Quão úteis são as regras financeiras de ouro?

As regras básicas financeiras foram elaboradas para fornecer orientações rápidas para suas finanças. Contudo, você não deve segui-los sem refletir sobre suas circunstâncias pessoais.

Algumas das regras financeiras mais comuns incluem:

Economize 10% de sua renda bruta.
Embora isso seja um bom começo, normalmente é o mínimo, não o máximo, você deveria estar salvando. Analise quanto você precisará para seus objetivos financeiros, e, em seguida, decida quanto economizar a cada ano.

Planeje gastar 80% de sua renda pré-aposentadoria durante a aposentadoria.
Isso pode ser verdade se você não planeja ser muito ativo durante a aposentadoria, mas cada vez mais pessoas esperam que a aposentadoria inclua muitas viagens e hobbies caros. Por outro lado, se você pagou sua hipoteca e seus filhos terminaram a faculdade, você pode precisar de menos do que isso. Reveja sua situação individual e desejos de aposentadoria para determinar quanto você precisará.

Defina a porcentagem de ações em seu portfólio para 100 menos sua idade.
Com o aumento da expectativa de vida, isso pode fazer com que seu portfólio tenha um peso excessivo em investimentos de renda. Defina sua alocação de ativos com base em sua tolerância ao risco e horizonte de tempo para investir. Mesmo depois da aposentadoria, as ações podem constituir uma parte significativa de seu portfólio.

Mantenha de três a seis meses de renda em um fundo de emergência.
Embora um fundo de emergência seja uma boa ideia, quanto manter nesse fundo dependerá de suas circunstâncias. Você pode precisar de uma reserva maior se for o único ganhador de salário da família, trabalhar em um emprego sazonal, possua sua própria empresa, ou contam com comissões ou bônus. Uma reserva menor pode ser necessária se você tiver mais de uma fonte de renda, pode emprestar quantias significativas rapidamente, ou carregue um seguro para cobrir muitas emergências.

Não pague mais do que 20% de seu salário líquido para dívidas de curto prazo.
Uma vez considerada uma regra firme pelos credores, você pode obter empréstimos mesmo se exceder esse valor. Contudo, não se torne complacente se você seguir esta regra, uma vez que uma grande porcentagem de sua renda ainda vai pagar dívidas. Tente reduzir sua dívida, ou pelo menos reduzir as taxas de juros dessa dívida.

Limite o pagamento da hipoteca ou do aluguel a não mais do que 30% de sua receita bruta.
Embora você possa obter uma hipoteca para mais do que isso, permanecer dentro dessa regra ajudará a garantir que você tenha dinheiro para dedicar a outras metas financeiras.

Obtenha um seguro de vida igual a seis vezes sua renda anual.
Diferentes indivíduos exigem valores de seguro muito diferentes, dependendo se um ou ambos os cônjuges trabalham, se os filhos menores são parte da família, ou se o seguro está sendo obtido para outras necessidades, como para financiar um acordo de compra / venda ou para ajudar a pagar os impostos imobiliários. Assim, você deve determinar suas necessidades precisas antes de adquirir o seguro.

A maioria das regras financeiras não deve ser seguida sem primeiro considerar suas circunstâncias individuais.