15 resoluções de ano novo financeiro para fazer em 2022

Se você finalmente começar a investir ou apenas começar a economizar pela primeira vez, tomar a resolução financeira certa pode levá-lo longe este ano!




As resoluções de ano novo não precisam ser reservadas para dietas e exercícios. Às vezes, a área de sua vida que realmente precisa de atenção são suas finanças. À medida que 2021 termina e 2022 começa, isso pode ser especialmente verdadeiro se você tiver sido impactado pela contínua pandemia do COVID-19.

O ano novo é o momento perfeito para dar um impulso às suas finanças. Aqui estão minhas 15 principais resoluções financeiras de Ano Novo que podem ajudar a melhorar sua saúde financeira.

Eu estou pulando com os grandes primeiro…

1. Comece a investir

Embora possa não ser a resolução mais fácil desta lista, investir é uma das melhores maneiras de construir sua riqueza. Se você acha que não tem tempo para começar a investir, eu entendo. Investir pode levar tempo para entender. Fizemos o nosso melhor para apresentar os diferentes métodos de investimento em nosso artigo:Como investir:conselhos essenciais para ajudá-lo a começar a investir .


Embora seja totalmente possível investir sem a ajuda de um consultor, muitos de nós escolhemos o caminho do consultor porque, sejamos honestos, é muito mais fácil. Lembre-se de que os consultores também incluem consultores robóticos, que podem ajudá-lo a decidir no que investir, incluindo quando comprar e vender.

2. Crie seu fundo de emergência

Quando as emergências acontecem, você não quer ficar sem um fundo de emergência. Os fundos de emergência podem salvar vidas quando desafios inesperados surgem em sua vida, como perder o emprego ou sofrer um acidente ou uma pandemia global.

Então, se o seu fundo de emergência é inexistente no início do novo ano, é hora de mudar isso!

Para começar, decida quanto dinheiro você precisa em seu fundo de emergência calculando suas despesas mensais. Isso deve incluir não apenas seu aluguel ou hipoteca, mas também seus serviços públicos e suas despesas básicas. Muitos especialistas financeiros concordam que isso deve ser pelo menos três a seis meses de despesas, mas não faz mal superestimar quanto dinheiro você precisaria em tempos de emergência.

Se você precisar de ajuda para calcular quanto dinheiro você deve economizar em seu fundo de emergência, confira a calculadora de fundo de emergência do MU30 para ajudá-lo a encontrar seu número perfeito.

Meu marido e eu gostamos de manter nosso fundo de emergência em uma conta poupança de alto rendimento. Essas contas nos permitem acessar nossas economias rapidamente. Ainda melhor, as contas de poupança de alto rendimento acumulam juros a uma taxa mais alta do que uma conta de poupança tradicional, permitindo que nosso dinheiro cresça enquanto espera.

3. Pague sua dívida de cartão de crédito

Se a dívida do cartão de crédito está atrapalhando seu sucesso financeiro, por que não estabelecer uma meta para enfrentá-la no ano novo?

Pagar sua dívida de cartão de crédito é um passo importante para se tornar financeiramente saudável. Se você não pagar, estará fazendo um sério desserviço à sua pontuação de crédito.

Ao pesquisar maneiras de quitar sua dívida, recomendo abrir um cartão de crédito de transferência de saldo. Embora possa parecer contraproducente por um lado, esses cartões podem ajudá-lo a consolidar sua dívida e até impedir que ela colete juros por algum tempo. Isso aí é um grande incentivo!

4. Inicie um orçamento e acompanhe suas despesas

Se você ainda não tem um, você precisa de um orçamento. Criar e aderir a um pode ser a melhor coisa que você faz para suas finanças no ano novo. Os orçamentos forçam você a dar uma boa olhada no dinheiro que você traz, o dinheiro que você desembolsa e o dinheiro que você pode dever.

Se você nunca seguiu um orçamento antes, a ideia de começar um pode ser assustadora. A verdade é que os orçamentos podem ser incrivelmente libertadores. Depois de se acostumar a seguir seu orçamento, você pode começar a encontrar maneiras de liberar dinheiro para investir no seu futuro.

5. Pague seus empréstimos estudantis

A dívida de empréstimo estudantil é uma das maiores dívidas do consumidor do país e, se você a tem, sabe o quão doloroso pode ser. Não seria bom se você pudesse se livrar completamente de sua dívida de empréstimo estudantil? Bem, dependendo de quanto você tem, 2022 pode ser o ano em que você torna isso possível!

Fazer um plano para pagar seus empréstimos estudantis tem tudo a ver com se organizar. Saber a quem você deve, quanto deve e como pagará seus empréstimos deve ser sua primeira prioridade.

Se você está tendo problemas para encaixar o pagamento do empréstimo estudantil no seu orçamento, vale a pena ligar para o seu credor. Muitas vezes, você pode elaborar planos de pagamento ou adiamentos baseados em renda que podem diminuir o golpe financeiro de seus pagamentos de empréstimos atuais.

Leia mais: Reembolso com base na renda:você deve fazer isso?

6. Abra uma conta de aposentadoria ou ajuste sua conta existente

Quando você é jovem, poupar para a aposentadoria provavelmente soa como a coisa menos excitante que você pode fazer com seu dinheiro. A verdade é que quanto mais cedo você começar, mais seguro você estará quando sua aposentadoria chegar. Investir em sua aposentadoria significa que você está investindo em seu futuro.

Se você estiver empregado, uma conversa rápida com seu chefe ou departamento de recursos humanos pode ajudá-lo a descobrir se seu empregador oferece contas de aposentadoria como 401(k)s ou 403(b)s. Muitas vezes, os empregadores que os possuem irão corresponder a uma porcentagem de suas contribuições anuais. Essa partida é como um bônus extra do seu empregador que você não recebe até a aposentadoria.

Se o seu empregador não oferecer contas de aposentadoria ou você for autônomo, ainda terá opções para economizar para sua aposentadoria. IRAs, ou contas de aposentadoria individual, podem ser abertas por qualquer pessoa.

7. Construa seu crédito

Se você está entrando em 2023 sem nenhum crédito, é hora de começar a construir alguns. O sistema de crédito foi implementado como forma de fornecer aos futuros credores e credores informações sobre potenciais mutuários. Isso permite que eles tomem uma decisão informada e avaliem os riscos de emprestar dinheiro para você.

Se você não construiu seu crédito, pode se arrepender quando quiser financiar um carro ou até comprar uma casa. A maioria dos credores não concede empréstimos a pessoas com crédito ruim e, se você tiver a sorte de encontrar um que o faça, suas taxas de juros geralmente são altas!

Fazer um empréstimo com um fiador ou se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de seus pais pode ajudá-lo a começar. Pessoalmente, comecei a construir meu crédito com um cartão de crédito seguro. Quando você obtém um cartão de crédito seguro, precisa fazer um depósito, que se torna sua linha de crédito.

O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é único entre os cartões seguros, pois eles não geram seu crédito quando você solicita, dando a capacidade de se qualificar até mesmo para aqueles sem crédito.

8. Crie um testamento

Não se engane pensando que ter um testamento é apenas para pessoas idosas. Se você ainda não tem um testamento, torná-lo uma das suas resoluções de Ano Novo pode beneficiar você e sua família. Sem um, no caso de sua morte, as leis do seu estado determinarão quem assume a propriedade de seus bens e propriedades.

Se você está se perguntando se realmente precisa de um testamento, a resposta provavelmente é um retumbante sim. Mais importante ainda, os testamentos são fortemente recomendados para quem tem filhos, cônjuge ou patrimônio líquido positivo. Ter um testamento protege sua família e seus bens, algo que todos nós podemos concordar que é importante.

Se você não tem vontade, não adie!

Leia mais:Preciso de um testamento? Quem precisa de um testamento (e quando)

9. Gaste menos dinheiro

Todo mundo quer economizar, certo? Uma das melhores maneiras de fazer isso é conscientemente gaste menos. Embora seja mais fácil falar do que fazer, gastar menos dinheiro em 2022 é possível com alguns ajustes em seus hábitos de consumo.

Para começar a gastar menos dinheiro, recomendo o seguinte:dê uma olhada no seu orçamento e tente encontrar categorias de gastos que você possa cortar. Diminuir, ou até mesmo se livrar de categorias de gastos alocadas para coisas como corridas de café e comer fora, pode economizar uma quantia significativa de dinheiro a cada mês.

Aqui estão mais algumas das minhas maneiras favoritas de economizar:

• Encontre uma oferta melhor no serviço de telefonia celular. Os serviços de telefonia celular podem ser caros. Se você não fez compras ultimamente, experimente. Muitas empresas de serviços de telefonia celular trabalharão duro para vencer seus concorrentes e muitas vezes superarão sua taxa atual!
• Saiba como recortar cupons. Recortar cupons é uma maneira fácil de economizar dinheiro no supermercado e além. Frequentemente encontrado em circulares e jornais locais, o uso de cupons pode resultar em algumas economias significativas.
• Faça uma lista de compras. As listas de compras podem mantê-lo no controle financeiro em meio à tentação, evitando que você gaste demais em lanches e ingredientes desnecessários.
• Faça café em casa. As corridas de café aumentam rapidamente, mas seria difícil passar a semana de trabalho sem ele. Em vez de correr para a cafeteria, tente fazer café em casa e levá-lo para o trabalho em uma garrafa térmica isolada.
• Leve o almoço para o trabalho. Se você está almoçando fora todos os dias, é mais do que provável que suas finanças estejam sentindo a pressão. Por que não tentar dar uma pausa e embalar as sobras da noite passada?
• Tenha noites em casa. As noites de namoro podem ser uma parte importante de se manter conectado com seu parceiro e você não deve sacrificá-lo. Encontrar ideias alternativas para encontros noturnos, como cozinhar o jantar juntos em casa, pode ajudá-lo a economizar.
• Experimente um serviço de entrega de refeições. Os serviços de entrega de refeições entregam ingredientes pré-porcionados e receitas fáceis de seguir diretamente à sua porta. O Home Chef é apenas uma opção, oferecendo refeições que levam apenas cinco minutos para preparar. Além disso, se você deseja reduzir carne, carboidratos, calorias ou mais, o Home Chef tem opções para você.
• Reduza as assinaturas – Vivemos em um mundo invadido por serviços de assinatura. Pode ser fácil se inscrever em um monte e nunca usar metade deles.

10. Economize dinheiro no seguro

Se 2021 nos ensinou alguma coisa, é a importância de proteger quem você ama. Em 2022, por que não fazer disso uma meta, mantendo mais do seu dinheiro suado em sua conta bancária? Descobri que uma das melhores maneiras de fazer isso é economizando dinheiro no seguro.

11. Defina suas metas financeiras de longo prazo

Às vezes, você fica tão preso em sua situação financeira atual que se esquece de planejar o futuro. Definir metas financeiras de longo prazo é uma maneira empolgante de se manter no caminho certo e garantir que seu dinheiro esteja trabalhando para você.

As metas financeiras de longo prazo variam dependendo da pessoa e do estado de suas finanças. Esses objetivos podem incluir economizar para a aposentadoria, um adiantamento em sua futura casa ou até mesmo economizar para aquela viagem que você sempre quis fazer. Depois de definir seus objetivos financeiros, é hora de começar a planejar como e quando você os alcançará.

Gosto de organizar minhas metas financeiras de longo prazo em meu orçamento doméstico mensal e anual. Isso permite que eu e meu marido trabalhemos agressivamente em direção aos nossos objetivos.

12. Acompanhe suas despesas

Implementar esse hábito em minha casa foi fácil. Meu marido e eu decidimos pedir recibos a cada compra, garantindo que não perdemos nenhuma despesa. Depois de fazer uma compra e voltar para casa, começamos a registrar os totais em nossos recibos em categorias de gastos mensais. Isso inclui áreas de gastos como mantimentos, entretenimento e gás.

Saber quanto gastamos por mês nos permite não apenas fazer um orçamento mais preciso, mas também planejar o futuro. Manter o controle de suas despesas lhe dá uma referência para olhar para trás ao criar um orçamento, incluindo contas de serviços públicos que podem mudar devido às estações do ano.

13. Faça pagamentos extras de hipoteca

Se você tem uma hipoteca, as chances são de que você gostaria de se livrar dela. Bem, fazer pagamentos extras de hipoteca em 2022 pode ajudá-lo a se livrar disso mais rapidamente!

Aqueles que podem se dar ao luxo de colocar dinheiro extra em sua hipoteca, mas não o fazem, estão perdendo algumas economias importantes. Se você pagar sua hipoteca durante a vida de seu empréstimo original, poderá acabar pagando quase tanto em juros quanto paga pela sua própria casa.

Por exemplo:

Uma hipoteca de $ 150.000 por 30 anos com uma taxa de juros de 4,5% custará um total de $ 273.610 ao final de trinta anos. Isso significa que $ 123.610 de seus pagamentos foram feitos para juros.

Se você fizer a mesma hipoteca, mas pagar mais US$ 100 mensais, economizará US$ 29.723,18 e reduzirá seu empréstimo em seis anos e quatro meses.

Se você deseja que o pagamento de sua hipoteca seja uma prioridade em 2022, calculadoras simples de pagamento de empréstimos podem ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro extra você gostaria de colocar em sua hipoteca.

Você também pode considerar o refinanciamento de sua hipoteca, o que pode fornecer uma taxa de juros muito melhor, o que, por sua vez, pode reduzir o custo total do seu empréstimo.

14. Economize dinheiro com aplicativos para ganhar dinheiro e recompensas

E se eu lhe disser que você está jogando dinheiro pela janela toda vez que faz compras online? Se você está comprando sem um aplicativo de reembolso, isso é definitivamente verdade para você! E como a maioria de nós resolveu fazer compras on-line, esse dinheiro extra pode estar aumentando rapidamente!

Para remediar isso, eu gosto de usar um aplicativo de reembolso. Os aplicativos de reembolso não apenas ajudam você a economizar dinheiro, mas também podem ajudá-lo a ganhar dinheiro!

Se você deseja economizar ou ganhar dinheiro, o Swagbucks pode ser uma ótima opção para você. Na verdade, é o principal site de recompensas da internet! Para usuários que esperam economizar dinheiro, recomendo instalar a extensão do navegador Swagbucks, o “SwagButton”.

15. Faça seus impostos antecipadamente

A temporada de impostos está chegando e não há necessidade de se estressar com isso. Fazer seus impostos no início de 2022 pode ajudar a relaxar e evitar que você faça uma viagem extra para fora de casa. Você pode até se encontrar com seu retorno em mãos mais rápido do que se esperasse até mais perto do prazo!

A declaração de impostos pode ser complicada. Felizmente, existem ótimas empresas de preparação de impostos que podem ajudar a facilitar o preenchimento e responder a muitas de suas perguntas fiscais – você pode encontrar uma lista dos nossos favoritos aqui.

Resumo

O final de 2021 está se aproximando rapidamente e é hora de começar a pensar nas resoluções que você fará para 2022. Enquanto muitos de nós – inclusive eu – normalmente resolvemos seguir um estilo de vida mais saudável, às vezes esquecemos de pensar em nossa saúde financeira.

À medida que 2021 chega ao fim, comece a pensar no que você pode fazer para fortalecer suas finanças, porque nunca sabemos quando um ano financeiramente desafiador chegará novamente.

Leia mais

• 10 dicas financeiras de ano novo que economizarão seu dinheiro este ano
• Calendário de finanças pessoais:mantendo suas finanças nos trilhos no ano novo

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