A importância do planejamento:alcançando suas metas financeiras

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Raramente algo acontece sem um plano. Até mesmo a sua lista de tarefas diárias é essencialmente um plano. Se algo não estiver nessa lista, as chances de isso ser feito diminuem drasticamente.

Portanto, sua segurança financeira certamente não acontecerá sem a sua atenção.

Mas vou começar a economizar para a aposentadoria quando…

Aumentar sua taxa de poupança provavelmente não acontecerá porque está na sua lista de resoluções de Ano Novo. Nem estará no topo da sua lista de “tarefas” quando você conseguir um grande aumento.

A chance de aumentar suas contribuições para a aposentadoria se tornar uma prioridade quando os filhos estiverem fora da creche ou da faculdade não é tão alta quanto você gostaria de acreditar.

Talvez o dinheiro que você pensou que economizaria em momentos importantes de sua vida tenha sido destinado ao pagamento de dívidas ou à inflação de seu estilo de vida.

Embora essas coisas não sejam necessariamente ruins, há uma boa chance de que economizar mais para a aposentadoria não aconteça, a menos que você faça um plano para que isso aconteça.

Os planejadores financeiros conhecem muitas pessoas na faixa dos 60 anos que acabaram de iniciar seus planos financeiros.

Eles economizaram um pouco ao longo do caminho porque sabiam que deveriam fazê-lo. Mas eles nunca seguiram uma estratégia de longo prazo.

Como resultado, não pouparam o suficiente para sustentar o estilo de vida de reforma que desejam desfrutar depois de deixarem o trabalho. E na maioria dos casos, eles já estão mentalmente preparados para deixar o emprego.

Não economizar o suficiente

Compilados pela Vanguard e relatados em How America Saves 2021 estão os saldos médios e medianos no final de 2020 a partir de dados de 4,7 milhões de participantes de planos de contribuição definida, listados por faixa etária e sexo.
Idade Saldo médio da conta Saldo médio da conta <25$6.718$2.24025-34$33.272$13.26535-44$86.582$32.66445-54$161.079$ 56.72255-64$232.379$84.71465+$255.151$82.297Sexo Feminino $ 107.147 $ 29.095 Masculino $ 255.151 $ 42.516 Fonte:Vanguard
Felizmente, como economizaram algum dinheiro e têm patrimônio líquido em suas casas, geralmente conseguem se sustentar.

Ainda assim, a falta de planeamento financeiro no início dos anos de trabalho significa que terão de fazer mudanças significativas no seu estilo de vida – mesmo que planeiem trabalhar até aos setenta anos.

Eles perderam a magia dos juros compostos que se transformaram em um grande pé-de-meia de aposentadoria ao longo de décadas.

Agora, claro, se não estiver a poupar atualmente (ou a poupar o suficiente), guardar mais pode exigir uma mudança no seu estilo de vida – mesmo que seja apenas ser mais consciente na forma como gasta.

Nunca é tarde demais, mas quanto mais cedo você começar, menos dramáticas e dolorosas serão essas mudanças .

A próxima melhor hora é agora

Embora você reconheça que o melhor momento para começar a investir no seu futuro foi ontem, o próximo melhor momento é hoje.

Para ter certeza de que você realmente seguirá seu plano assim que começar, você precisa começar definindo seus objetivos.

1. Nomeie seus objetivos.

Alguns objetivos estão distantes e são tão difíceis de imaginar quanto fáceis de adiar. As métricas típicas de poupança não são inspiradoras.

• Você precisa de pelo menos três a seis meses (ou mais) de despesas em um fundo de emergência.
• Você precisa de pelo menos 25 vezes sua renda em poupança antes de se aposentar.

Ambos são assustadores e inimagináveis para muitas pessoas porque não são financeiramente saudáveis.

Mas reformular a finalidade das metas de poupança pode ajudar as pessoas a avançar e fazer mudanças.

Na verdade, a economia não tem a ver com dinheiro, mas sim com o que você quer fazer com o dinheiro.

Portanto, em vez de poupar um fundo de emergência, um objetivo melhor definido seria evitar um revés financeiro se algo ruim acontecesse, como a perda do emprego.

Chame-o de “fundo de proteção”, se isso for mais inspirador!

Em vez de poupar para a reforma, poupe para ter a liberdade de escolher se quer continuar a trabalhar e para quem trabalhar.

Pessoas aposentadas que trabalham mesmo que não tenham condições de não fazê-lo dirão que “trabalhar” é muito diferente quando é sua escolha e não por necessidade.

2. Defina uma meta.

A próxima parte de um bom plano é definir seu objetivo – e é aí que entra o dinheiro. Seu objetivo não é dinheiro, mas tem um preço.

Se você achar difícil economizar, simplesmente comece com um valor em dólares com o qual você possa viver. No entanto, em última análise, você desejará metas específicas, especialmente para seus objetivos de longo prazo.

E você vai querer dividir essas metas em metas mais curtas e mais gerenciáveis, como quanto deseja economizar este ano, nos próximos três anos e assim por diante.

As regras práticas podem ser um bom ponto de partida, mas você conhece as circunstâncias, então estabeleça suas próprias metas.

3. Crie estratégias para conquistas.

Com seu objetivo definido, você pode desenvolver sua estratégia. Seja muito específico. Decida exatamente o que você mudará diariamente, semanalmente e mensalmente para atingir seu objetivo.

Pense no que pode dar errado e como você se adaptará, e se não puder fazer tudo o que deseja agora, pense em como poderá fazer mais tarde.

Se você tem uma pessoa importante, vocês devem trabalhar juntos nisso. Será difícil progredir se vocês dois não estiverem totalmente empenhados em mudar seu futuro financeiro.

Decidam juntos seus objetivos e sua estratégia e responsabilizem-se mutuamente.

Planejamento Financeiro para Aposentadoria

É hora de Salvar-se para que você possa se aposentar e aproveitar seus anos “dourados”.

Se você não sabe por onde começar, considere ler o livro Salve-se por Julie Grandstaff. Ele fornece um guia passo a passo para a criação de seu plano financeiro – desde o desenvolvimento de metas e sua definição até a criação de uma estratégia para alcançá-las.

No capítulo final, Julie orienta você no desenvolvimento do plano financeiro de um casal real. Há também planilhas para você usar e referências a diversas calculadoras ao longo do livro para ajudá-lo a criar um plano financeiro que funcione para você.

Aqui estão algumas outras ferramentas recomendadas:

• Calculadora de planejamento de aposentadoria CalcXML
• Planejador de aposentadoria da Empower – uso gratuito
• Planilha de planejamento de aposentadoria do Tiller – uso gratuito com uma avaliação gratuita de 30 dias do Tiller

Reserve algum tempo durante o Mês do Planejamento Financeiro para iniciar o caminho da independência financeira. E uma grande parte do seu plano financeiro é o planejamento imobiliário. A terceira semana de outubro é designada como Semana Nacional de Conscientização sobre Planejamento Imobiliário

Pegue sua cópia de nosso livro Estate Planning 101 para ajudá-lo a obter alguns documentos básicos (até mesmo gratuitos!). Você também pode encontrar respostas para perguntas comuns sobre planejamento imobiliário aqui.

Lembre-se de que nada acontece sem um plano e isso também vale para a sua segurança financeira.

Próximo:Quais são as datas previstas no meu plano de aposentadoria?

Artigo de Julie Grandstaff e Vicki Cook e Amy Blacklock, cofundadoras da Women Who Money.

Julie é autora de “Salve-se:seu guia para economizar para a aposentadoria e construir segurança financeira”. Ela é uma veterana de 25 anos no setor de serviços financeiros, onde administrou bilhões de dólares para indivíduos e instituições. Julie se aposentou aos cinquenta e um anos. Seu livro, “Save Yourself”, é um guia completo para economizar para a aposentadoria e reforçar sua segurança financeira para que você possa fazer o que quiser.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.