O que o seguro auto abrangente cobre?

Vamos esperar que o motorista deste carro tenha uma cobertura abrangente. Caso contrário, ele está sem sorte. Veja mais fotos de segurança do carro.
Hoje em dia, uma pessoa pode fazer qualquer seguro:propriedade alugada, um voo para o México, a língua do vocalista do Kiss, Gene Simmons [fontes:Folger, Investopedia]. Você pode até mesmo fazer uma apólice sobre Fido, o golden retriever, se assim o desejar.

Para proprietários de automóveis (e locatários), o seguro de colisão é sem dúvida o tipo mais importante de cobertura e em muitos estados é exigido por lei. Esta cobertura, no entanto, é limitada a danos físicos e danos causados ​​como resultado de um acidente. Qualquer um que tenha estacionado um carro em uma rua da cidade, em uma zona de inundação ou ao alcance de adolescentes que arremessam ovos provavelmente sabe que existem muitas outras maneiras de um carro ser danificado. É aí que entra o seguro auto abrangente.

Seguro automóvel abrangente cobre danos causados ​​por outros incidentes que não um acidente de carro, incluindo roubo, incêndio, vandalismo, clima, queda de objetos e danos a animais. Não é exigido por lei, mas pode ser uma boa ideia dependendo do valor do carro que você está dirigindo. De fato, os motoristas de carros alugados ou financiados geralmente são obrigados a obter esse seguro para proteger o investimento do proprietário do carro ou do credor. Embora separado do seguro de colisão, um motorista normalmente deve ter um seguro de colisão para poder adquirir uma cobertura abrangente [fontes:Allstate, Maine Bureau of Insurance].

O custo da cobertura abrangente depende em grande parte do valor da franquia, que geralmente varia de US$ 250 a US$ 1.000. Uma franquia mais alta significa que o motorista terá que cobrir mais danos antes que a cobertura do seguro entre em ação, mas também reduz o prêmio geral. Aumentar a franquia de US$ 200 para US$ 500, por exemplo, pode reduzir os prêmios em 15% a 30% [fonte:Kiplinger]. Obviamente, uma pessoa que opta por uma franquia mais alta quer ter certeza de que pode pagá-la no caso de o carro ser danificado e deve pesar a economia do prêmio inicial contra uma franquia mais alta no final.

O tipo de carro segurado também pode afetar a taxa de cobertura abrangente:uma marca ou modelo que tenha um grande número de sinistros ou altos custos de reparo resultará em um prêmio mais alto. Um veículo com recursos de segurança como proteção antifurto autorizada, no entanto, pode ter direito a um desconto [fonte:Kiplinger].

Então, o seguro auto abrangente é ideal para você? Continue lendo para obter informações importantes que podem ajudá-lo a decidir.

Vale a pena um seguro auto abrangente?

A primeira coisa a fazer ao considerar um seguro automóvel abrangente - ou qualquer outro tipo de seguro para esse assunto - é ler as letras miúdas. Algumas apólices não cobrem certos tipos de danos, como danos à navegação GPS ou sistemas de rádio por satélite que não estejam permanentemente instalados no carro, enquanto outras limitam o valor da cobertura para esses itens [fonte:Maine Bureau of Insurance (em inglês)].

Um motorista também deve considerar se o carro provavelmente será exposto a condições perigosas. Um carro estacionado em uma rua movimentada da cidade, por exemplo, provavelmente tem mais probabilidade de ser danificado ou roubado do que um carro estacionado em uma garagem segura e, como resultado, provavelmente sujeito a uma taxa de seguro abrangente mais alta [fonte:Cadet].

Em última análise, o valor do carro é o fator mais importante para determinar se uma cobertura abrangente é uma boa ideia. No caso de um carro coberto ser danificado, o máximo que esta cobertura pagará é o valor em dinheiro do carro no momento em que foi danificado, menos o valor da franquia. Para um carro que não vale muito - talvez porque seja velho ou estragado - o pagamento pode ser menor ou igual ao custo do seguro [fonte:Allstate].

Considere, por exemplo, um carro no valor de $ 1.000 no momento em que é atacado por um puma que escapou do zoológico local (ou, mais provavelmente, roubado ou danificado por um galho de árvore caindo). Se o proprietário tiver um seguro abrangente com uma franquia de $ 500, o máximo que a cobertura pagará é de $ 500. Com taxas abrangentes em média de cerca de US$ 113 por ano, um motorista que pagou pela cobertura por quatro ou cinco anos pode receber um pagamento próximo ao que o motorista já pagou em prêmios. Uma regra prática comum é que o custo anual da cobertura abrangente de automóveis deve ser inferior a 10% do valor em dinheiro do veículo [fonte:Consumer Reports (em inglês)].

Em outras palavras, o objetivo do seguro auto abrangente é proteger o valor do carro contra danos não decorrentes de acidentes. Se o valor já estiver baixo, pode não valer a pena proteger.

Nota do autor

Quando eu morava em Atlanta, não era fora do comum ouvir ambulâncias e caminhões de bombeiros passando pelo meu complexo de apartamentos, sirenes tocando. A estrada adjacente ao meu complexo de apartamentos liga o centro da cidade e as áreas da faculdade a um grande hospital. Era incomum, no entanto, que o pessoal médico e dos bombeiros parassem seus grandes equipamentos bem do lado de fora da minha janela no meio da noite. Então, quando percebi uma noite que o carro de bombeiros cuja sirene penetrou nas paredes do meu apartamento como se fossem papel machê não estava se movendo, mas estacionado ao lado do meu complexo de apartamentos, imaginei que deveria ver o que estava acontecendo. Quando saí do apartamento e desci três lances de escada até o estacionamento externo, percebi que estava preso. Uma forte chuva inundou todo o terreno e a água estava subindo para as salas de estar das unidades do primeiro andar. Cerca de vinte e cinco carros também foram arrastados pela enchente e flutuavam pelo estacionamento como carrinhos de bate-bate não tripulados. Um deles era meu Honda Civic relativamente novo. É uma coisa boa que eu tinha seguro automóvel abrangente.

Artigos relacionados

• 10 perguntas a serem feitas antes de comprar um seguro de carro
• 5 dicas de seguro de carro
• Como funciona o seguro de carro
• Como funciona o seguro de responsabilidade
• Como o carro que você compra afeta sua taxa de seguro?
• Como a compra de um carro híbrido afeta sua taxa de seguro?
• Como o local onde você mora afeta sua taxa de seguro automóvel?

Fontes

• Allstate. "Cobertura abrangente:para ajudar a cuidar dos custos 'não-acidentais'." (24 de março de 2012) http://www.allstate.com/auto-insurance/comprehensive-coverage.aspx
• Cadete, Tim. "Como escolher o seguro de carro certo." 17 de fevereiro de 2012 (24 de março de 2012) http://www.chicagotribune.com/classified/automotive/used/chi-car-insurance-choice-20120217,0,731240.story
• Relatórios do consumidor. "Um guia para seguro de carro." Fevereiro de 2011 (24 de março de 2012) http://www.consumerreports.org/cro/cars/car-buying-advice/guide-to-new-car-buying/after-the-sale/guide-to-insurance /index.htm
• Folger, Jean. "Apólices de seguro estranhas." Investopédia. 23 de setembro de 2011 (24 de março de 2012) http://money.ca.msn.com/insurance/weird-insurance-policies
• Investopédia. "Apólices de seguro de celebridades estranhas." (24 de março de 2012) http://money.msn.com/insurance/weird-celebrity-insurance-policies
• Kiplinger. "Refaça seu seguro em 2012." 7 de março de 2012 (24 de março de 2012) http://community.nasdaq.com/News/2012-03/reshop-your-insurance-in-2012.aspx?storyid=125597#ixzz1p6wq5RsbAs
• Maine Bureau of Insurance. "Guia do consumidor para seguro automóvel pessoal." 23 de fevereiro de 2012 (24 de março de 2012) http://www.maine.gov/pfr/insurance/consumer/auto.htm