver sido sinalizado pela ChexSystems. Eles oferecem recursos essenciais como cartões de débito, depósito direto, pagamento de contas on-line e, às vezes, até dinheiro de volta ou recompensas de poupança.

10 melhores contas correntes de segunda chance

Fizemos pesquisas para encontrar as melhores contas correntes de segunda chance disponíveis em todo o país, além de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito locais que podem ajudá-lo a voltar aos trilhos.

1. SoFi

• Bônus de inscrição de até US$ 400 com depósito direto
• Sem depósito mínimo de abertura
• Ganhe até 3,30% APY
• Mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos
• Pagamento antecipado com depósito direto

O SoFi Checking and Savings não tem taxas de cheque especial, taxas de saldo mínimo ou taxas mensais.

Por tempo limitado, novos clientes podem ganhar até US$ 400 com depósitos diretos qualificados. A conta também inclui acesso a mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos por meio da Allpoint® Network.

Receba o pagamento com até dois dias de antecedência com depósito direto. Ganhe até 3,30% APY em poupança e 0,50% APY em cheque com depósito direto. Nenhum depósito mínimo é necessário para se qualificar para a taxa.

2. Atual

• Acumule crédito e ganhe dinheiro de volta com o Build Card
• Sem depósito mínimo de abertura ou taxas de manutenção
• Receba pagamentos até dois dias mais rápido
• Mais de 40.000 caixas eletrônicos gratuitos

Current é uma das soluções bancárias móveis de crescimento mais rápido nos EUA. Ele ignora ChexSystems e verificações de crédito, facilitando a abertura de uma conta.

Com o Current Build Card, você pode melhorar seu crédito usando seu cartão para compras do dia a dia.

Não há taxa anual, juros e verificação de crédito. Atual relata sua atividade de pagamento para todas as três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) para ajudar a construir seu histórico de crédito.

A conta também oferece proteção de cheque especial sem taxas, mais de 40.000 caixas eletrônicos sem taxas e até 4,00% APY em Savings Pods.

Você também pode receber o pagamento com até dois dias de antecedência com depósito direto e ganhar 1% em dinheiro de volta em jantares e compras com o Build Card.

3. Esconderijo

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Bancos, investimentos e orçamentos em um único aplicativo
• Recompensas em estoque nas compras diárias
• Sem depósito mínimo de abertura

O Stash torna mais fácil voltar ao setor bancário sem verificação de crédito, sem revisão do ChexSystems e sem necessidade de depósito mínimo de abertura.

Você receberá um cartão de débito sem taxas de cheque especial e cada compra ganha prêmios Stock-Back®. Por apenas US$ 3/mês, você também tem acesso a recursos de investimento, ferramentas de orçamento e economia automatizada – tudo dentro do aplicativo Stash.

É uma opção conveniente para reconstruir sua vida financeira enquanto trabalha em prol de metas de longo prazo.

4. Campainha

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Sem depósito mínimo inicial ou taxa de serviço mensal
• Mais de 47.000 caixas eletrônicos gratuitos1
• Receba até 2 dias antes com depósito direto2

Chime® é uma opção bancária somente online, sem taxas mensais, requisitos de saldo mínimo ou taxas de transação estrangeira.

A conta corrente Chime inclui um cartão de débito Visa com acesso a mais de 47.000 caixas eletrônicos gratuitos em Walgreens, 7-Eleven, CVS e outros locais.

O Chime também oferece uma conta poupança de alto rendimento com até 3,00% APY3, significativamente superior à maioria dos bancos tradicionais.

Para quem busca construir crédito, a Chime oferece o cartão Secured Credit Builder Visa®, que não possui verificação de crédito, anuidade e depósito mínimo de segurança.

5. Encontrado

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Sem depósito mínimo ou taxas mensais
• Ferramentas integradas de impostos e despesas
• Cartão de débito e serviços bancários móveis gratuitos

Found é uma plataforma bancária digital feita sob medida para freelancers e proprietários de pequenas empresas que podem ter tido dificuldades com os bancos tradicionais.

A conta ignora ChexSystems e verificações de crédito, facilitando a abertura mesmo com histórico bancário negativo.

Não há depósito mínimo exigido nem taxas mensais. Você receberá um cartão de débito gratuito, acesso ao banco móvel e recursos exclusivos, como rastreamento automático de despesas, captura de recibos e ferramentas fiscais integradas.

Para quem trabalha por conta própria ou ganha renda extra por meio de trabalhos paralelos, o Found oferece uma segunda chance prática com ferramentas úteis que vão além do sistema bancário básico.

6. GO2bank

• Ganhe até 4,50% APY em economias
• 19.000 caixas eletrônicos gratuitos
• Depósitos em dinheiro em 90.000 locais de varejo
• Proteção de cheque especial de até US$ 200

GO2bank oferece uma conta poupança de alto rendimento com até 4,50% APY em saldos de até US$ 5.000.

A conta inclui acesso a 19.000 caixas eletrônicos gratuitos e permite depósitos em dinheiro em 90.000 locais de varejo.

Os clientes podem receber depósitos diretos com até dois dias de antecedência e benefícios governamentais com até quatro dias de antecedência. A proteção de cheque especial de até US$ 200 está disponível com depósitos diretos elegíveis e opcionais.

A taxa mensal de US$ 5 é dispensada com um depósito direto qualificado.

7. Cartão Walmart Money

• Até 3% de reembolso no Walmart
• Proteção de cheque especial de até US$ 200
• Ganhe 2,00% APY em economias
• Taxa mensal de US$ 5,94 dispensada com depósito direto de US$ 500

O Walmart MoneyCard é um cartão de débito pré-pago que funciona como alternativa à conta corrente tradicional.

Oferece até 3% em dinheiro de volta no Walmart.com, 2% nos postos de combustível do Walmart e 1% na loja, com um limite anual de US$ 75.

Users can access overdraft protection up to $200 with opt-in and qualifying direct deposits. O cartão também inclui depósito direto ASAP, permitindo acesso antecipado a contracheques e benefícios.

Está disponível um APY de 2,00% sobre economias, juntamente com oportunidades mensais de prêmios em dinheiro. A taxa mensal de US$ 5,94 é dispensada com um depósito direto de pelo menos US$ 500 no mês anterior.

8. Capital Um 360

• Sem taxas mensais
• Sem depósito mínimo de abertura
• Ganhe até 3,20% APY em economias
• Mais de 70.000 caixas eletrônicos gratuitos

The Capital One 360 Checking account is a flexible, fee-free option that doesn’t rely solely on ChexSystems, making it a good choice for those with past banking issues.

A conta não tem taxas mensais, nem requisitos de depósito mínimo e vem com acesso bancário online e móvel.

Os titulares de contas recebem um cartão de débito gratuito e podem sacar dinheiro em mais de 70.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o país. A conta também é compatível com Zelle, facilitando o envio e recebimento de dinheiro.

9. Wells Fargo

• Sem taxas de cheque especial
• Depósito inicial mínimo de US$ 25
• Taxa mensal de US$ 5 (dispensada para idades de 13 a 24 anos)
• Acesso a aplicativos móveis e serviços bancários on-line

Wells Fargo Clear Access Banking é uma conta corrente simples projetada para estudantes, jovens adultos e aqueles que procuram uma opção com taxas transparentes.

A conta bancária de segunda chance exige um depósito mínimo de abertura de US$ 25 e tem uma taxa mensal de US$ 5, que é dispensada para pessoas entre 13 e 24 anos.

Esta conta não permite saques a descoberto, portanto as transações que excedem o saldo são recusadas em vez de incorrer em taxas.

Os titulares de contas podem administrar seu dinheiro por meio do aplicativo móvel e do banco on-line do Wells Fargo e acessar dinheiro por meio de sua rede nacional de caixas eletrônicos.

10. Banco da América

• Sem taxas de cheque especial
• Depósito inicial mínimo de US$ 25
• Taxa mensal de US$ 4,95 (dispensada para estudantes menores de 25 anos)
• Cartão de débito com acesso a serviços bancários móveis e on-line

O Advantage SafeBalance Banking do Bank of America é uma conta corrente sem cheque projetada para quem deseja uma opção simples e transparente.

Ajuda os clientes a evitar taxas de cheque especial, recusando transações que possam sacar a conta.

É necessário um depósito inicial mínimo de US$ 25 e a taxa mensal de US$ 4,95 é dispensada para estudantes menores de 25 anos.

Esta conta inclui um cartão de débito e acesso ao aplicativo móvel e ao banco on-line do Bank of America para facilitar o gerenciamento do dinheiro.

Melhores bancos regionais e nacionais que oferecem verificação de segunda chance

Se as opções nacionais acima não atenderem às suas necessidades, vale a pena dar uma olhada nesses bancos regionais e cooperativas de crédito. Muitos oferecem contas correntes de segunda chance com critérios de aprovação flexíveis, taxas mais baixas e serviço mais personalizado – especialmente se você preferir serviços bancários presenciais.

Cooperativa de Crédito da American Airlines

A American Airlines Credit Union oferece Ascend Checking, uma conta gratuita projetada para aqueles que estão reconstruindo seu histórico bancário. Inclui serviços bancários online e móveis, juntamente com acesso a agências compartilhadas em todo o país.

Novos membros podem se qualificar para um bônus de US$ 90 configurando um depósito direto e fazendo compras com seus cartões de débito. Sem mensalidades e com ferramentas bancárias digitais, é uma opção sólida para um novo começo.

Bok Financeiro

O Opportunity Banking do BOK Financial é uma conta corrente de segunda chance disponível em AZ, AR, CO, KS, MO, NM, OK e TX. Oferece serviços bancários essenciais com acesso digital e presencial.

A conta tem uma taxa mensal de US$ 10, que cai para US$ 5 com um depósito direto qualificado de US$ 300. Também inclui acesso gratuito a mais de 32.000 caixas eletrônicos MoneyPass, tornando os saques de dinheiro mais convenientes.

Banco Centenário

O Centennial Bank oferece a Opportunity 100 Checking em AL, AR, FL e NY para quem deseja restabelecer seu histórico bancário. As ferramentas bancárias digitais facilitam o gerenciamento das finanças de qualquer lugar.

É necessário um depósito inicial de $ 100 e a taxa mensal é de $ 9,95 com depósitos diretos. Esta opção fornece um caminho simples para melhores hábitos bancários.

Banco Nacional da Cidade

A conta corrente Bounce Back do City National Bank está disponível em KY, OH, VA e WV. Inclui serviços bancários on-line, pagamento de contas e acesso a cartão de débito sem exigência de saldo mínimo.

A taxa mensal de US$ 8,99 cai para US$ 6,99 com depósito direto, e as duas primeiras taxas de fundos não suficientes são dispensadas. Isso ajuda a reduzir custos durante a transição de volta para o sistema bancário tradicional.

Quinto Terceiro Banco

O Express Banking do Fifth Third Bank é uma opção de segunda chance sem verificação de crédito. Permite operações bancárias presenciais em agências e gerenciamento de contas digitais.

A conta oferece taxas com desconto em serviços selecionados, mas não suporta emissão de cheques ou depósitos de cheques em caixas eletrônicos. É mais adequado para quem depende de transações de débito e depósitos diretos.

União de Crédito Esperança

A Hope Credit Union atende AR, LA, MS e TN com uma conta bancária de segunda chance que inclui serviços bancários on-line, pagamento de contas e depósito em cheque móvel.

A $25 deposit is required to open the account. A taxa mensal de US$ 9,95 é dispensada com um saldo de US$ 200, oferecendo uma maneira gerenciável de recuperar a situação financeira.

Cooperativa de Crédito InTouch

A InTouch Credit Union atende MI, NV, TN, TX e VA. A adesão começa com um depósito em conta poupança de $ 5, e uma conta corrente pode ser aberta com apenas $ 50.

A conta inclui acesso bancário digital e serviços presenciais em agências selecionadas. É uma opção sólida para quem procura reconstruir a sua história bancária com um ponto de entrada de baixo custo.

Banco OneUnited

O OneUnited Bank oferece verificação de segunda chance com um depósito mínimo de $ 50 e serviços bancários móveis e online gratuitos. O aplicativo móvel permite depósitos em cheques e monitoramento de saldo.

A conta está disponível em todo o país, com filiais físicas em CA, FL e MA. Os clientes também podem acessar dinheiro em mais de 30.000 caixas eletrônicos em todo o país.

Banco Simmons

O Simmons Bank oferece a conta corrente Affordable Advantage em MO, OK e TX. Esta conta destina-se a clientes com saldos mensais baixos e oferece serviços bancários essenciais.

Requer um depósito inicial de $ 25 e uma taxa de serviço mensal de $ 5. No entanto, a emissão de cheques não está disponível nesta conta, tornando-a mais adequada para quem depende de transações digitais e cartões de débito.

Cooperativa de Crédito Staley

A Staley Credit Union atende IL, IN e TN, oferecendo uma conta corrente de segunda chance para quem busca reconstruir sua situação financeira. A conta vem com serviços bancários online e móveis para fácil acesso.

É necessário um depósito mínimo de $ 50 para abrir a conta e há uma taxa de serviço mensal de $ 7. Esta conta oferece uma maneira simples de recuperar o acesso aos serviços bancários.

WaFd

A conta Fresh Start do WaFd Bank está disponível em AZ, CA, ID, NV, NM, OR, TX, UT e WA. Requer um depósito inicial de $ 25 e tem uma taxa de manutenção mensal de $ 4.

A conta inclui serviços bancários online e móveis, pagamentos pessoais e nenhum requisito de saldo mínimo. Não há taxas de cheque especial ou fundos insuficientes, e os clientes podem atualizar para uma conta corrente padrão após manter um histórico positivo.

Banco Nacional da Floresta

O Woodforest National Bank oferece uma conta corrente de segunda chance com acesso a mais de 700 agências em 17 estados. A conta exige um depósito inicial de $ 25 e uma taxa única de configuração de $ 9,95.

A taxa mensal padrão é de US$ 11,95, que cai para US$ 9,95 com depósito direto. Os recursos incluem serviços bancários online e móveis, pagamento de contas e acesso a cartão de débito, tornando-o uma forte opção para aqueles que trabalham para melhorar seu histórico bancário.

Contas correntes de segunda chance por estado

In addition to national and regional banks, many local credit unions and community banks across the U.S. offer second chance checking accounts. Se você está procurando um novo começo perto de casa, essas instituições podem ser uma opção sólida.

Para ajudá-lo a encontrar um perto de você, organizamos as contas por estado abaixo.

O que é uma conta corrente de segunda chance?

Bancos e cooperativas de crédito usam ChexSystems e Early Warning Services (EWS) para rastrear o histórico bancário. Se você teve saques a descoberto, taxas não pagas ou encerramento de contas, poderá ter problemas para abrir uma nova conta corrente.

As contas correntes de segunda chance ajudam as pessoas com histórico bancário negativo a recuperar o acesso aos serviços bancários diários. Ao contrário dos cartões de débito pré-pagos, essas contas permitem depósitos diretos, pagamento de contas e acesso a cartão de débito – às vezes com a opção de atualização para uma conta padrão.

Essas contas bancárias para crédito ruim podem vir com taxas mensais ou restrições, mas oferecem um caminho de volta ao sistema bancário convencional. Alguns até oferecem proteção contra cheque especial, recompensas ou depósitos diretos antecipados. Gerenciar uma conta de segunda chance com responsabilidade pode melhorar seu histórico bancário e abrir as portas para melhores produtos financeiros no futuro.

Veja também: Bancos que não usam ChexSystems e cooperativas de crédito que não usam ChexSystems

Como escolher a melhor conta corrente de segunda chance

Nem todas as contas correntes de segunda chance são iguais. Alguns cobram taxas altas, enquanto outros oferecem um caminho para uma conta corrente normal. Aqui está o que considerar ao escolher o caminho certo.

Taxas mensais

Muitas contas de segunda chance cobram uma taxa de manutenção mensal, mas algumas dispensam se você configurar um depósito direto ou manter um saldo mínimo. Antes de abrir uma conta, verifique se existe uma maneira de evitar a taxa para economizar dinheiro.

Restrições

Algumas contas vêm com limitações, como:

• Sem privilégios para preencher cheques
• Limites para saques ou transferências
• Um curso obrigatório de educação financeira

Se uma conta tiver restrições, certifique-se de que elas não interferirão nas suas necessidades bancárias diárias.

Potencial de atualização

As melhores contas de segunda chance permitem que você mude para uma conta corrente padrão após vários meses de uso responsável. Procure bancos que ofereçam opção de upgrade para que você não fique em uma conta restrita por mais tempo do que o necessário.

Banco on-line vs. banco presencial

Considere se você precisa de acesso a agências físicas ou se o banco online é suficiente. Muitas contas de segunda oportunidade são oferecidas por bancos online, que normalmente cobram taxas mais baixas e melhores recursos. Se você preferir serviços bancários presenciais, procure uma cooperativa de crédito local ou banco regional.

Recursos Adicionais

Algumas contas de segunda chance vêm com vantagens extras, incluindo:

• Reembolso em compras com cartão de débito
• Proteção a descoberto
• Acesso a uma grande rede de caixas eletrônicos

A melhor conta para você dependerá de seus hábitos bancários e da rapidez com que deseja migrar para uma conta corrente tradicional.

Prós e contras das contas correntes de segunda chance

Contas correntes de segunda chance podem ajudá-lo a voltar ao sistema bancário, mas também apresentam algumas compensações. Aqui está o que considerar antes de abrir uma conta.

Prós

• Dá acesso a serviços bancários essenciais – Ter uma conta corrente torna mais fácil pagar contas, depositar contracheques e administrar seu dinheiro.
• Ajuda você a reconstruir seu histórico bancário – O gerenciamento responsável de contas pode melhorar sua posição perante os bancos, levando potencialmente a um upgrade para uma conta corrente padrão.
• Safer and more convenient than cash or prepaid cards – Usar um cartão de débito e serviços bancários on-line facilita o controle de gastos e evita taxas extras.

Contras

• Pode ter taxas mensais – Algumas contas de segunda oportunidade cobram taxas de manutenção inevitáveis, embora algumas possam ser dispensadas com depósito direto.
• Recursos limitados – Certas contas restringem a emissão de cheques, saques a descoberto ou exigem cursos de educação financeira.
• Não gera crédito – While a second chance account can improve your banking history, it won’t directly impact your credit score.

Essas contas podem ser um excelente trampolim para o sistema bancário tradicional, mas é importante escolher uma com taxas razoáveis e recursos que atendam às suas necessidades.

Considerações Finais

Um histórico bancário difícil não precisa impedi-lo. Contas correntes de segunda chance podem ajudá-lo a reconstruir sua situação financeira, ao mesmo tempo que oferecem acesso a ferramentas essenciais, como depósito direto, cartões de débito e pagamento de contas on-line.

Para aproveitar ao máximo sua conta, evite saques a descoberto, mantenha um saldo positivo e use o depósito direto quando puder. Muitos bancos permitem que você atualize para uma conta padrão após um período de uso responsável.

A conta de segunda oportunidade certa pode facilitar a gestão do dinheiro e ajudá-lo a evitar os elevados custos dos cartões pré-pagos ou dos serviços de desconto de cheques – ao mesmo tempo que o coloca no caminho para melhores opções financeiras.