O que fazer com dinheiro na poupança

Parabéns! Nos últimos meses e anos, você trabalhou muito para acumular suas economias! Agora que você tem essa quantidade considerável de dinheiro de lado, você deve estar se perguntando o que fazer com o dinheiro que economizou. Nós vamos, neste artigo, discutiremos algumas opções sobre o que fazer com a economia para lhe dar algumas ideias para as próximas etapas. Vamos entrar nisso!

1. Certifique-se de que você economiza para dias chuvosos

Ter economias para dias chuvosos, também conhecidas como economias de emergência, é uma parte essencial e fundamental de um plano financeiro. Isso significa que você terá dinheiro para navegar por circunstâncias de vida não planejadas ou emergências. Portanto, você definitivamente deseja garantir que uma parte do dinheiro que você economizou possa cobrir adequadamente um dia potencialmente chuvoso.

Lembre-se de que seu fundo de emergência deve ser grande o suficiente para cobrir emergências como:

• Uma oficina mecânica
• Vários meses de desemprego devido à perda de um emprego ou doença
• Conserto doméstico urgente
• Quaisquer outras despesas inesperadas de vida

2. Defina os custos em torno de seus objetivos financeiros

Depois de ter um fundo de emergência, é hora de esclarecer quais são seus objetivos de curto e longo prazo. Metas de curto prazo podem consistir em reformas de casas que você está atrasando, planejando as férias tão necessárias, ou dando às pessoas ou causas que você gosta. Você trabalhou duro para garantir que todos os itens essenciais fossem atendidos. Agora é hora de financiar alguns de seus objetivos de estilo de vida.

Quaisquer que sejam seus objetivos, seja intencional quanto ao dinheiro que você começa a gastar. Crie uma lista de itens essenciais e desejados e priorize. A criação de um plano de gastos ou lista de prioridades o ajudará a esclarecer onde investir seu dinheiro. Se você tem economizado para atingir seus objetivos e agora está se perguntando o que fazer com o dinheiro economizado, uma lista de prioridades pode ajudá-lo a esclarecer o que você mais valoriza.

Não se esqueça desses objetivos de longo prazo. Você tem tempo do seu lado. Comece a usar o dinheiro que você economizou para objetivos futuros, como ter uma aposentadoria financeiramente saudável e segura. Familiarize-se com o uso de uma calculadora de juros compostos para entender o poder de economizar e investir dinheiro ao longo do tempo.

3. Saldar dívidas

Se você tem alguma dívida remanescente, especialmente dívidas de juros altos, é uma boa ideia aproveitar parte de suas economias para pagar. A dívida pode ser muito cara e só vai continuar como resultado dos juros compostos.

Aplicar uma quantia fixa em suas economias pode ajudá-lo a antecipar o pagamento de juros e economizar muito dinheiro no longo prazo. Assim que a dívida acabar, você pode redirecionar o dinheiro que estava focado no pagamento de dívidas para economizar e investir ainda mais!

4. Revise suas opções de conta de aposentadoria

A aposentadoria pode demorar décadas para você, mas usar contas de aposentadoria para investir pode ajudá-lo a aumentar seu dinheiro. É essencial confirmar se todas as contribuições que você está fazendo para suas contas de aposentadoria estão realmente sendo investidas.

Você sabia que pode contribuir com até $ 19, 500 por ano para uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador? O IRS permite que a maioria das pessoas reduza sua renda tributável usando contas de imposto diferido, como um 401k, 403b, ou Plano de Poupança Thrift (TSP). Se você não está contribuindo ao máximo, considere aumentar suas contribuições.

Reveja quais fundos de investimento estão disponíveis para você em suas opções de plano de aposentadoria. Procure informações sobre os fundos, incluindo os setores ou indústrias que seguem, relações de despesas, e se eles estão focados nos mercados dos EUA ou globais.

A maioria das empresas enviará extratos trimestrais. Observe a taxa de retorno ou desempenho do investimento nos meses mais recentes e também o histórico do fundo. Em que tipo de fundos mútuos sua conta de aposentadoria está investida? As opções de investimento estão alinhadas com seus objetivos e valores de longo prazo?

Analise outras contas com vantagens fiscais

Além das contas acima, você pode ser elegível para contribuir para outras contas com vantagens fiscais, como contas poupança saúde e planos 457. Verifique com seus especialistas em benefícios.

IRAs são uma ótima maneira de investir para a aposentadoria e construir um pé-de-meia, independentemente de você também estar participando de uma conta patrocinada pelo empregador. Roth IRAs não podem ter impostos diferidos, mas qualquer aumento de investimento pode ser retirado sem impostos na idade de aposentadoria!

Se você é autônomo

Não se preocupe se você for autônomo e não tiver acesso ao plano 401k tradicional. Aqui está uma lista de contas de aposentadoria projetadas especificamente para indivíduos autônomos que podem estar disponíveis para você:

• SEP IRA
• Solo 401k
• IRA simples
• Tradicional ou Roth IRA

5. Seja estratégico em relação aos impostos

Você é um HENRY? É um acrônimo para um alto ganhador ainda não é rico. Embora ter uma estratégia tributária possa beneficiar a todos, é particularmente importante para pessoas de alta renda, que podem ver facilmente suas rendas reduzidas em 30% ou mais.

O planejamento tributário é muito importante porque sua obrigação tributária pode acabar consumindo uma grande parte de seus ganhos de investimento (também conhecidos como ganhos de capital). Esse, por sua vez, pode afetar os planos financeiros gerais que você pode ter feito em torno de seu dinheiro. Certifique-se de entender qual é a sua taxa de imposto sobre ganhos de capital. Você pode estar aproveitando sua vida atrás de dinheiro, mas você ainda é responsável pelo pagamento de impostos.

As regras fiscais do IRS incentivam a poupança e o investimento para a aposentadoria. Como uma pessoa de alta renda, considere o uso de contas de aposentadoria para aumentar a riqueza e reduzir sua conta de impostos.

6. Crie um plano para aqueles que dependem de você

Se você estiver usando totalmente contas de aposentadoria e ainda se perguntando o que fazer com o dinheiro que sobrou, Aqui estão algumas coisas a considerar.

Fundo de família / amigo para doar

Se você é a pessoa de quem outras pessoas dependem quando ocorre uma emergência, pode valer a pena reservar dinheiro para seus entes queridos. É importante estabelecer limites quando se trata de família e dinheiro. Mas se você sabe que pode receber uma ligação sobre um pneu estourado no meio da noite, pode valer a pena ter um fundo para emergências familiares ou presentes que você pode sacar para doar quando necessário.

Assistência de aposentadoria para os pais mais velhos

Em muitas comunidades, particularmente comunidades de cor, muitos de nós temos educação universitária de primeira geração e podemos estar ganhando mais do que nossos pais jamais ganharam. É crucial conversar com nossos pais sobre seus planos para a aposentadoria.

Os pagamentos da previdência social podem ser tão baixos quanto algumas centenas de dólares por mês. Como seus entes queridos pagarão pela comida, habitação, e medicamentos? Se você está em posição de se preparar financeiramente para sustentar seus pais, criar um plano de poupança para as necessidades deles pode aliviar o fardo sobre você no futuro.

Fundo legado para a próxima geração

Se você tem filhos ou tem orgulho de ser aquela tia divertida e aventureira, você pode considerar qual legado financeiro ou riqueza geracional você gostaria de criar e deixar para as gerações futuras.

Ainda tem dinheiro sobrando?

Possui uma conta de emergência totalmente financiada? Contribuindo com o máximo para uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador ou financiando um IRA? Você tem contas de poupança tanto para seus desejos quanto para suas necessidades? Então é hora de pensar em outras maneiras de construir e aumentar a riqueza.

Lugares adicionais onde você pode colocar seu dinheiro

Explore outras áreas de investimento, incluindo contas de corretagem tributáveis, imobiliária, e / ou investir em uma pequena empresa como proprietário ou investidor. Cada um deles tem seus próprios riscos e vantagens. Se você se sentir confortável e disposto a passar algum tempo fazendo pesquisas, você pode querer considerar investir algum de seu dinheiro em outras avenidas.

Entender se você prefere uma abordagem de investimento passiva ou ativa. Investir no mercado de ações é a maneira mais comum de as pessoas investirem; no entanto, se você já tem a maior parte do seu dinheiro no mercado de ações, por que não considerar outra coisa?

No fechamento

Você fez um trabalho incrível acumulando suas economias e agora pode acelerar sua jornada de construção de riqueza. Conforme você continua salvando, não há problema em afrouxar um pouco os cordões da bolsa e se concentrar no que é mais importante para você. Eu o incentivo a gastar com coisas que lhe trazem alegria, desde que esteja alinhado com o que você mais valoriza.

Faça aquelas viagens que você sempre quis. Finalmente é hora de começar a checar sua lista de viagens! Aproveite a vida que você tem se esforçado tanto para criar - você merece!

Se você precisar de ideias adicionais, confira nossos artigos! Aprenda como investir uma pequena quantia como $ 500 ou investir uma quantia maior como $ 20, 000!