Seguro automóvel Liberty Mutual vs. USAA:comparação de custos e cobertura (2026)

A USAA é conhecida por fornecer seguro automóvel de baixo custo e bom atendimento ao cliente para militares, veteranos e seus familiares imediatos. Mas, infelizmente, essas são as únicas pessoas elegíveis para as políticas da USAA.

Liberty Mutual é uma das maiores seguradoras privadas de automóveis de passageiros nos EUA. Sua cobertura é cara, mas gostamos que ela ofereça opções de apólices que você não encontrará em outras empresas, como garantia vitalícia de reparos, substituição de carro novo e fundo dedutível.

Quando você compara Liberty Mutual e USAA, USAA é provavelmente a melhor opção para seguro automóvel, desde que você se qualifique para sua cobertura.

Embora a Liberty Mutual possa ter a apólice especializada de que você precisa, ela é muito mais cara do que a USAA. Também apresenta um grande número de reclamações de clientes. No entanto, ainda recomendamos obter uma cotação da Liberty Mutual, pois compará-la com outras seguradoras de automóveis pode ajudá-lo a garantir que obterá o melhor negócio para suas necessidades específicas.

Como avaliamos os produtos

A FinanceBuzz pesquisa uma série de fatores em cada seguradora de automóveis para criar nossas avaliações. Esses fatores incluem custos e descontos, reclamações e satisfação do cliente, cobertura e facilidade de uso. Também coletamos informações de fontes como Insurify, J.D. Power, AM Best, National Association of Insurance Commissioners (NAIC) e Better Business Bureau para garantir que fornecemos as informações mais úteis aos nossos leitores.

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Prós e contras da Liberty Mutual

Prós

• Várias opções de cobertura, incluindo perdão de acidentes e substituição de carro novo
• Oferece seguro baseado no uso chamado RightTrack
• O Fundo de Franquia ajuda você a economizar para cobrir sua franquia após um acidente

Contras

• Mais caro que muitas outras operadoras
• Pontuação de satisfação de sinistros inferior à USAA
• Pontuação do índice de reclamação do cliente significativamente maior em comparação com a USAA

Saiba mais em nossa análise da Liberty Mutual.

Prós e contras da USAA

Prós

• Descontos específicos para militares, incluindo estacionar seu carro na base
• Geralmente oferece tarifas muito mais baratas do que outras empresas
• Recebeu altas pontuações de satisfação com sinistros

Contras

• Apenas militares atuais, veteranos e suas famílias são elegíveis para USAA
• Menos descontos do que algumas outras empresas
• Menos opções de política em comparação com a Liberty Mutual

Saiba mais em nossa análise da USAA.

Qual empresa é melhor?

Liberdade Mútua EUA AM BestA (Excelente)A++ (Superior)J.D. Satisfação de reivindicações de energia 717/1.000726/1.000 reclamações BBBA + A + NAIC (passageiro particular) 4,21 (passageiro particular) 0,99 (passageiro particular)
Quando você compara a USAA e a Liberty Mutual, a USAA supera a Liberty Mutual tanto em estabilidade financeira quanto em índices de satisfação do cliente.

A USAA obteve um A++ (Superior) da AM Best, o que sinaliza estabilidade financeira e a forte probabilidade de poder pagar indenizações, mesmo após um desastre natural ou outro problema de grande escala. A Liberty Mutual obteve nota A (Excelente), mostrando que é financeiramente sólida, mas não tão sólida quanto a USAA.

Na Pesquisa de Satisfação de Reivindicações de 2024 da J.D. Power, a USAA obteve pontuação superior à da Liberty Mutual. No entanto, a pontuação da USAA é apenas uma menção honrosa e não é elegível para classificação porque não atende aos critérios de premiação da pesquisa, provavelmente porque não está disponível ao público em geral.

Ambas as empresas obtiveram uma classificação A+ do BBB, indicando que tratam as reclamações dos clientes de forma rápida e justa. No entanto, a Liberty Mutual teve um número extremamente elevado de reclamações no índice de reclamações da Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC), o que é preocupante.

O índice rastreia reclamações de clientes e as pontuações são expressas como um índice de 1,00. Por exemplo, se uma empresa obtivesse nota 2,00, teria o dobro do número de reclamações esperadas.

De acordo com a NAIC, a Liberty Mutual recebeu mais de quatro vezes o número esperado de reclamações, obtendo chocantes 4,21 no índice de reclamações. Comparativamente, a USAA recebeu o número esperado de reclamações em 2024, obtendo uma pontuação de 0,99.

Comparar USAA e Liberty Mutual em preço não é contestação. Sem dúvida, USAA é mais acessível. A única desvantagem real da USAA é que a maioria das pessoas não se qualifica para cobertura.

Já o Liberty Mutual é quase sempre a opção mais cara, mesmo entre operadoras diferentes, mas está à disposição do público em geral.

Limpar registro de direção

Se você tiver um histórico de direção limpo, os clientes da USAA pagam em média US$ 103 por mês pela cobertura total, em comparação com US$ 208 por mês do Liberty Mutual. A cobertura somente de responsabilidade com USAA custa em média US$ 51 por mês, enquanto a Liberty Mutual cobra em média US$ 131 por mês.

Multa por excesso de velocidade no registro de direção

Se você está procurando maneiras de reduzir o seguro do seu carro, evitar multas por excesso de velocidade é um bom ponto de partida.

A Liberty Mutual cobra uma média de US$ 269 por mês pela cobertura total após uma multa por excesso de velocidade, em comparação com US$ 137 da USAA. Se você deseja apenas cobertura de responsabilidade, pode esperar pagar uma média de US$ 169 por mês com a Liberty Mutual e US$ 68 por mês com a USAA.

Acidente culposo no histórico de condução

Os acidentes culposos registrados aumentam o prêmio do seguro automóvel; a única questão é quanto.

A cobertura somente de responsabilidade da USAA após um acidente custa em média US$ 70 por mês e US$ 141 para cobertura total. Comparativamente, a Liberty Mutual cobra US$ 175 por mês para cobertura apenas de responsabilidade civil, e o seguro automóvel com cobertura total custa, em média, US$ 278 mensais.

DUI no registro de condução

Com a USAA, uma condenação por DUI aumentará suas taxas para uma média de US$ 148 por mês para cobertura total e US$ 73 apenas para responsabilidade. Liberty Mutual é significativamente mais caro, cobrando uma média de US$ 299 por mês para cobertura total e US$ 188 apenas para responsabilidade com DUI em seu registro.

Motorista adolescente

Os motoristas adolescentes são conhecidos por serem caros para segurar. Embora a USAA cobre mais dos motoristas adolescentes do que dos adultos com ficha limpa, você ainda pagará significativamente menos do que segurar seu filho adolescente por meio do Liberty Mutual. A USAA cobra uma média de US$ 194 por mês pela cobertura total, em comparação com os US$ 351 da Liberty Mutual. A cobertura somente de responsabilidade da USAA custa em média US$ 96 por mês, enquanto a Liberty Mutual cobra em média US$ 221 por mês.

Motorista sênior

Embora os motoristas idosos normalmente paguem menos pelo seguro automóvel, se você usar o Liberty Mutual, estará gastando dinheiro desnecessariamente. Com a USAA, pessoas na faixa dos 60 anos podem pagar em média apenas US$ 105 por mês pela cobertura somente de responsabilidade e US$ 78 pela cobertura total. Os motoristas seniores que usam o Liberty Mutual pagam em média US$ 105 apenas para responsabilidade e US$ 166 para cobertura total.

Descontos

Tanto a Liberty Mutual quanto a USAA oferecem descontos para ajudar os clientes a economizar dinheiro em seguro automóvel.

Muitos de seus descontos são semelhantes, como descontos para agrupar várias apólices ou ser um motorista seguro.

Como seria de esperar, a USAA oferece descontos específicos para militares. A Liberty Mutual também faz isso, mas não é específico sobre quanto os militares economizam.
Desconto A Liberty Mutual tem isso? A USAA tem isso? LealdadeNãoSimMulti-apólices/pacoteSimSimVários veículosSimSimAirbagNãoNãoFreios antibloqueioNãoNãoAnti-rouboNãoSimMotorista seguroSimSimBom alunoSimSimEstudante fora de casaSimNãoCarro novoNãoSimPagar integralmenteSimNãoPagamentos automáticosSimNãoSeguro GAPNãoNãoSêniorNãoNãoMilitarSimSimCurso de direção defensivaSim (selecionar estados)Sim

USAA SafePilot x Liberty Mutual RightTrack

Os programas de telemática geralmente oferecem aos motoristas um desconto por permitir que a seguradora monitore seus hábitos de direção. Para rastrear suas informações, normalmente você precisa instalar um dispositivo plug-in ou executar um aplicativo de telefone enquanto dirige.

Não gosto da ideia de alguém monitorar meus hábitos de direção. No entanto, se você deseja economizar o máximo possível, usar um programa de telemática (se estiver disponível em sua área) e dirigir com segurança pode ser uma boa opção.

USAA oferece o programa SafePilot por meio de um aplicativo de telefone. Depois de se inscrever, você receberá um desconto de 10%. Você pode economizar mais adotando hábitos de direção seguros, como desacelerar mais cedo para reduzir frenagens bruscas, limitar a frequência com que você toca no telefone enquanto dirige e limitar as ligações enquanto o carro está em movimento. Você também pode economizar mais inscrevendo todos os motoristas qualificados em sua apólice no programa.

O RightTrack da Liberty Mutual também está disponível por meio de um aplicativo de telefone e oferece desconto de 10% ou 15% na inscrição, dependendo de onde você mora.

Você dirigirá por um período de teste de 90 dias para que o aplicativo possa coletar dados sobre sua direção. Fatores como frenagem brusca, direção noturna e na hora do rush e quanto tempo você passa em velocidades mais baixas afetarão seu prêmio. Ele também monitora a distração ao dirigir na maioria dos estados.

No final do período de teste, a Liberty Mutual emitirá uma pontuação de direção e calculará seu prêmio. Você pode economizar até 30%, dependendo de seus hábitos específicos.

Cobertura

Quando se trata de tipos de cobertura, tanto a USAA quanto a Liberty Mutual oferecem múltiplas opções, como responsabilidade e cobertura abrangente, bem como algumas apólices especializadas.

No entanto, tipos de cobertura específicos estão disponíveis apenas em alguns estados, por isso é melhor solicitar um orçamento diretamente da USAA ou Liberty Mutual para garantir que a cobertura desejada esteja disponível em sua área.
Cobertura A Liberty Mutual tem isso? A USAA tem isso? ResponsabilidadeSimSimColisãoSimSimAbrangenteSimSimCobertura de pagamentos médicos (MedPay)SimSimProteção contra danos pessoais (PIP)SimSimCobertura para motoristas não segurados ou com seguro insuficienteSimSimAssistência rodoviáriaSimEm algumas áreasReembolso de carro alugadoSimEm algumas áreasSeguro de compartilhamento de viagemSim (por meio de parcerias com Uber ou Lyft, não como um complemento às apólices pessoais)Cobertura de lacunas; não disponível em todos os estados Perdão de acidentesSim (após 5 anos de condução sem acidentes)Em algumas áreasPagamento de empréstimo/aluguelSim (chamado de cobertura GAP)Não
Liberty Mutual também tem muitas coberturas especializadas, incluindo:

• Substituição de carro novo
• Garantia vitalícia de reparo
• Fundo de franquia mútua Liberty
• Substituição de peças originais
• Seguro Automóvel para Professores
• Seguro automóvel no México

Perguntas frequentes

Como entro em contato com a Liberty Mutual?

Você pode entrar em contato com a Liberty Mutual online ou fazendo login no portal do cliente. Os clientes podem ligar para 800-290-8711 ou enviar uma mensagem de texto para 501-439-4998 para questões sobre políticas, cobrança ou serviço. Você também pode visitar o Liberty Mutual Claims Center para registrar ou rastrear uma reclamação.

Como entro em contato com a USAA?

O número de suporte geral da USAA é 210-531-USAA (8722) ou 1-800-531-USAA (8722). Os clientes atuais podem entrar em contato com um agente virtual clicando no botão de chat no site da USAA.

Você também pode tentar o atalho para o número de celular #USAA (8722), embora possa não funcionar com todas as operadoras.

Resultado

A USAA definitivamente oferece o melhor preço de seguro automóvel, mas está disponível apenas para uma população relativamente pequena. Ele também não oferece tantas opções de cobertura quanto algumas outras operadoras, o que pode ser um obstáculo para alguns. O Liberty Mutual é muito mais caro, mas se você precisar das apólices especializadas que oferece, pode ser a opção certa para certas pessoas.

Ao pesquisar o melhor seguro de carro, certifique-se de obter várias cotações de operadoras. Compare não apenas os preços, mas também a disponibilidade de cobertura, os limites e as pontuações de satisfação e reclamação do cliente. Verifique novamente se a empresa selecionada é financeiramente estável e fácil de trabalhar antes de iniciar uma apólice.
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