7 razões pelas quais seu orçamento não está funcionando para você

Há tantas maneiras que tudo pode dar errado.




Um orçamento é um componente fundamental da saúde financeira, mas nem todos os orçamentos são criados iguais. Muitas vezes, as pessoas passam pelos movimentos de criação de um orçamento, apenas para desmoronar depois de algumas semanas ou meses. Se isso já aconteceu com você, uma das seguintes razões pode ser pelo menos parcialmente culpada.

1. Você não cumpre com isso

O melhor orçamento é inútil se você não tiver disciplina para cumpri-lo. Não há problema - até útil - fazer ajustes periódicos em seu orçamento se o que você criou inicialmente não estiver funcionando para você. Mas você não pode desconsiderá-lo completamente quando quiser comprar algo que não se encaixa nele.

Aderir a um orçamento requer uma quantidade saudável de autocontrole. Você pode facilitar um pouco para si mesmo fazendo uma lista de suas metas financeiras de longo prazo e lembrando-se delas toda vez que for tentado a gastar demais. Você também pode usar um aplicativo de orçamento para controlar seus gastos para ajudar a responsabilizar-se.

2. Suas despesas excedem sua receita

Seu orçamento deve ajudá-lo a descobrir como alocar seu dinheiro para que você possa cobrir todas as suas despesas sem se endividar, mas se suas despesas excederem sua renda, realmente não há como evitar dívidas. Você deve diminuir suas despesas ou aumentar sua renda até encontrar um equilíbrio.

É mais fácil cortar despesas. Verifique no seu orçamento os lugares que você pode cortar, como jantar menos ou cancelar assinaturas. Reduza-os até que suas despesas mensais sejam menores do que o valor recebido.

Se você decidir seguir o outro caminho, tente iniciar uma atividade paralela ou fazer horas extras. Mas esteja ciente de que essas estratégias podem não gerar tanta renda adicional quanto você esperava, especialmente se você não puder trabalhar tanto quanto esperava a cada mês. Encontrar fontes adicionais de renda pode ajudá-lo a equilibrar seu orçamento, mas nem sempre é prático.

3. Economizar é sua última prioridade

Seja se aposentar, comprar uma casa, comprar um carro novo ou fazer uma viagem a algum lugar, você provavelmente tem algumas metas financeiras de longo prazo. Você provavelmente não pode pagar por nenhuma dessas coisas com o dinheiro extra que sobrou de um único cheque de pagamento, então você terá que economizar para elas Um pouco por vez.

Suas despesas básicas de vida devem ser as primeiras coisas que você inclui em seu orçamento, seguidas por suas metas de economia e, finalmente, gastos discricionários. Se você colocar gastos discricionários antes de seus planos de poupança, corre o risco de gastar demais em itens discricionários e não economizar nada para seus objetivos, ou pelo menos estender o tempo necessário para atingir esses objetivos.

4. Seu orçamento é só trabalho e não diversão

Ao mesmo tempo, você precisa permitir alguns gastos discricionários em seu orçamento. Se você nunca se permitir se divertir, provavelmente ficará cansado do seu orçamento mais rapidamente e estará mais inclinado a começar a quebrar suas regras.

O modelo de orçamento 50/30/20 sugere gastar não mais que 50% de sua renda mensal em despesas básicas de vida, 30% em compras discricionárias e 20% em poupança. Mas se você quiser ser conservador, inverta os dois últimos e limite-se a 20% nas compras discricionárias e 30% na economia. Ou você pode dividi-los ao meio e gastar 25% em cada um. Brinque com alguns cenários para decidir qual é o melhor para você.

5. Você esqueceu algumas despesas

Um mês ou dois em seu orçamento, você pode perceber que deixou de fora algumas coisas. Isso não significa que seu orçamento está arruinado, mas você terá que ajustá-lo para incluir essas novas despesas. Despesas irregulares - aquelas que surgem uma vez por ano ou a cada poucos meses - são fáceis de esquecer e mais difíceis de orçar. Uma boa estratégia é dividir cada uma dessas despesas pelo número de meses que você tem para economizar para elas e reservar esse valor a cada mês para ter o suficiente quando chegar a hora.

Reduza o risco de esquecer as despesas vasculhando seus extratos bancários e de cartão de crédito do último ano, se os tiver disponíveis, e procure quaisquer despesas que você possa ter esquecido de incluir quando criou seu orçamento.

6. Você complicou muito

Orçamentos muito granulares podem sair pela culatra. Faz sentido acompanhar quanto dinheiro você gasta em mantimentos todos os meses, mas você não precisa anotar o que comprou a cada vez e quanto custa cada item. Isso se torna muito demorado e pode torná-lo mais inclinado a negligenciar seu orçamento ao longo do tempo.

Você tem que seguir a linha de ter um orçamento detalhado o suficiente para ser útil, mas não tão detalhado que você não queira passar por todo o trabalho necessário para mantê-lo. Os aplicativos de orçamento podem ajudar a fazer parte do trabalho para você, incluindo o total de quanto você gastou em várias categorias a cada mês, para que você não precise fazer essas contas sozinho.

7. Não é à prova de emergência

Qualquer orçamento pode explodir se você não estiver preparado para despesas surpresa, como perda de emprego, emergência médica ou reivindicação de seguro. É por isso que você precisa de um fundo de emergência que podem cobrir esses custos inesperados para que seu orçamento regular permaneça intacto. Aponte para pelo menos três meses de despesas de subsistência em seu fundo de emergência para começar e considere aumentá-lo para seis meses depois. Se você tiver uma franquia de seguro de saúde alta, verifique se há pelo menos dinheiro suficiente em seu fundo de emergência para cobri-lo em caso de emergência médica.

Faça de um fundo de emergência uma das suas metas de economia em seu novo orçamento, se você ainda não tiver um. Aloque algum dinheiro para isso a cada mês até atingir o valor desejado. Você também terá que reabastecer seu fundo de emergência depois de usá-lo.

O orçamento é uma ideia simples, mas na prática é um pouco mais complicada. Como a lista acima mostra, há muitas maneiras de dar errado, mas se você fizer o seu melhor, fizer os ajustes necessários e seguir em frente, poderá abrir caminho para uma maior segurança financeira.