Minhas economias estão ganhando apenas 0,40%. Aqui está o porquê de não movê-los

Apesar das taxas de juros ridiculamente baixas, estou mantendo minhas economias onde estão.




Eu sempre faço questão de ter reservas de dinheiro de emergência divididas entre uma conta poupança e alguns CDs. Para a maioria das pessoas, três a seis meses de despesas no banco são suficientes para um fundo de emergência, mas eu gosto de ter um pouco mais, especialmente porque sou autônomo e tenho renda variável. De qualquer forma, estou acostumado com meu dinheiro não rendendo uma tonelada de juros.

Hoje em dia, porém, os juros que recebo da minha conta poupança são absolutamente patéticos:estão pagando 0,40%. Para um depósito de $ 10.000, isso se traduz em $ 40 por ano em juros. No entanto, no momento, estou obtendo uma taxa melhor da minha conta poupança do que alguns dos CDs de curto prazo do meu banco pagam, então, quando meus CDs vencerem, não os renovarei - vou rolar esses saldos em economias regulares.

Por que estou disposto a aceitar juros tão baixos em minhas economias? É simples - eu realmente não tenho muita escolha.

A importância de proteger seu fundo de emergência

A vantagem de investir seu dinheiro é, muitas vezes, obter um retorno substancial. Tenho uma carteira de ações que, no passado, me deu um retorno anual de mais de 10%. Então, por que eu não aceitaria nem meio por cento das minhas economias? Tudo se resume a proteger minhas reservas de dinheiro.

Minha conta de corretagem é dinheiro cujo principal não é garantido. Mas também é dinheiro que não estou contando em usar em breve. Espero que, se eu não tocá-lo por muitos anos (além de aumentar), ele cresça em uma boa quantia. Meu fundo de emergência, por outro lado, é dinheiro que eu posso precisar mais cedo.

Se minha renda for prejudicada ou se eu ficar preso em um conserto caro em casa, talvez precise usar meu fundo de emergência para evitar acumular dívidas. Preciso saber que meu saldo principal está protegido e apenas uma conta bancária segurada pelo FDIC oferece essa garantia. Estou limitado a uma conta poupança ou CD se quiser proteger meu principal, e dada a natureza mais restritiva dos CDs juntamente com as taxas de juros de hoje, eles simplesmente não valem a pena para mim agora. Então, estou mantendo meu dinheiro em uma conta poupança regular e lidando com os juros mínimos que ela paga.

Claro, pode ser possível encontrar uma conta poupança que ofereça uma taxa superior a 0,40%. Eu poderia fazer o trabalho braçal e talvez marcar uma taxa de 0,50%. Mas para um depósito de US$ 10.000, a diferença entre 0,40% e 0,50% é de apenas US$ 10 por ano. Pelo tempo que gastaria, simplesmente não valeria a pena (lembre-se, sou autônomo e lidar com tarefas como trocar de banco é tempo em que não estou sendo pago para trabalhar).

Onde você deve colocar suas economias hoje?

Qualquer dinheiro para emergências deve ser guardado no banco, mesmo que as taxas de juros de hoje não sejam nada para escrever. Dessa forma, seu principal está protegido, não importa o quê. (Tecnicamente, você só está protegido por até US$ 250.000 por depositante, mas vou arriscar e dizer que o poupador típico não precisa se preocupar em exceder esse limite.) Se você conseguir encontrar um CD com uma ótima taxa e deseja dividir seu fundo de emergência entre uma conta poupança e um CD, essa é uma opção a considerar também.

Espero que as taxas de juros não fiquem tão baixas para sempre. No momento, o Federal Reserve está mantendo as taxas baixas porque a economia dos EUA está em péssima forma. Uma vez que as coisas melhorem, as taxas podem voltar a subir, mas de qualquer forma, não conto com minha conta poupança para me pagar uma quantia significativa de juros. Em vez disso, considero um lugar seguro para guardar meu dinheiro. Para mim, vale a pena o retorno extremamente baixo.