Confiança na aposentadoria da geração X:estudo da Fidelity revela preocupações

À medida que a Geração X se aproxima cada vez mais da reforma, alguns têm opiniões nada otimistas sobre as suas perspetivas de reforma, de acordo com um estudo não probabilístico recentemente divulgado pela Fidelity Investments. 

A Fidelity Investments descobriu na última edição de seu estudo anual "Estado do Planejamento de Aposentadoria" que 45% dos membros da Geração X - aqueles com idades entre 44 e 59 anos - relataram sentir que "não estavam confiantes" em sua capacidade de se aposentar "quando e como quiserem".

Entretanto, 53% sentiram-se confiantes de que conseguiriam fazê-lo. 

Uma pessoa coloca dinheiro em uma poupança para a aposentadoria. (iStock/iStock)

"É mais provável que a Geração X seja o que chamamos de geração sanduíche no momento", disse Rita Assaf, vice-presidente de ofertas de aposentadoria da Fidelity Investments  disse à FOX Business. "Eles estão cuidando dos filhos e dos pais idosos, além de se prepararem para a aposentadoria. Isso é muito caro."

“Eles também estão em um momento em que o custo de vida é mais alto, então, se estão ajudando com os filhos, provavelmente têm filhos na faculdade ou talvez tenham acabado de terminar a faculdade, e esses custos têm sido muito mais altos”, continuou ela. “Suas despesas diárias são muito mais altas. E também sabemos que, no caso dos pais idosos, os custos de saúde e de cuidados de longo prazo associados a isso.” 

Assaf disse que a geração X está prestes a ser a primeira “geração 401(K)” também impulsionou esses números.

“Os actuais reformados utilizam principalmente as pensões como principal forma de financiar as suas poupanças para a reforma, mas penso que a Geração X, o nosso estudo concluiu que 61% aproveitarão 401(K)se IRAs e veículos de poupança individuais para a reforma, o que também é uma grande diferença”, observou ela.

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Em comparação com o estudo do ano passado, a confiança da Geração X em reformar-se “quando e como quiserem” caiu 16 pontos percentuais, algo que Assaf associou ao aumento do custo de vida e aos membros da geração que se aproximam da idade da reforma.

Ela disse que a pesquisa "realmente destacou o fato de que, com o custo de vida mais alto, há uma preocupação geral de que 'minhas economias para a aposentadoria durarão'?" 

A Geração X “tem notavelmente a perspectiva de aposentadoria mais negativa” entre as quatro gerações incluídas no estudo, de acordo com a Fidelity Investments.

O estudo descobriu que a Geração Z e a geração Y se sentiam mais confiantes em se aposentar “em seus próprios termos”, com 75% e 71%, respectivamente. Enquanto isso, 68% dos baby boomers relataram estar confiantes. 

Para a Geração X, o malabarismo com crianças, pais idosos e custos de vida mais elevados contribuíram para isso. Assaf disse ainda que “a ansiedade tende a aumentar à medida que se aproxima” da aposentadoria.

As gerações mais jovens, como a Geração Z e a geração Y, “ainda têm um longo horizonte de tempo, por isso estão realmente se sentindo mais confiantes” e “têm mais tempo disponível para economizar mais, investir e colher os benefícios dos ganhos compostos”, segundo Assaf. 

No geral, 67% das pessoas em anos de planeamento da reforma sentiram-se positivamente quando se tratava de se reformar “quando e como quiserem”, disse a Fidelity Investments. 

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O estudo foi baseado em uma pesquisa que envolveu mais de 2.000 “decisores financeiros adultos” com no mínimo uma conta de investimento. 

Reservar dinheiro suficiente, a inflação e os elevados custos de vida, encontrar o equilíbrio entre cobrir as despesas agora versus poupar para a reforma e descobrir o montante de fundos necessários para a reforma estavam entre as questões identificadas pelos inquiridos como as que representam o maior desafio, de acordo com o estudo.

Close da mão de um homem sênior calculando contas em casa. (iStock/iStock)

Entretanto, entre os actuais reformados, os Anos Dourados estavam a “correr conforme planeado” para 72%, informou o estudo. Uma percentagem semelhante – 70% – também considerou que o seu planeamento de reforma os preparou suficientemente.

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No que diz respeito aos rendimentos de reforma, 77% dos reformados apontaram a Segurança Social como a sua principal fonte, segundo o estudo. Atrás disso estavam as pensões, com 48%, e as poupanças pessoais, com 41%.

Um casal de aposentados caminha de braços dados na praia. (Annette Riedl/aliança de imagens via Getty Images/Getty Images)

“O planejamento não termina na aposentadoria”, disse Assaf à FOX Business. "Você tem que continuar evoluindo seu planejamento, mesmo quando estiver aposentado." 

As poupanças de sete em cada 10 reformados foram afetadas pelo aumento do custo de vida, segundo a pesquisa. 

O Centro Transamerica para Estudos de Aposentadoria descobriu, em um relatório de agosto de 2024, que a idade média de aposentadoria para aposentados de classe média era de 62 anos.

Os americanos acreditam que US$ 1,46 milhão é a quantia necessária para ter uma aposentadoria confortável, de acordo com um estudo divulgado pela Northwestern Mutual no ano passado.