Quais benefícios fiscais você pode reivindicar para investir na aposentadoria?

Contas de aposentadoria com vantagens fiscais podem salvar você uma fortuna em sua conta do IRS.

Pontos-chave

• Investir para a aposentadoria é uma forma de economizar dinheiro em impostos.
• Alguns tipos de planos de aposentadoria com vantagens fiscais, como o 401(k), oferecem incentivos fiscais para economias de aposentadoria.
• Uma conta poupança de saúde também pode ajudar algumas pessoas a economizar dinheiro.

Poupar dinheiro em impostos é uma prioridade para muitos americanos, pois nunca é divertido enviar muito dinheiro para o IRS. A boa notícia é que existem muitas maneiras de reduzir sua conta de impostos – incluindo economizar para sua própria aposentadoria.

Na verdade, existem várias deduções fiscais que você pode reivindicar apenas para investir em seus últimos anos. Você só precisa saber aproveitá-los para reduzir o valor que deve.

Para ajudá-lo a descobrir isso, aqui estão três contas nas quais você pode investir para economizar em seus impostos enquanto constrói seu pé-de-meia de aposentadoria.

1. Um local de trabalho 401(k)

Você pode investir em um 401(k) se seu empregador oferecer um. Esta conta vem com um incentivo fiscal adiantado. Você faz contribuições com dólares antes dos impostos e sua renda tributável é reduzida pelo valor que você investe. Por exemplo, se você ganhar $ 50.000 em renda e contribuir com $ 5.000 para seu 401(k), a contribuição reduziria sua renda tributável para $ 45.000.

Em 2022, você pode contribuir com até US$ 20.500 para seu 401(k). Se você tiver mais de 50 anos, poderá fazer uma contribuição adicional de US$ 6.500. Isso traz sua contribuição total permitida - e dedução fiscal total permitida - para $ 27.000.

Seu empregador também pode igualar algumas de suas contribuições, que é dinheiro grátis para você, mas você não pode reivindicar nenhuma economia fiscal adicional para fundos que seu empregador investe em seu nome.

2. Um IRA tradicional ou Roth

As contas tradicionais IRA e Roth IRA oferecem economia de impostos, mas você pode reivindicar suas economias em momentos diferentes.

Os IRAs tradicionais funcionam como 401(k)s e fornecem um incentivo fiscal antecipado no ano em que você investe. Os Roth IRAs não fornecem esse tipo de economia de impostos - você não pode deduzir as contribuições no ano em que as faz. Mas você pode fazer saques isentos de impostos como aposentado, então você pode preferir essa opção se achar que sua taxa de imposto será maior mais tarde na vida. Com um IRA tradicional e 401 (k), você paga impostos à sua taxa normal ao sacar dinheiro como sênior.

Desde que sua renda não seja muito alta, você pode fazer uma contribuição combinada de US$ 6.000 em um IRA tradicional e/ou Roth em 2022. Se você tem 50 anos ou mais, você pode fazer uma contribuição de recuperação adicional de $ 1.000. Você pode abrir essas contas com uma corretora de sua escolha, independentemente de ter ou não um plano de aposentadoria no local de trabalho.

3. Uma conta poupança de saúde

Uma conta de poupança de saúde (HSA) tende a fornecer os incentivos fiscais mais generosos de qualquer tipo de conta de investimento. E, embora não seja tecnicamente uma conta de poupança para aposentadoria, uma HSA pode ser tratada como uma, pois você pode colocar dinheiro nela todos os anos, investi-la e deixá-la em sua conta para crescer.

Mais tarde na vida, você pode usar um HSA para cobrir alguns dos custos substanciais de saúde em que pode incorrer. Você também tem a opção de sacar dinheiro por qualquer motivo sem penalidade depois de completar 65 anos. Isso significa que você pode usar o dinheiro para outras despesas relacionadas à aposentadoria.

Quando você contribui para um HSA, você pode deduzir o valor investido no ano de sua contribuição. Se você estiver retirando dinheiro para despesas de saúde qualificadas como aposentado, você também obter saques isentos de impostos.

Enquanto um 401(k), tradicional ou Roth IRA oferecerá um incentivo fiscal adiantado ou diferido, um HSA oferece ambos se você estiver usando a conta para pagar por serviços médicos. Se você fizer uma retirada por outros motivos após os 65 anos, no entanto, você será tributado à sua taxa normal, assim como faria com um IRA 401(k) ou tradicional. Portanto, você obteria os mesmos incentivos fiscais que com essas duas contas, em vez do benefício de dupla tributação que vem de usá-lo para cuidados médicos.

Você precisa ter um plano de saúde qualificado com alta franquia para investir em um HSA. E os limites de contribuição são mais baixos – US$ 3.650 se você tiver um plano único e US$ 7.300 para cobertura familiar em 2022.

Como você pode ver, investir em qualquer uma ou todas essas contas pode proporcionar uma boa economia de impostos. Veja qual é a melhor opção para você ou considere contribuir com vários tipos de conta para economizar o máximo possível em sua fatura do IRS.