Seu carro está com excesso de seguro?

É possível segurar um carro em excesso? Veja mais fotos de segurança do carro.
A última vez que você se encontrou com seu corretor de seguros de automóveis, você tinha muito em mente:seu próximo compromisso, sua lista de compras, seu trabalho no quintal. Então você acenou com a cabeça enquanto ele falava sobre franquias baixas e extras de assistência na estrada e assinou o contrato antes de sair correndo pela porta. Mas agora é hora de renovar sua apólice e, ao folhear sua papelada, você começa a se perguntar se esses altos prêmios mensais são resultado de ter muito seguro em seu veículo. Mas como você sabe se você está com excesso de seguro?

Antes de começarmos, lembre-se de que dirigir um carro com excesso de seguro é preferível a não ter seguro. Todos os estados, exceto New Hampshire, exigem que os motoristas tenham cobertura de responsabilidade, que paga por ferimentos aos passageiros e danos a outros veículos e propriedades quando causam um acidente. Alguns estados exigem formas adicionais de cobertura para pegar a estrada legalmente. Deixar de levar esses valores mínimos de seguro pode resultar em penalidades que variam de manchas em seu registro de condução a multas e prisão, e causar um acidente sem seguro pode ser financeiramente incapacitante.

No entanto, o valor da cobertura de responsabilidade que a lei exige que você carregue pode ser menor do que o valor que você está pagando por mês. Por exemplo, a Flórida exige que seus motoristas carreguem US$ 20.000 em cobertura de responsabilidade por lesões corporais e US$ 10.000 em cobertura de responsabilidade por danos materiais - o que significa que a seguradora paga esses valores por sinistros resultantes de um acidente que você causou [fonte:Florida Department of Highway Safety e Veículos Automotores]. Se você estiver segurado por US$ 300.000 de responsabilidade por lesões corporais e US$ 50.000 de danos materiais, poderá reduzir sua cobertura e provavelmente pagar um prêmio mais baixo.

Mas se isso é ou não uma boa ideia depende da sua situação financeira. Se você causar um acidente e os danos excederem sua cobertura, uma ação judicial pode visar seus ativos financeiros - sua casa, salário e certos investimentos - para compensar a diferença. No entanto, se você ganha um salário modesto e tem poucos ou nenhum patrimônio, normalmente pode sobreviver com menos cobertura [fonte:SmartMoney.com].

Quais são alguns outros tipos de cobertura que você pode não precisar em seu carro? Leia mais para descobrir.

Devo abandonar parte da minha cobertura?

Além de ter menos cobertura de responsabilidade civil, você pode evitar que seu carro seja segurado em excesso, eliminando redundâncias em sua apólice de seguro. Por exemplo, cobertura de proteção contra danos pessoais (PIP) reembolsa contas médicas e funerárias decorrentes de acidentes automobilísticos, independentemente de quem seja a culpa e é obrigatório em apenas alguns estados. Mas se você e seus passageiros já têm apólices de saúde, vida e invalidez -- e você sabe que eles provavelmente cobrirão essas despesas -- você deve comprar a quantidade mínima de cobertura PIP necessária ou considerar abandoná-la se a lei estadual permitir [fonte :SmartMoney. com]. Sua seguradora também pode pressioná-lo a se inscrever em extras, como reboque e assistência na estrada, mas se você tiver uma associação com a American Automobile Association (AAA) ou um grupo semelhante, esses serviços já estão cobertos.

Se você dirige um carro antigo e tem uma cobertura abrangente e de colisão em sua apólice de seguro, considere abandoná-los. A cobertura de colisão cobre os danos causados ​​ao seu carro durante um acidente, independentemente de sua responsabilidade; cobertura abrangente paga por reparos decorrentes de vandalismo, pára-brisas rachados e outras forças de não colisão. Essas formas de seguro podem fazer sentido para modelos mais novos e, se você estiver alugando seu carro, elas podem até ser necessárias. Mas uma seguradora só o reembolsará por custos até o valor do Kelley Blue Book, que diminui drasticamente em alguns anos. Se você decidir manter essa cobertura, pegue uma franquia mais alta - o valor que você deve pagar do próprio bolso antes que a seguradora o compense pelos danos - para reduzir seu prêmio. E de acordo com SmartMoney.com, se o custo desta cobertura totalizar mais de 10 por cento do seu valor e você puder pagar por danos se causar um acidente, você deve considerar abandonar completamente esta cobertura [fonte:SmartMoney.com].

Também é possível ter um seguro excessivo quando você está ao volante de um aluguel. Veja a apólice de seguro da locadora e cruze-a com a sua apólice de seguro de automóvel pessoal. É provável que você não precise da cobertura extra que o funcionário tenta vender para você e pode até estar coberto por sua apólice de seguro de carro pessoal ou pela empresa de cartão de crédito que você usa para reservar e pagar o aluguel [fonte:Deane] . Confirme o status do seu seguro com antecedência e, se não tiver certeza, compre a cobertura de aluguel de qualquer maneira. Como dissemos antes, ter um seguro em excesso é melhor do que dirigir sem nenhum seguro.