O Guia Completo para Métodos de Orçamento

Seja qual for o método de orçamento escolhido, você economizará mais e gastará menos.
Seja qual for o método de orçamento escolhido, você economizará mais e gastará menos.

Quando se trata de dinheiro, é sempre bom ter um plano. Por isso, quando alguém está com dificuldades financeiras, a primeira recomendação é fazer um orçamento. Mesmo que você não tenha preocupações com dinheiro, um orçamento irá mantê-lo na linha financeira.

Como existem muitos métodos de orçamento diferentes disponíveis, é útil aprender como cada um dos métodos mais populares funciona. Dessa forma, você pode decidir como deseja montar seu orçamento de uma maneira que funcione para você.

Se esta é sua primeira vez orçamentária ou se você está procurando uma nova maneira de fazê-lo, você encontrará todas as melhores opções neste guia.

Orçamento tradicional

A maneira tradicional de fazer um orçamento é registrar sua receita e suas despesas, decidir onde deseja reduzir seus gastos e definir metas de economia com base em sua renda disponível.

Você precisa de números de despesas precisos para o orçamento tradicional, portanto, é uma boa ideia calcular a média de suas despesas mensais dos últimos seis meses a um ano. Isso levará em conta as flutuações mensais em certas contas, como serviços públicos. Também garante que você registre quaisquer despesas que não pague mensalmente, como impostos sobre propriedade ou prêmios de seguro. Se você reservar dinheiro para essas despesas anuais todos os meses, estará pronto quando a conta chegar.

Se sua renda flutuar, você também deve calcular uma renda mensal média. Depois de ter uma ideia clara de seus gastos e receitas, você pode comparar os dois e usar as informações para seu planejamento financeiro.

Esse tipo de orçamento permite que você veja para onde está indo todo o seu dinheiro, por isso é ótimo para controlar seus gastos. A desvantagem é o quão demorado é, especialmente para começar.

Se você é detalhista, pode adorar o orçamento tradicional. Caso contrário, você provavelmente vai querer usar um método mais simples.

Orçamento proporcional

Com esse método, você atribui uma parte do seu salário líquido a diferentes categorias de despesas. Um exemplo bem conhecido de orçamento proporcional é o orçamento 50-20-30, onde você divide sua renda da seguinte forma:

• 50% para suas necessidades, como moradia, alimentação e transporte
• 20% para poupança (isso inclui investimentos e fundos de aposentadoria)
• 30% do que você deseja, como bebidas com amigos, ingressos para shows e Netflix

Se você levar para casa US$ 3.000 por mês, usaria US$ 1.500 para suas despesas essenciais, US$ 900 para as coisas que deseja e economizaria US$ 600.

Os orçamentos proporcionais são populares em parte por causa de sua flexibilidade. Você pode usar as proporções e categorias que desejar. Por exemplo, uma alternativa mais fácil para o orçamento 50-20-30 é um orçamento 80-20, onde 80% de sua renda vai para despesas e 20% para poupança.

Orçamento de base zero

Um orçamento base zero envolve encontrar uma finalidade específica para toda a sua renda e não ter sobras de dinheiro no final do mês. Por esse motivo, esse método é frequentemente descrito como dando um emprego a cada dólar.

Seu orçamento base zero pode envolver investir $ 800 em moradia, $ 200 em um pagamento de carro, $ 300 em sua conta de aposentadoria e assim por diante. Poupanças, investimentos e contas de aposentadoria se qualificam como "empregos" para o seu dinheiro aqui, então você não gastará literalmente cada dólar.

Fazer um orçamento dessa maneira pode ser complicado, especialmente se suas despesas ou receitas flutuam com frequência. No entanto, funciona muito bem se você teve problemas para acompanhar seus gastos no passado.

Orçamento baseado em valor

Um orçamento baseado em valor é um pouco diferente do seu método de orçamento típico. Veja como funciona:

• Você faz uma lista das coisas que mais valoriza na vida.
• Com base nessa lista, você aloca parcelas de sua renda disponível todos os meses para o que você valoriza.

Se a sua maior paixão na vida é viajar, coloque isso no topo da sua lista e reserve dinheiro todos os meses para um fundo de viagem. Então, você alocaria um pouco menos de dinheiro para a próxima paixão da fila, e assim por diante.

Esse tipo de orçamento é ótimo se você sentir que está desperdiçando dinheiro em coisas que não quer ou precisa. Ao criar uma lista do que é realmente importante, você pode parar de comprar coisas que não lhe trazem nenhuma alegria e começar a investir seu dinheiro nas coisas que o fazem feliz.

Pague a si mesmo primeiro

Esse método é uma opção fácil e eficaz para garantir que você economize dinheiro. Toda vez que você recebe um pagamento, primeiro transfere uma parte dele para suas economias. Uma maneira conveniente de fazer isso é configurar transferências automáticas. Depois de fazer esse depósito em sua conta poupança, você usa o restante de sua renda para todas as suas despesas.

Se você parece nunca ter dinheiro sobrando no final de cada mês, o método pague-se primeiro pode ajudá-lo a consertar isso. Os consumidores geralmente tratam suas economias como uma reflexão tardia na qual se concentrarão quando tiverem o dinheiro extra. Pagar a si mesmo primeiro torna suas economias uma prioridade.

O método do envelope

Para o método de envelope, você pega vários envelopes e escreve uma categoria de despesa em cada um. Em seguida, você define um limite de gastos mensais para essas categorias e coloca a quantia equivalente em dinheiro no envelope de cada categoria.

Digamos que seu limite para gastos com alimentação seja de US$ 400 por mês. Você escreveria a palavra "comida" em um envelope, colocaria $ 400 nele no início do mês e levaria esse envelope com você sempre que fosse fazer compras.

Este método tem dois grandes benefícios:

• Evita que você gaste demais.
• Isso obriga você a pagar com dinheiro, e estudos mostram que os consumidores gastam menos dessa forma em comparação com o pagamento com cartão de débito ou crédito.

O método do envelope não é isento de falhas, no entanto. Pode ser um aborrecimento, pois você precisa sacar dinheiro todos os meses para todas as suas despesas. É mais arriscado guardar dinheiro em envelopes em casa ou com você em vez de em uma conta bancária. E mesmo que pagar com dinheiro possa ser uma boa motivação para gastar menos, isso também significa que você perderá as recompensas de compra e a segurança que os cartões de crédito oferecem.

Orçamento reverso

Com um orçamento reverso, você se concentra em completar uma meta com sua renda todos os meses, como aumentar suas economias ou pagar dívidas. Contanto que o restante do seu dinheiro seja suficiente para cobrir suas despesas mensais, você não se preocupa com isso.

Aqui estão alguns exemplos de metas mensais que você pode usar em um orçamento reverso:

• Adicionando US$ 700 às suas economias.
• Investir US$ 400 em sua dívida de cartão de crédito.

Em cada um desses exemplos, depois de concluir sua meta mensal, tudo o que você precisa fazer é pelo menos equilibrar suas outras despesas.

A maior vantagem do orçamento reverso é a sua simplicidade. Você não precisará gastar muito tempo gerenciando suas finanças todos os meses se usar esse método.

Mas esse orçamento também tem uma desvantagem significativa, pois você não acompanhará para onde vai o resto do seu dinheiro. Você pode gastar demais em certas áreas sem saber, pois estará se concentrando apenas nesse objetivo financeiro.

Projetando seu orçamento

Como você pode ver, existem vários métodos de orçamento por aí e há alguma sobreposição entre certos métodos.

Então, como você escolhe um método de orçamento? Tudo se resume à sua situação financeira atual e preferência pessoal, mas você pode reduzi-la fazendo duas perguntas:

Qual ​​é o seu maior problema financeiro? Alguns métodos de orçamento funcionam excepcionalmente bem na solução de problemas financeiros específicos. Se você está tendo problemas para economizar dinheiro, o método pague-se primeiro seria uma escolha inteligente. Se você gastar demais, o orçamento tradicional ou o método do envelope podem ajudar.

Quanto tempo você deseja gastar no orçamento? Aqueles que não querem dedicar mais tempo do que o necessário em seu orçamento devem se ater a métodos mais simples, incluindo os métodos de pagamento a si mesmo primeiro e de orçamento reverso. Se você estiver disposto a dedicar mais tempo ao seu orçamento, poderá procurar métodos mais detalhados, como o orçamento base zero.

Lembre-se também de que você pode misturar e combinar elementos que você gosta de vários métodos de orçamento. O objetivo é encontrar um método que você possa seguir e que também o ajude a alcançar seus objetivos financeiros.