Cartões inteligentes x cartões de crédito:benefícios, segurança e recursos

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O que são cartões inteligentes e como eles são melhores que os cartões de crédito?

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Os cartões de crédito tornaram-se uma parte cada vez mais importante das finanças de todos os consumidores. Os bancos agora têm mais clientes de cartão de crédito do que contas bancárias de poupança. No entanto, o produto é relativamente novo. Como resultado, os bancos podem não ter previsto a escala a que este negócio iria crescer. Portanto, ainda hoje estão a trabalhar com uma tecnologia rudimentar. Algumas partes do mundo perceberam a crescente importância dos cartões de crédito e, portanto, já mudaram para um padrão tecnológico mais seguro, enquanto o resto do mundo ainda está no processo de o fazer. Neste artigo, veremos mais de perto os vários tipos de tecnologias de cartão de crédito usadas no mundo hoje.

Tecnologia Tradicional:Tarja Magnética

A tecnologia tradicional usada quando os cartões de crédito foram introduzidos pela primeira vez é chamada de tarja magnética. Esta é a tecnologia que ainda está sendo usada na maioria dos países do mundo. O problema com essa tecnologia é que ela é extremamente insegura para o consumidor. Isso ocorre porque uma tecnologia de tarja magnética criptografa todas as informações do cartão de crédito na tarja magnética no verso do cartão. Esta é a faixa preta usada para passar o cartão. Contém informações como número do cartão de crédito, data de validade, limite de crédito disponível, etc. Quando um comerciante passa o cartão, essas informações são lidas pelo leitor de cartão e, usando essas informações, a transação é fechada. O problema é que qualquer pessoa pode copiar essas informações confidenciais do seu cartão usando uma peça elementar de hardware chamada skimmer. Essas informações copiadas podem então ser usadas para criar outro cartão de crédito, que é basicamente um clone do seu cartão existente. O fraudador pode então usar este cartão para fazer compras que serão cobradas de você! Numerosos casos de roubo de informações de cartão de crédito foram relatados nos últimos anos. Isto trouxe a vulnerabilidade desta tecnologia à atenção das empresas de cartão de crédito. Portanto, empresas em todo o mundo estão tomando medidas agressivas para abandonar a velha e ultrapassada tecnologia de tarja magnética.

Tecnologia segura nº 1:chip e assinatura

A ameaça representada pela vulnerabilidade da tecnologia de tarja magnética pode ser mitigada através da utilização de uma tecnologia mais nova e melhor. Isso é chamado de tecnologia de chip e assinatura. O nome mais formal desta tecnologia é Europay Master Visa ou EMV. É comumente usado em todas as nações europeias. No entanto, outras nações desenvolvidas e em desenvolvimento, incluindo os Estados Unidos, ainda estão em processo de adoção desta tecnologia. A tecnologia de chip e assinatura basicamente usa um microchip em vez de uma tarja magnética para armazenar informações confidenciais de cartão de crédito. Assim, as informações sobre o cartão são armazenadas no próprio cartão. Além disso, não pode ser lido, armazenado ou roubado usando hardware como o “skimmer”. Um cartão de crédito baseado em chip é consideravelmente difícil de clonar em comparação com um cartão de crédito baseado em tarja magnética. Um cartão de crédito com chip e pagamento exige que o comerciante tenha um terminal de ponto de venda que possa ler as informações do microchip. Após a leitura das informações, a transação precisa ser autorizada com assinatura física. Como as assinaturas físicas podem ser facilmente falsificadas, a tecnologia não é totalmente segura. Embora o chip e a assinatura protejam contra roubo virtual, ainda não há como proteger contra roubo físico.

Tecnologia segura nº 2:chip e pin

O cartão de crédito com chip e pin é semelhante ao cartão com chip e assinatura em muitos aspectos. Também aqui a informação é armazenada num microchip que não pode ser facilmente clonado. Também aqui o vendedor precisa de um tipo diferente de hardware no terminal do ponto de venda. A diferença importante aqui é que a tecnologia de chip e pino exige que os usuários se verifiquem com a ajuda de um pino. O PIN é considerado assinatura eletrônica e validação da transação. Portanto, mesmo que alguém roubasse fisicamente o seu cartão, não seria capaz de usá-lo. Isso ocorre porque eles não teriam o PIN necessário para autorizar eletronicamente as transações. Assim, a tecnologia chip and pin é considerada segura contra roubo virtual e também contra roubo físico.

Lei de Faturamento de Crédito Justo

Os clientes nos Estados Unidos são contra a migração para cartões de crédito baseados em chip. Isso ocorre porque o Fair Credit Billing Act, que é uma lei federal, proíbe os emissores de cartão de responsabilizar os titulares do cartão por um valor superior a US$ 50 no caso de roubo do cartão. Todas as principais associações de processamento de cartões, ou seja, Visa, MasterCard, Discover e American Express, também mencionam explicitamente que os titulares do cartão têm responsabilidade de US$ 0 no caso de o cartão ser roubado física ou eletronicamente e depois utilizado indevidamente. Eles são de opinião que um sistema de chip e pin proporcionou uma infra-estrutura completamente segura para a realização de transações. Se as pessoas incorrerem em responsabilidades apesar de uma rede tão segura, então a culpa é delas e os bancos não devem ser responsabilizados por isso. Muitas associações de clientes consideram estes novos termos inaceitáveis ​​e estão, portanto, a protestar contra a mudança que está a acontecer no mercado.



Artigo Escrito por

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, o fundador do Management Study Guide (MSG), é formado em comércio pela Universidade de Delhi e possui MBA pelo conceituado Institute of Management Technology (IMT). Ele sempre foi alguém profundamente enraizado na excelência acadêmica e movido por um desejo incansável de criar valor. Recentemente, ele foi homenageado com o prêmio “Most Aspiring Entrepreneur and Management Coach of 2025 (Blindwink Awards 2025)”, uma prova de seu trabalho árduo, visão e valor que a MSG continua a oferecer à comunidade global.


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Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, o fundador do Management Study Guide (MSG), é formado em comércio pela Universidade de Delhi e possui MBA pelo conceituado Institute of Management Technology (IMT). Ele sempre foi alguém profundamente enraizado na excelência acadêmica e movido por um desejo incansável de criar valor. Recentemente, ele foi homenageado com o prêmio “Most Aspiring Entrepreneur and Management Coach of 2025 (Blindwink Awards 2025)”, uma prova de seu trabalho árduo, visão e valor que a MSG continua a oferecer à comunidade global.



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Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, o fundador do Management Study Guide (MSG), é formado em comércio pela Universidade de Delhi e possui MBA pelo conceituado Institute of Management Technology (IMT). Ele sempre foi alguém profundamente enraizado na excelência acadêmica e movido por um desejo incansável de criar valor. Recentemente, ele foi homenageado com o prêmio “Most Aspiring Entrepreneur and Management Coach of 2025 (Blindwink Awards 2025)”, uma prova de seu trabalho árduo, visão e valor que a MSG continua a oferecer à comunidade global.

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